Как взять ипотеку без первоначального взноса советы финансистов

Подробнее об ипотеке без первоначального взноса

При выдаче ипотеки клиентам, банковские учреждения обычно просят внести определенную сумму, которая может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Это своеобразный способ защитить себя от нестабильной финансовой ситуации. Но не все люди, даже при условии стабильного дохода, могут накопить нужную сумму для первоначального взноса.

Кто может получить?

Экономический кризис негативно повлиял на популярность ипотечных кредитов в РФ и сопредельных государствах. По данным статистики, снижение спроса на ипотеку в российских банках в 15-16 годах составляет порядка 20%.

Если экономическая ситуация останется на прежнем уровне, в ближайшие годы ожидается ещё больший спад.

Это вынуждает банковские учреждения смягчать свои требования к заемщикам и создавать все более привлекательные кредитные продукты для потенциальных клиентов.

Правда, сделать ставку ниже 11-12% банки не могут – с учетом уровня инфляции они просто останутся без прибыли.

Существует около десятка способов обойтись при оформлении ипотеки без первого взноса. Рассмотрим подробно самые популярные на данный момент варианты.

Направление государственных дотаций на жилищные нужды – весьма популярный способ траты маткапитала. Такой вариант идеально подойдет при условии, что размер первоначального взноса равен или больше суммы материнского пособия.

И ещё одна хорошая новость: использовать федеральные средства для погашения взноса по ипотеке допускается непосредственно после рождения ребенка, не дожидаясь положенного по закону трехлетнего возраста. Данную возможность предоставили семьям в 2015 году.

Для внесения средств на банковские счета нужно получить согласие на такие транзакции в Пенсионном Фонде РФ (ПФР). Именно это учреждение выносит любые решения об использовании государственных дотаций. Минус в том, что решения принимаются не сразу, а в течение 1-2 месяцев.

Алгоритм действий заемщика будет следующий:

  1. Найти застройщика или продавца, согласного подождать указанный выше срок.
  2. Получить добро от ПФР на использование государственных активов на жилищные нужды.
  3. Найти банк, согласный выдать ипотеку под маткапитал.
  4. Оформить ипотечный договор и внести в качестве первого взноса средства, обеспеченные сертификатом.

Для справки: материнским капиталом можно погашать не только первый взнос, но и сумму основного долга.

На сайте есть подробная статья об ипотеке под материнский капитал.

Семейная ипотека – не единственный вариант, финансируемый из федерального бюджета. В ряде российских банков работают другие программы с государственной поддержкой.

Следует сказать, что в последние несколько лет количество таких программ сократилось, но при желании банки с проектами господдержки вы отыщете в любом районном или областном центре РФ.

Льготными условиями могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые семьи;
  • молодые учителя.

О первой категории граждан напишу в отдельном пункте. Здесь рассмотрю ипотечные льготы для молодых семей и учителей.

Участниками программы «Молодая семья» вправе стать супруги, не достигшие 35 лет. Членство в проекте даёт право на получение сертификата, который, в свою очередь, позволяет рассчитывать на государственные субсидии в виде денежных средств.

Наиболее популярный вариант использования этих активов – оплата первого взноса по ипотечным договорам. Участники, желающие воспользоваться государственной помощью, не получают сертификат сразу – нужно какое-то время стоять в очереди на его получение.

Есть минус – сумма госдотаций не покрывает более 10% от стоимости ипотеки. Но поскольку банки знают об этом, то программы ипотеки с господдержкой рассчитаны именно на такой размер первичной выплаты.

Полученный молодыми ячейками общества сертификат действителен 6 месяцев. За это время участники проекта должны найти банк с соответствующими условиями, подходящее жильё и оформить сделку.

Все подробности по теме – в статье «Ипотека для молодой семьи».

Коротко об ипотеке для молодых учителей. Льготные программы для данной категории заемщиков предоставляются лишь некоторыми финансовыми учреждениями РФ – например, банками «Интеркоммерц», «Банк Жилищного Финансирования».

Далеко не все категории граждан вправе рассчитывать на льготы государства. Что делать, если вы не молодой учитель, не военный, не участник программы «Молодая семья»?

Наиболее понятный и простой вариант – оформить потребительский кредит под первый взнос и рассчитаться им по ипотечной программе. Некоторые финансовые компании (к примеру, «ДельтаКредит») даже выдают специальные займы, которые так и называются: «кредит под первоначальный ипотечный взнос».

Можно взять потребительский займ в одном банке и рассчитаться им как первым взносом в другом. Трудность только в том, что на заемщика ляжет двойная нагрузка по выплатам.

Потребительский кредит сильно уменьшит платежеспособность заемщика. И если сотрудники банка решат, что доходов клиента для погашения сразу 2 займов недостаточно, ему могут просто-напросто отказать в ипотеке.

Кроме того, статистикой установлено, что наибольшее количество дефолтов (ситуаций, когда заемщик не способен выполнять кредитный договор на существующих условиях) приходится именно на «двойные» займы.

Ипотека под залог уже имеющегося в собственности жилья – вариант, выгодный для банка, но рискованный для заемщика.

Сумма залога в таких случаях не превышает 70% от реальной стоимости вашей недвижимости. Понятно, что квартира должна быть жилой, ликвидной и примерно равнозначной по ценности приобретаемому по ипотеке жилью.

Кроме того, она должна находиться, что называется «в зоне интересов» банка – то есть располагаться в том же районе или городе, где работает кредитная организация.

Почти все крупные банки, выдающие ипотечные кредиты, предоставляют клиентам возможность оформить ипотеку под залог личного недвижимого имущества. Взять такой займ можно в Банке Москвы, Росбанке, Альфа-Банке.

Дополнительное обеспечение – это тот же залог, только в виде ценных вещей, а не недвижимости. В качестве залогового имущества клиент предоставляет, например, автомобиль.

Правда, в виде единственного обеспечения транспортные средства не принимаются. Зато в таком качестве принимаются золотые слитки и прочие драгоценные металлы при условии, что они будут храниться в банке-кредитодателе.

Залоговой ценностью для финансовых учреждений обладают также акции и другие ценные бумаги. Банковские специалисты прекрасно разбираются в выгодных вложениях, поэтому принимают в виде залога действительно ликвидные и ценные активы.

Тоже вариант, хотя и не надёжный. В кризисных условиях многие финансовые учреждения периодически запускают акции, по которым ограниченное количество желающих может поучаствовать в ипотечных программах на льготных условиях.

Обычно такие акции организуют при непосредственном участии застройщиков – партнеров банка, которые строят новые дома на предоставленные кредитной организацией средства.

Неплохой шанс стать обладателем новой квартиры – правда, район и дом выбирать не придётся: он будет выбран банком и застройщиком заранее.

Способ только для военнослужащих. Программа «Военная ипотека» действует на территории РФ около 10 лет – за этот срок десятки тысяч офицеров и кадровых армейских работников обзавелись собственным жильём в регионах России.

Преимущество данного способа получения ипотеки в том, что государство (а точнее Минобороны) оплачивает не только первый взнос, но и весь остальной кредит, если он не превышает определенной суммы. В 2017 году эта сумма равна 2.2-2.4 млн.

Алгоритм действий следующий:

  • военнослужащий участвует (не менее 3 лет) в накопительно-ипотечной программе;
  • подаёт заявку в Росвоенипотеку на жилищный кредит и получает разрешение;
  • находит продавца жилья и банк, поддерживающий программу военной ипотеки;
  • подписывает договор и становится собственником жилья.
Предлагаем ознакомиться:  Как взять отпуск с последующим увольнением

Правда, недвижимость остаётся в двойном залоге – у государства и банка одновременно. Так что продавать, дарить и обменивать это жильё военнослужащий не имеет права.

Приобретать квартиры, дома и коттеджи по военной ипотеке участники программы могут в любых регионах РФ. При этом наличие в собственности жилья не препятствует получению второй квартиры за государственные дотации.

Подробнее о том, как работает военная ипотека, читайте в отдельной статье.

Могу добавить только одно – быть военнослужащим (а также штатным сотрудником МЧС и внешней разведки) в России не только престижно, но и выгодно!

Рекомендую посмотреть интересное видео по теме ипотеки с нулевым взносом.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов . Главное требование — это наличие безупречной кредитной истории. Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях.

Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям.

Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Кому дают и какие требования на покупку жилья?

Требования и условия банков на оформление жилищного кредита идентичны.

Наличие полного пакета документов, который каждый банк вправе устанавливать для конкретного клиента.

Созаёмщиком вправе стать любой родственник. Его зарплата при этом будет учтена при расчёте максимальной величины ссуды. Оформление страховки. Банки всегда предлагают эту услугу.

Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной.

Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса.

«Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований.

Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество.

Вместо этого могут быть поручители. «Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя.

К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют

У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.

Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

  1. располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
  2. находиться в приличном (жилом) состоянии;
  3. в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
  4. квартира не может находиться в залоге или под арестом;
  5. стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.

Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

  1. Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50-55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
  2. Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
  3. Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
  4. Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
  5. У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
  6. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.

Выдается ипотека без первого взноса только заемщикам, которые:

  • Достигли определенного возраста – от 23 лет (более молодым заемщикам часто отказывают). Существует и другое возрастное ограничение – клиенту не должно исполниться 50 лет.
  • Имеют положительную статистику дохода, которую можно официально подтвердить.
  • Имеет постоянное место работы. Достаточно предъявить копию трудовой книжки для подтверждения.
  • Проживал недалеко от банка или его филиала, где заключался договор.

Существуют и другие дополнительные условия, которые устанавливают банки. Только после их полного выполнения может быть заключен договор. Рассматриваться вопрос о предоставлении ипотеки может несколько недель.

Как взять ипотеку в банке без первоначального взноса

Как я уже писал выше, банков, готовых выдать ипотеку без первичного взноса, предостаточно. Другое дело, что воспользоваться льготными предложениями могут далеко не все категории граждан.

Популярный российский банк предлагает действительно интересные условия кредитования: низкие ставки, гибкие сроки, отсутствие комиссий, возможность привлечь созаемщиков. И все это не учитывая специальные программы и акции, которые проводятся довольно регулярно. Последние проходили в середине 2014 года.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Сбербанк предлагает ипотечный кредит без первоначального взноса россиянам, имеющим стаж работы не менее 12 месяцев, причем на последнем месте они должны протрудиться не менее полугода. Помимо этого, сотрудники банка потребуют справку о доходах. Условия кредитного договора предусматривают, что до того момента, пока вы полностью не расплатитесь за квартиру, ее залогодержателем будет являться Сбербанк России.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

Необходимо отметить, что сегодня заемщик вправе рассчитывать на получение ссуды, размер которой эквивалентен 100-процентной стоимости новых апартаментов, но только с оговоркой: если их цена не дороже девяноста процентов стоимости закладываемого недвижимого имущества, оценкой которого занимается независимый эксперт. Такой вариант оптимален для тех, кто хочет приобрести квартиру экономкласса.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Получить средства на покупку или возведение новой недвижимости без первого взноса достаточно сложно. Практически все кредитные организации требуют внесение первоначального взноса. И только единицы готовы кредитовать клиентов с риском для себя. Чтобы точно рассчитывать ипотеку без первоначальных взносов, необходимо:

  1. Изучить предложения всех банков. Сделать это можно, посетив отделения или на официальных страничках в сети. При необходимости можно заполнить еще и онлайн-заявку, для оформления которой необходимо указать правдивые, реальные данные.
  2. Собрать документы. Перечень пакета устанавливает каждый банк, потому ориентироваться следует только на него.
  3. Найти поручителя, с которым шансы получить ссуду повышаются значительно.
  4. Подать документы в банк, в котором решено брать заем.
Предлагаем ознакомиться:  Какие виды супов бывают

Такой вариант оптимален для тех, кто хочет приобрести квартиру экономкласса.Некоторые банковские учреждения предоставляют ипотеку без первого взноса на условиях, когда договор залога заключается не только в отношении объектов недвижимости, принадлежащих заемщику, но и тех, которые оформлены на его родственников, в частности родителей.

Не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса? Финансисты советуют выбрать вариант оформления сразу двух кредитов: потребительского и ипотечного, при этом первый будет использован в качестве внесения первого платежа по второму. Следует отметить, что деньги на потребительские нужды банки сегодня выдают без особых проблем, хотя размер ссуды нельзя назвать внушительным.

Жилье финансовое учреждение берет в обеспечение займа, но выдает кредит на меньшую сумму – 70-80% оценочной стоимости заложенного имущества. Редко можно найти вариант, когда банки выдают кредиты под залог приобретаемой и имеющейся недвижимости.

Дополнительный залог заменяет обязательное внесение первого платежа, но для его оформления необходимо проведение экспертной оценки имущества, а это влечет увеличение расходов на заимствование. Финансовые учреждения предъявляют требования к заложенной квартире:

  1. все коммунальные платежи по квартире должны быть уплачены.
  2. она должна находиться в собственности заемщика и быть в хорошем состоянии (иметь высокую ликвидность);
  3. имущество не может быть заложенным или арестованным;
  4. быть зарегистрированной в регионе обслуживания банка;

Сейчас на рынке недвижимости можно встретить предложения от застройщиков приобрести квартиру с нулевым первоначальным платежом.

Стоит знать, что когда рассчитывается сумма выдаваемого кредита, во внимание в первую очередь берется стоимость квартиры по результатам банковской оценки.

Если стоимость квартиры выше чем оценочная, то оформить ипотечный займ без первого взноса может не получиться.

До тех пор, пока заемщик полностью не погасит задолженность перед банком, купленное жилье будет находиться под обременением.

То есть заемщик не сможет его продать, подарить или что сделать еще. Вроде все понятно. Банк выдает деньги, заемщик покупает квартиру, которую банк забирает в залог.

При таком условии банк выдаст вам ипотечный займ на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Предупреждение!Но есть одно «НО»: вы должны понимать, что в таком случае вам придется одновременно выплачивать как ипотеку, так и потребительский кредит, взятый на первый взнос.

А это сильно бьет по карману, учитывая тот факт, что проценты на потребительские кредиты довольно высоки. Поэтому перед тем как решиться на такой выбор, трижды подумайте и подсчитайте все месячные выплаты.

Но ведь состоятельным людям и кредиты особо не нужны.

Государственная поддержка семей

Возврат вычетов» — 1 ответ Инструкция 1 Первый способ взять ипотеку в банке без первоначального взноса – специальная кредитная программа. Существуют банки, которые выдают займы на покупку квартиры под 0%.

Это специальные программы для молодых семей, у которых нет большой суммы для уплаты первого взноса за квартиру. Проблема такой программы заключается в невыгодных условиях. Часто у клиента требуют представить выписку, подтверждающую доходы человека, а также найти поручителя.

Также банк может предоставить ограниченную сумму кредита. Стоит отметить, что низкая ставка по такому виду кредитования не характерна.

В большинстве случаев ипотеку предоставляют под 12-20%. При этом клиенты также уплачивают комиссию за выдачу средств. 2 Второй способ взять квартиру с минимальным взносом заключается в залоге недвижимости.

Если у клиента есть недвижимость, то взять новую ипотеку можно под залог этого имущества.

Нужно просчитать каждый вариант отдельно и исходить не только из сиюминутного получения выгоды, но и преимуществ, рисков и недостатков, которые могут проявить себя в будущем.

В любом случае следует учесть:

    если есть возможность подождать и накопить на стартовый взнос – лучше это сделать; чем больше процент взноса – тем лояльнее будут условия кредитования.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через или по телефонам в Москве ( 7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге ( 7-812-467-37-54). Поскольку найти ипотечные программы без первоначального взноса или договориться о таких условиях с банками крайне затруднительно, прежде всего стоит задуматься о поиске возможных источников финансирования взноса.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Кому дают и какие требования на покупку жилья?

Самостоятельные поиски выгодных кредитных вариантов в банках вашего города – занятие утомительное. Трудности возрастают многократно, если вы задались целью обойтись без первоначального взноса и не имеете при этом никаких льгот.

В таких случаях наиболее целесообразный и эффективный способ решить проблему – это обратиться за профессиональной помощью к кредитным брокерам.

Такие специалисты работают не безвозмездно, но зачастую им по силам организовать кредитные сделки на самых выгодных для клиента условиях.

В частности, ипотечные помощники могут стать поручителями заёмщика и договориться о выдаче ипотеки с минимальным или вовсе нулевым первоначальным взносом.

«LK-кредит» — молодая компания, которая не берет со своих клиентов никаких предоплат, оплата только по договору;

«Кредитная Лаборатория» — многолетний опыт специалистов компании позволяет подготовить клиента к специфичным запросам кредитных организаций.

«Роял Финанс» — команда сотрудников состоит из профессионалов, которые отработали не один год в банках и других кредитных организациях.

Не забывайте, что такого рода кредиты в большинстве случаев выдаются под залог дорогостоящего движимого имущества или недвижимости, которая уже имеется в собственности. В редких случаях вы сможете воспользоваться кредитом, предоставляя в залог недвижимость, которая приобретается.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Единственная возможность взять кредит не имея собственных средств на первый взнос — это программа «Ипотека плюс материнский капитал». В этом случае, вы можете использовать в качестве первоначального взноса за кредит средства из материнского капитала. Если он полностью покрывает сумму первого взноса — вам не придётся доплачивать ни копейки собственных средств.

Здесь правило простое: чем больше документов, тем больше шансов на выдачу займа. Предъявляются их оригиналы и копии:

  1. паспорт поручителя (если поручительство имеет место);
  2. паспорт заявителя-гражданина РФ;
  3. СНИЛС заемщика.

Большинство кредитующих финансовых организаций требует также документы от созаемщика, которым всегда выступает супруг или супруга, если иное не предусмотрено брачным контрактом.Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса, которая не

Условия в разных банковских учреждениях отличаются незначительно. В основном отличия касаются процентной ставки, а сроки и суммы кредитов практически везде одинаковые.

Процентные ставки для ипотеки без первоначального взноса начинаются от 6-7% годовых. Низкие проценты больше присущи ипотечным предложениям для льготных категорий населения. Для остальных заемщиков процентные ставки начинаются от 9-10%. Верхний предел составляет 16-25% годовых.

В основном размер процентной ставки зависит от срока кредитования. Меньше всего придется заплатить тем, кто берет кредит на 1-5 лет. Максимальная ставка предусмотрена для клиентов, которые берут ипотеку на длительный срок. Каждый случай выдачи кредита рассматривается индивидуально, поэтому процентная ставка может быть уменьшена для некоторых заемщиков. Также имеет значение статус приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Предлагаем ознакомиться:  Как взять машину напрокат за рубежом

Суммы кредитов

Банковские учреждения выдают минимальные ипотеки от 300 тысяч рублей. Если клиенту нужна меньшая сумма, то ипотечный кредит переквалифицируется в обычный потребительский. Максимально банк может выдать до 30 миллионов рублей. Для ипотеки с первоначальным вносом эта сумма может быть увеличена до100 миллионов.

Максимальная сумма ограничивается не только доходами заемщика, но и регионом проживания. На самые большие суммы могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей.

Сроки кредитования

Минимальный срок кредитования по ипотеке – 1 год, но на такой срок занимают очень мало людей, поскольку ежемесячный взнос очень большой для среднестатистической семьи. В основном клиенты берут ипотеку на 15-20 лет. Максимальный срок – 30 лет. Переплата при таком длительном сроке будет очень большой, но ежемесячный платеж будет не слишком высоким и не подорвет бюджет семьи.

Прочие условия

Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, дети, родители или другие родственники заемщика. Обязательно, чтобы поручитель имел хорошие доходы и был платежеспособным.

В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента по своим каналам. Кроме того, ипотека обеспечивается залогом.

Большинство банков предлагают клиенту страховку жизни и здоровья. При отказе от нее ипотека может быть выдана, но процентная ставка повышается на 0,5-3,5%.

Отсутствие взноса гарантировано повышает процентную ставку по ипотечному кредиту на 1-5%. Клиента, желающего приобрести жилье без первого взноса, будут поверять более тщательно, чем того, кто внес определенную сумму. Суммы, выдаваемые банком взаймы, для клиентов без первоначального взноса предлагаются меньшие, чем для тех, кто изначально внес 15-50% от стоимости жилья. В остальном условия не отличаются: сроки кредитования не превышают 30 лет в обоих случаях.

В 2018 году ипотеку без первоначального взноса предоставляют многие банки, но в большинстве случаев они требуют залог или дают кредит только льготным категориям, за которых определенную сумму выплачивает государство. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Название банка

Процентная ставка

Максимальная сумма

Условия

Сбербанк

От 7,4% до 12,5%

30 млн руб.

Предоставление залога и обязательная его страховка от утраты и порчи.

Банк Жилищного Финансирования

От 12,99% до 24,99%

8 млн руб.

Обязательное подтверждение дохода, предоставление залога.

Россельхозбанк

9,05% — 9,3%

20 млн руб.

Обязательное страхование имущества, возраст – до 65 лет, подтверждение доходов.

Газпромбанк

От 9%

45 млн руб.

Необходим поручитель, залог и его обязательное страхование. Подтверждение платежеспособности.

СНГБ

9,5% — 10,5%

8 млн руб.

Необходимо подтверждение доходов, залог и обязательное его страхование.

Ипотеки без первого взноса составляют около 5% от всех выданных банком ипотечных кредитов. На вероятность одобрения скорее влияет уровень доходов клиента и его кредитная история. Отказ от дополнительного страхования жизни и здоровья заемщика также может склонить чашу весов в пользу отрицательного решения. Больше привилегий дается участникам зарплатных проектов банковского учреждения и постоянным клиентам.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса приветствуется многими банками. Обычно им удается покрыть около 15-20% стоимости приобретаемого жилья. Молодым семьям предлагаются различные ипотечные программы со сниженными ставками при внесении материнского капитала. Но сначала на его использование необходимо взять разрешение в ПФ.

Далеко не все банки готовы рисковать, выдавая ипотеку без первоначального взноса. Однако при соблюдении ряда описанных условий некоторые финансовые учреждения готовы брать на себя такую ответственность.

Наименование банка Ставка, % Особенные условия
Банк Москвы от 12% ЗалогСтрахование имущества, жизни заемщика
Газпромбанк 13 ЗалогСтрахование имущества
Сбербанк 13,75 Требуется страхованиеВозможно использование материнского капитала
Райффайзен Банк 14,65 Требуется страхованиеЗалог

Некоторыми банками ипотека без первоначального взноса может быть выдана с условием использования материнского капитала. На оформление этого пункта отводится полгода.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса: условия и варианты

Чтобы оформить ипотечный кредит без первого взноса, следует сначала обратиться в банк и выяснить все условия. Возможно, более выгодно будет накопить за 1-2 года сумму для первоначального взноса, но в итоге не переплачивать несколько миллионов рублей. Льготные категории населения, такие как молодые семьи, врачи, военнослужащие, сотрудники МВД, ликвидаторы катастроф на АЭС, военнослужащие, жители Крайнего Севера и др. должны заранее подготовить документы, подтверждающие их статус.

Что потребуется?

Для оформления ипотечного кредита понадобится сначала заполнить специальную анкету на официальном портале выбранного банка или непосредственно в отделении. Она содержит вопросы о составе семьи, уровне доходов, владении недвижимостью и автомобилями и т. д.

После одобрения заявки, в отделение банковского учреждения необходимо принести оригинал паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются. Понадобятся справки с места работы о зарплате за последние полгода или год, ксерокопии всех страниц трудовой книжки. Если клиент относится к льготной категории населения, то нужно предоставить документы и справки, подтверждающие этот факт. Если ипотека берется под залог, то нужно принести документы на право владения недвижимостью или автомобилем.

Пошаговые действия

Пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса выглядит так:

  1. Заполняем анкету-заявку в ЛК интернет-банкинга, на официальной странице банка или в отделении. Ждем результата в течение 7-14 дней.
  2. Выбираем недвижимость, если это не было сделано заранее.
  3. Приносим в банковское учреждение экспертную оценку жилья или договор об участии в строительстве. Подписываем договор о выдаче ипотеки.
  4. Продавец жилья оформляет документы на покупателя, после чего банк незамедлительно переводит деньги на счет продавца.

Кого и когда кредитуют?

Ипотечный кредит без первоначального взноса предлагается не всем желающим. Рассчитывать на такой заем смогут только:

  • Граждане страны, которые смогут подтвердить свое благополучное финансовое состояние и только при наличии в прошлом отличной, незапятнанной кредитной истории.
  • Граждане, открывшие счета у заимодателя. Некоторые учреждения готовые предоставить ипотеку без первоначального взноса лицам, которые открыли в банке депозит или получают через отделения банка заработную плату и другие доходы.
  • Военнослужащие, состоящим в НИС.
  • Граждане, которые готовы предоставить в качестве взноса уже имеющуюся недвижимость. В этом случае можно будет даже рассчитывать на понижение процентной ставки по ссуде.

Ипотека Сбербанка предоставляется на срок до 30 лет, с первым взносом 0% при условии оформления в залог иного жилого объекта. Валюта кредита – рубли. Максимальная сумма кредита 800000 рублей, минимальная сумма кредита 100% от стоимости недвижимости, указанной в договоре основании приобретения или 80% оценочной стоимости недвижимости, оформляемой в залог, указанной в экспертном заключении.

На сегодняшний день государство пытается урегулировать жилищный вопрос и вводит социальные программы кредитования жилья с первым взносом 10%. Но для таких программ характерно дополнительное страхование финансовых рисков, что влечет за собой увеличение конечной ставки по ипотеке.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Из положительных моментов можно отметить, тот факт, что без первоначального взноса удастся приобрести недвижимость семьям, которые не имеют возможности оплатить сразу внушительную сумму. В большинстве случаев разрешается досрочно погашать кредит без штрафных санкций и комиссий. При отсутствии собственного жилья допускается внесение в залог приобретаемого.

Отрицательным моментом являются более высокие процентные ставки по ипотеке, невозможность распоряжаться приобретенной или залоговой недвижимостью по своему усмотрению до окончания срока кредитования. Обязательное страхование в разы увеличивает сумму переплаты. В случае продажи залогового имущества у клиента есть шансы все равно остаться перед финансовым учреждением в долгу.

Загрузка ...
Adblock detector