Что такое расчетный счет Открытие расчетного счета в банке пошаговая инструкция

Разные типы счетов

Порядок открытия счета в банке начинается с изучения типов счетов, которые предлагаются в том или ином случае. Без осознания данной особенности не следует начинать мероприятие по открытию счета. Почему? Потому что у каждого счета обычно имеется свое предназначение. Соответственно, условия предоставления услуги будут отличаться.

На данный момент в России можно встретить следующие варианты:

  • расчетный счет;
  • текущий;
  • бюджетный;
  • корреспондентский;
  • депозитный;
  • специальный.

Для чего предназначаются все вышеперечисленные счета? Зная ответ на данный вопрос, можно без особых проблем определиться, какой именно вариант подходит для гражданина или организации. Придется учитывать многие факторы. Особенно когда речь идет о крупных компаниях.

Расчетный счет — это наиболее распространенный вариант. Подходит и для ИП, и для юрлиц, и для физлиц. Предназначается для безналичного расчета. Фактически это универсальный тип счета. Довольно часто рекомендуется открывать именно его.

Текущий счет предназначается преимущественно для обычного населения. Он идеален для расчетов, которые никак не связаны с прибылью. Организации обычно не пользуются данным вариантом.

Бюджетный — счет в банке, который предназначается для действий с государственными деньгами. Такое решение подходит юридическим лицам. Обычно открывается редко, причем преимущественно теми, кто поддерживается правительством. На практике бюджетные счета в банках — это хранилище денежных средств государственных учреждений.

Корреспондентский — подходит для обслуживания учреждений, которые предлагают кредитование.

Депозитный счет — очередной распространенный вариант. Необходим специально для хранения и небольшого увеличения денежных средств. Открывается или физическими, или юридическими лицами.

Специальный — предназначается для особых операций. Обычно клиентами не открывается. Является преимущественно внутренним.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что порядок открытия счета в банке — процесс не такой уж и простой для обычного человека. Первая задача, которая стоит перед гражданами, — это выбрать тип открываемой ячейки. Большинство банков предлагает даже отдельные счета для ИП и юридических лиц. Причем на довольно выгодных условиях.

После того как человек определится, для чего и какой счет ему необходим, можно приступать к следующему немаловажному этапу. О чем идет речь? О выборе банка, с которым планируется сотрудничество.

Расчетный счет – что это такое, зачем нужен и как его открыть

За обслуживание расчетного счета банк взимает плату, поэтому многие задаются вопросом о его необходимости. Закон гласит о том, что открытие расчетного счета это право лица, а не его обязанность. Это значит, что ООО и ИП вполне могут совершать расчёты старым способом: наличными деньгами через кассу. Однако сумма по одной такой операции не должна превышать 100 тысяч рублей. Этот лимит установлен законом для всех юридических лиц и ИП.

С другой стороны, налоговое законодательство (п.3, ст.45 НК) указывает на то, что налоги юридических лиц считаются уплаченными со дня получения банком платежного поручения от них. Это значит, что они не имеют права платить налоги наличными средствами. Пренебрежение этим правилом часто доводит до суда. Поэтому расчетный счет для ООО следует открыть заранее до наступления срока уплаты налогов.

На предпринимателей это правило не распространяется, они имеют право заплатить в бюджет наличностью. Однако в условиях постепенного перехода к безналичным операциям расчетный счет для ИП превращается в необходимый инструмент. Это не только удобно с точки зрения экономии времени, но позволяет уменьшить количество кассовых документов, тем самым упрощая кассовую дисциплину.

Регистрируя ИП, человек должен знать, что свой личный текущий счёт, пластиковую карту, нельзя использовать в качестве расчетного счета в процессе предпринимательской деятельности. Это незаконно, поэтому банк может отказать в обслуживании операций, а налоговики могут взыскать с принятых средств по счёту 13 % НДФЛ.

Кредитно-финансовых учреждений, предлагающих РКО, настолько много, что представители бизнеса долго выбирают, где выгоднее открыть расчетный счет. На что больше всего ориентируются клиенты в этом вопросе? У каждого свой критерий выбора:

  • чем меньше комиссия за обслуживание, тем выгоднее;
  • наличие выгодных предложений и акций, например, бесплатное открытие и обслуживание в течение первых месяцев;
  • надёжность банка;
  • стоимость проведения одной операции.

Сейчас уже мало кто обращает внимание на удалённость банка от места своего предприятия, т.к. все операции можно производить через интернет, поэтому не имеет смысла оформлять РКО в офисе ближайшего банка. Тем более, заявку на открытие расчетного счета можно сделать в режиме онлайн на сайте почти любого банка. Поэтому большинство клиентов делают ставку на надёжность кредитно-финансового учреждения, а не на его близость.

Лучшим банком для ИП можно считать тот банк, где предусмотрена самая маленькая комиссия за внесение средств на счет. В процессе предпринимательской деятельности именно эту операцию им приходится делать чаще других. Если существует обратная ситуация, когда с расчетного счета придется чаще снимать наличность, например, для выплаты заработной платы себе или сотрудникам, то лучше ориентироваться на комиссию по этой операции в выборе предложения банка.

Слишком выгодным, на первый взгляд, предложениям доверять не следует, эта уловка служит для количественного привлечения клиентов. Лучше сделать ставку на надёжность, и доверить РКО крупному банку, который присутствует на рынке много лет и имеет хорошие отзывы.

Тем, кто определился с выбором банка, собрал нужные документы, открыть расчетный счет не составит особого труда: нужно только отправиться лично в офис учреждения. Все образцы и бланки, которые нужно будет заполнить, в банке обязательно найдутся, не стоит их самостоятельно где-то искать.

Подать заявку на РКО можно также и через интернет. Эта услуга называется резервирование банковского счета.

Для того, чтобы открыть счет юридическому лицу, между банком и сами лицом должен быть заключен договор. Лучше всего попросить заранее прислать по почте электронный вид такого документа, чтобы ознакомиться с его условиями. Договор можно заполнить самостоятельно в электронном виде, в том числе и заявку, предлагающуюся к договору, и по почте отправить сотруднику финансового учреждения для проверки. Такие действия значительно экономят время.

Самое главное, что должен осуществить банк в соответствии с действующей Инструкцией Центрального Банка № 28, это идентифицировать юридическое лицо. Для этого он должен проверить точность и правдивость некоторых данных. К этим данным относится проверка:

  • Полного наименования юридического лица;
  • Организационно-правовой формы;
  • Сведения о государственной регистрации юридического лица;
  • Юридического адреса (именно он должен быть указан во всех документах, а не фактический адрес расположения офиса или производственных мощностей);
  • Сведений, которые подтверждают разрешение на осуществление определенных видов деятельности, то есть проверка лицензий;
  • Информации, указывающей на полную уплату размера уставного капитала;
  • Сведения об уполномоченных органах и лицах юридического лица, от имени которых может проводиться управление расчетным счетом;
  • Контактной информации: фактическое место расположения, городские телефоны, факт, электронный адрес и т.д.

Именно после уточнения данных и предоставления всех документов проводится непосредственная процедура открытия счета юридическому лицу. Следует также отметить, что такой субъект хозяйственной деятельности имеет возможность открывать несколько расчетных счетов, но такой комплект документов и заключение договора на открытие и обслуживание происходит один раз.

Для того, чтобы открыть расчетный счет, можно обратиться непосредственно в ближайшее отделение банка или заполнить заявку на открытие счета онлайн. Кроме того, можно воспользоваться услугами посредников, которые за определенную плату помогут в оформлении заявки. Рассмотрим подробнее, как открыть расчетный счет самостоятельно, не прибегая к услугам юристов.

При предварительном анализе оказалось, что все банки предлагают открыть РС совершенно бесплатно, также не требуется оплата за удаленный банкинг, а вот серьезные отличия можно увидеть в ежемесячной стоимости счета, дополнительных услуг и комиссии за обналичивание.

В Сбербанке за ведение счета платить не потребуется, а вот каждое ПП, начиная с четвертого, обойдется по 100 рублей. Также банк предоставляет бесплатное SMS-информирование, а за выдачу наличных процентная ставка варьируется от 3 до 5%.

В АльфаБанке ежемесячная плата за обслуживание РС составляет 490 рублей. До пяти первых ПП придется оплатить по 49 рублей, а последующие — по 150 рублей. За SMS-информирование придется отдавать 59 рублей, а за обналичивание — 1,5-11% от суммы.

Райффайзенбанк предлагает РС с ежемесячной платой в размере 990 рублей и фиксированной стоимостью платежного поручения – 25 рублей. Услуга SMS-информирование обойдется в 190 рублей ежемесячно, а комиссия за выдачу наличных составит 0,4-10%.

ТинькоффБанк предлагает для юридических лиц и ИП расчетный счет с ежемесячной платой в размере 490 рублей, которые начинают списывать только с третьего месяца пользования. Информирование посредством SMS осуществляется на бесплатной основе. Стоимость платежных поручений, начиная с четвертого, составляет 49 рублей. За выдачу наличных взимается от 1,5%.

Наиболее интересное предложение имеет ПромСвязьБанк, который не взимает плату за ведение РС и платежные поручения. К тому же SMS-информирование тоже предоставляется бесплатно.

РосЕвроБанк, который входит в пятьдесят надежных банков РФ, предлагает РС с ежемесячной платой 1490 рублей. Стоимость ПП, начиная с шестого, составит 49 рублей, за SMS-информирование придется платить 99 рублей, а наличные выдаются с оплатой комиссии почти 10%.

В ВТБ Банке ежемесячная плата за РС составит 1990 рублей. При этом, клиенту предоставляется до двадцати бесплатных ПП в месяц, стоимость последующих достигает 39 рублей. Дополнительные услуги в виде SMS-информирования доступны в бесплатном режиме.

В Банке Точка каждый месяц придется оплачивать 750 рублей за пользование РС. Платежные поручения платные, их стоимость составляет 50 рублей, но только начиная с шестого ПП. Дополнительные услуги бесплатны, а за снятие наличных необходимо будет отдать от 2,5% от суммы.

В статье вы узнаете о том, что такое расчетный счет.

Разберемся, как открыть счет в банке для ИП, какие операции можно проводить по нему, и выгодно ли хранить денежные средства на счете.

Мы подготовили для вас сравнительную таблицу условий крупных банков и список документов для открытия счета.

Что такое «р/с» в реквизитах компании? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели, которым впервые приходится иметь дело с безналичными бизнес-расчетами.

Расчетный счет (р/с) — специальный счет юридического лица или ИП, предназначенный для хранения денежных средств, а также для расчетов и платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Именно назначение платежей является основным отличием расчетного счета для предпринимателей от банковского счета физического лица. Для идентификации клиента банк присваивает ему индивидуальный номер учетной записи. Для организации этот номер является важной частью банковских реквизитов.

Для ИП расчетный счет — это удобный инструмент ведения коммерческой деятельности. На расчетный счет может поступать выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, аренду), налоги и взносы в государственные фонды.

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

  • Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
  • Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
  • Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
  • Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
  • Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Список наиболее известных и надежных банков

– Сбербанк– Тинькофф– Банк Точка– Райффайзен– ВТБ 24– Альфабанк– Модульбанк– Уралсиб– Авангард– Росселхозбанк– Промсвязьбанк– Росбанк– Убрир– ОТП банк– Газпромбанк– Банк Открытие

Более подробное сравнение тарифов банков смотрите в статье – “Выбор и сравнение тарифов банков для открытия расчетного счета ИП и ООО“.

Не всем без разбора обратившимся открывают расчетный счет в банке. Случается, что банкиры отказывает в обслуживании некоторым лицам. Обычно для этого существует веское основание:

  • представлен сомнительный юридический адрес;
  • отсутствие доверенности у заявителя, действующего от лица ООО;
  • наличие нарушений в представленной документации – ошибки, опечатки, исправления;
  • подозрение в содействии террористам;
  • подозрение в отмывании денег, полученных незаконным путем;
  • иные причины, связанные с незаконной деятельностью.
Предлагаем ознакомиться:  Что такое гроза определение причины последствия

Когда клиенту кажется, что банк отказывается предоставлять РКО необоснованно, всегда можно найти выход из ситуации. Например, существование сомнительного адреса можно подтвердить договорами купли-продажи или аренды.

Ещё одним удобным инструментом ведения коммерческой деятельности в процессе безналичных расчетов является корпоративная банковская карта. Её главная функция понятна из названия: она привязана к расчётному счёту учреждения и заменяет операции с наличностью. Вид такой карты может быть как дебетовый, так и кредитный.

Карта дает следующие преимущества:

  • упрощает выдачу сумм под отчёт;
  • облегчает контроль за расходами;
  • средства доступны круглые сутки;
  • расширяет лимит расчётов (более 100 тысяч рублей за операцию);
  • позволяет привязать к счету все карты сотрудников в рамках одного проекта.

Многие банки предлагают представителям бизнеса оформить корпоративную карту в рамках пакета услуг РКО за дополнительные бонусы и скидки.

Трудно поверить, но данная особенность является крайне важной для граждан. Дело в том, что если обратиться в ненадежный банк, то можно потерять практически все денежные средства. Также эксперты советуют не класть все деньги на один счет и в одну финансовую компанию, если речь идет о физических лицах. Или о любых «вкладах», которые предназначаются для сохранения денег.

Можно вложиться в:

  • государственный банк;
  • негосударственную (коммерческую) организацию;
  • иностранную финансовую компанию.

Для работы в России рекомендуется обращать внимание на банки-резиденты. Иными словами, те, что находятся на территории страны и работают внутри нее. Предпочтение желательно отдавать государственным организациям. Они, как показывает практика, более устойчивы.

Куда лучше всего переводить денежные средства? На данный момент рекомендуется обратить внимание на следующие организации:

  • Сбербанк.
  • ВТБ 24.
  • «Открытие».
  • «Газпромбанк».

Именно они отличаются своей стабильностью и качеством обслуживания. Также данные компании предлагают выгодные условия при открытии тех или иных счетов. Как раз то, что так необходимо всем гражданам и организациям. Но какие еще особенности включает в себя порядок открытия счета в банке?

Подача ранее перечисленных документов — это только часть дела. Как только банк дал свое одобрение на заключение сделки, потребуется, как уже было сказано, перейти к заключительному этапу. Какому именно? Каков порядок открытия валютного счета в банке, а также рублевого в том или ином случае?

Основанием для обслуживания клиента любой категории является заключаемый договор. Соответственно, стороны должны заключить сделку. В тексте договора указываются все подробности пользования, а также закрытия счета. Тип его «вклада» тоже прописывается в соглашении.

Здесь же указывается, какой именно вариант был выбран — валютный или рублевый. Первый вариант разрешен физическим лицам и организациям, которые работают с иностранцами. А вот ИП чаще всего пользуются вторым предложением. Следует отметить — трансформация счета из одного типа в другой в отношении валют не предусмотрена.

То есть если нужно закрыть рублевый счет, к примеру, и открыть валютный, так и делается. Сначала гражданин приходит в банк с обращением в установленном порядке и прекращает действие ранее открытого счета. Одновременно с этим заключает договор для нового. Ничего сложного или специфического в этом нет.

Эксперты рекомендуют внимательно читать условия договора. Ведь в нем нередко можно прояснить вопросы относительно пополнения баланса, стоимости содержания и процентной ставки, если таковая имеет место.

Каков порядок открытия счета в иностранном банке? Процесс в целом не отличается от всего ранее описанного. Принцип открытия счета везде один и тот же. Главная задача — это выбор страны и финансовой организации, которая занимается обслуживанием граждан РФ. Рекомендуется выбирать среди стран-союзников Федерации. Так можно не беспокоиться, что счет будет заморожен ввиду действующих санкций. Лишние проблемы никому не нужны.

Необходимо открыть валютный счет. А в дополнение ко всем ранее перечисленным документам следует приложить рекомендательные письма из других банков. Разумеется, при их наличии. Гражданин заключает договор, подписывает его — и все, дело сделано. Как говорят эксперты, существенной разницы, где открывать счет — в иностранном или государственном банке, нет.

Порядок открытия счета организациям в банке (или физическим лицам) отныне понятен. Но это только со стороны заявителя. Сотрудники финансовых компаний тоже должны знать, как открывать счет. Ведь если не следовать установленным правилам, появятся определенные проблемы.

Все счета должны быть занесены в специальный журнал учета. Там записываются все открытые вклады. Вносятся они в день открытия нулевого баланса по счету. То есть в момент заключения договора.

Также следует отметить, что при закрытии счета он заносится в другой журнал. Документ, в котором будут храниться сведения о «вкладе» — журнал закрытых счетов. Он должен быть в каждом банке. На данный момент может быть представлен и в электронном виде, и в бумажном. Второй вариант обязателен. Заносится счет в данный журнал после расторжения соглашения.

Соответственно, основанием для открытия изучаемой составляющей является заключение договора с гражданином или организацией. Соглашение предоставляется для подписи сторонам в двух экземплярах. Юридические лица ставят еще и свою печать. Точно так же, как и организации. А вот ИП не обязательно иметь печать.

Основание для закрытия счета — это не что иное, как расторжение договора. О том, как оно может происходить, уже было сказано. Поэтому следует обратить на это внимание.

Операции по счету, как правило, осуществляются в день «заказа» той или иной операции. Но возможны задержки на несколько рабочих дней. К порядку открытия счетов никакого отношения данная особенность не имеет. Ее просто требуется учитывать обеим сторонам.

Расчетный счет представляет собой уникальный номер, который присваивается клиенту в кредитной организации.

Он используется для выполнения операций с денежными средствами, как наличными, так и безналичными в пользу клиента банка или от его имени.

Сейчас в банковской системе РФ для юридических лиц существует термин расчетный счет до востребования, а для физических лиц – текущий счет.

В законодательстве РФ нет пункта, который бы обязывал организации открыть расчетный счет.

Предприятие, которое прошло все процедуры по регистрации, может сразу же начать вести свою хозяйственную деятельность.

Но наличие расчетного счета намного упростит его работу, в частности проведение расчетов с контрагентами, уплату налогов. Наконец, деньги на счету просто будут находиться в безопасности.

Хотя расчеты между фирмами и индивидуальными предпринимателями наличными денежными средствами не запрещены, но в законодательстве есть оговорка, которая гласит, что по одному договору можно произвести платежи в одну или другую сторону в пределах ста тысячи рублей и только с использованием кассового аппарата. Движение наличных денег в количестве больше, чем указанный лимит, будет считаться нарушением и может привести к штрафам.

Как выбрать банк?

Подбирая для сотрудничества тот или иной банк, теперь не нужно учитывать его местонахождение. Практически все кредитные учреждения в своем арсенале имеют услугу интернет-банкинг, которая отбрасывает необходимость личных визитов клиентов.

Основной момент, который требует внимания, – это список услуг, предлагаемых банком своим клиентам, и размер тарифов за обслуживание и сопровождение банковского счета.

К тому же, выбирая банковское учреждение, стоит проанализировать перечень продуктов, который он предлагает: овердрафт, зарплатный проект, разные виды кредитных линий и т.п.

Информацию подобного рода можно посмотреть на официальных сайтах финансовых организаций.

В условиях жесткой конкуренции современные банки борются за каждого клиента и поэтому стараются разработать продукты или выгодные акции, которые бы заинтересовали даже самого требовательного. Но не стоит слепо доверять рекламным кампаниям, лучше всего осуществить открытие расчетного счета в достаточно крупной и известной финансовой организации.

Остановив свой выбор на том или ином банке, можно перейти к оформлению договора на открытие расчетного счета. Далее будет подробно описан каждый шаг данной процедуры.

Чтобы открыть расчетный счет потребуется подготовить внушительный пакет документов.

Практически все они должны предоставляться в виде копий, заверенных руководителем организации или специалистом банка. В любом случае нужно иметь при себе оригиналы тоже.

Некоторые из документов, возможно, потребуется заверить нотариально, это зависит от порядка, установленного банком.

Ее также можно оформить и в присутствии сотрудника банка. В данной ситуации в обязательном порядке необходимо личное присутствие уполномоченных лиц, обладающих правом подписи.

Корпоративная банковская карта юридического лица

Оперативный
учёт личного состава предприятия ведёт
отдел кадров.

Движение
личного состава
работников предприятия оформляется
типовыми формами:

  • приказом
    (распоряжением) о приеме на работу по
    форме № Т-1;

  • приказом
    (распоряжением) о переводе на другую
    работу по форме № Т-5;

  • приказом
    (распоряжением) о предоставлении отпуска
    по форме № Т-6;

  • списком
    на предоставление отпуска по форме
    Т-7;

  • приказом
    (распоряжением) о прекращении трудового
    договора по форме Т- 8

На
каждого принятого работника заводят
Личную
карточку
по форме Т-2.

Для
руководящих работников и специалистов
составляют дополнительно Личный
листок учета кадров. Впервые
принятому работнику оформляют трудовую
книжку.

Каждому
работнику присваивается табельный
номер,
который указывается в Табеле
учета рабочего времени и
во всех документах по зарплате. По данным
табеля работникам начисляют заработную
плату.

Учёт
рабочего времени ведётся в
табеле учёта использования рабочего
времени.
Табель открывают: — по предприятию в
целом, — или по цехам, — отделам в разрезе
категорий рабочих.

Для
определения объема выполненных работ
бригадой или отдельным рабочим при
сдельной форме оплаты труда ведётся
учёт выработки.

В
промышленности применяют 
формы первичной учётной документации
по учёту выработки:

  1. Наряд
    на сдельную работу (Т-40, Т-41, Т-41а); 2.
    Маршрутный лист, карта (Т-23); 3. Рапорт
    о выработке бригады (Т-17, Т-18); 4. Рапорт
    о выработке (накопительный) (Т-28); 5.
    Ведомость учета выработки; 6. Акт о
    приёме выполненных работ; 7. Листок на
    доплату (Т-48); 8. Листок учета простоев
    (Т-16); 9. Список лиц, работавших сверхурочно
    (Т-15)

Заполняются
эти документы на основе:
технологических карт, действующих норм
и расценок, в соответствии с производственной
программой и выдаются рабочему до начала
работы.

По
окончанию работы ОТК проставляется
фактическое количество принятой
продукции и брака. Наряд
оформляют в зависимости от характера
работы на одного рабочего или бригаду,
на одну смену или на срок до 1 месяца.
Его обычно используют в индивидуальных
и мелкосерийных
производствах
при выполнении различных неповторяющихся
работ (операций).

Маршрутный
лист
применяют в серийных производствах при
обработке деталей отдельными партиями.
На каждую партию оформляют маршрутный
лист.

Рапорт
о выработке
применяют для обобщения выработки и
начисления заработной платы рабочему
или бригаде в массовых и крупносерийных
производствах при выполнении различных
периодически повторяющихся операций.

Перечень документов, который потребуют в банке у юридического лица и ИП, будет различаться. Представителю ООО следует захватить с собой:

  • оригиналы и копии документов, образованных при регистрации (свидетельство ОГРН, о постановке на учет в налоговом органе, лист записи ЕГРЮЛ);
  • учредительные документы (устав, решение/протокол, договор об учреждении, на адрес);
  • паспорта учредителей, директора и главбуха, приказ о назначении на должность руководителя;
  • уведомление о кодах статистики (иногда все еще требуют);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • печать ООО (при наличии).

В банке клиенту нужно будет заполнить бланк заявления, и подписать договор на обслуживание.

Индивидуальному предпринимателю в финансовом учреждении понадобятся:

  • копия своего паспорта;
  • налоговые свидетельства: ИНН и ОГРНИП, лист записи ЕГРИП;
  • уведомление о кодах статистики (иногда все еще требуют);
  • выписка из ЕГРИП;
  • печать ИП (при наличии).

Банковские работники обычно сами заверяют копии документов с оригиналами, поэтому ходить перед этим к нотариусу необязательно.

В результате, для того, чтобы осуществлять законную коммерческую деятельность и иметь возможность контролировать свои денежные потоки, юридическому лицу целесообразно открыть счет в банке, который и будет служить базисом для осуществления взаимозачетов между контрагентами.

Главное с чего следует начать процедуру открытия  – это выбор финансового учреждения, на которое будут возложена функция по открытию и обслуживанию счета.  И для начала лучше всего ознакомиться с тарифами, имеющимися в каждом отдельном банке.

Предлагаем ознакомиться:  Что такое сушка тела и зачем она нужна при похудении

Перед этим необходимо узнать:

  • Стоимость непосредственного открытия счета;
  • Стоимость за обслуживания счета;
  • Наличие и размер комиссий за зачисление, перечисление и выдачу наличных средств;
  • Наличие у финансового учреждения выгодных программ, например, зарплатных, кредитных и т.д.;
  • Наличие офисов и их непосредственная приближенность к расположению самого юридического лица.

Оценив все параметры и выгоду конкретного предложения, только тогда можно переходить к непосредственному сбору документов.

Открыть счет для физического лица – это одно. Достаточно паспорта и все. А вот открытие  счетов юридическим лицам намного сложнее. Данная процедура требует времени, внимательности и предоставления в финансовое учреждение огромного пакета документов.

Так как для ООО наличие расчетного счета – это требование закона, то в первую очередь рассмотрим, какой пакет документов придется подготовить владельцу ООО. Для открытия РС потребуются такие документы:

  • заявление об открытии РС;
  • свидетельство о гос.регистрации юр.лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • устав предприятия и протокол о назначении его руководящих лиц;
  • выписка из единого гос. реестра юр. лиц;
  • документы, подтверждающие юридический адрес;
  • печать предприятия (круглая);
  • паспорт директора.

Что касается документов, подтверждающих юридический адрес, то это может быть свидетельство о собственности или, если помещение арендуется, то гарантийное письмо от владельца и договор аренды. Кроме того, банк может затребовать справку о присвоении кодов статистики, лицензию, учредительный договор и записи ЕГРЮЛ, если таковые документы имеются.

Для ИП потребуется собрать меньшее количество документов:

  • свидетельство ОГРНИП;
  • выписка из единого гос. реестра ИП;
  • уведомление о постановке на учет в налоговом органе;
  • паспорт руководителя.

Справку о присвоении кодов статистики и печать предоставляют при их наличии.

Каждый банк имеет собственные требования к пакету документов, поэтому перед открытием РС, лучше уточнить, какие документы необходимо предоставить в оригинале, а также список документов, копии которых нужно заверить у нотариуса.

Несмотря на то, что различия в открытии счета для юридических и физических лиц отсутствуют, ИП придется собирать меньше документов по сравнению с ООО. К тому же, как было замечено ранее, предприниматели могут и не открывать такой счет, а юридические лица не имеют права работать без него.

  • Регулярная оплата за банковское обслуживание. Вне зависимости от банка за обслуживание расчетного счета каждый месяц придется платить определенную фиксированную сумму. В среднем данная сумма колеблется в пределах 500-100 рублей. Также важно учесть тот факт, что при отсутствии какого-то движения денежных средств по счетам банк не будет взимать плату за обслуживание;
  •  Возможность наложения судебного ареста. Государственные фискальные органы могут наложить арест на имущество компании в том числе и на ее расчетный счет в случае наличия долгов по бюджетным и налоговым взносам. В этом случае необходимо помнить о том, что при наличии сразу нескольких счетов в разных банковских организациях, фискальные органы будут арестовывать каждый из них;
  •  Переход банка в статус банкрота. При открытии счета в не самом крупном банке существует вероятность того, что все деньги на нем попросту пропадут в результате банкротства финансовой структуры. В таких обстоятельствах рекомендуется пользоваться услугами надежных и крупных банков.

Перед тем как стать клиентом банка, руководству каждой организации важно изучить все существующие нюансы для минимизации возможности утери денежных средств. В итоге необдуманная политика компании может привести к тому, что сотрудничество с банком закончится банкротством юрлица.

Счет в банке для юр лица

Расчетный счет позволяет облегчить сдачу отчетности

Такой способ позволяет в течение всего одного часа получить реквизиты счета для предоставления их клиентам и контрагентам. Специалисты рекомендуют обращаться за подобными услугами к крупным банкам. Особенно ценятся банки, которые являются собственностью государства, что уменьшает риск их банкротства.

При этом, многие банки предлагают своим клиентам систему онлайн-бухгалтерии. Отчеты, полученные в этой системе, многими предприятиями используются для составления отчетности для государственных фискальных органов. Такие сервисы позволяют небольшим организациям экономить средства на финансировании бухгалтерского отдела, а также дают возможность реже ходить в налоговую службу.

Следует обратить внимание на такой момент, как сбор всех необходимых бумаг. На самом деле данный процесс отнимает массу времени. Особенно если речь идет об организации или о юридическом лице. У обычных граждан, как правило, документы не доставляют хлопот.

Рекомендуется предоставлять в банк и копии, и оригиналы всех предоставляемых бумаг. Открывать счета придется лично. Если речь идет об организации, то действовать должен руководитель/директор. Допускается оформление через законного представителя. Но тогда необходимо иметь дополнительную справку — доверенность.

Порядок открытия расчетного счета в банке или любого другого обязательно включает в себя такую особенность, как ограничение по возрасту для потенциальных клиентов. На данный момент далеко не все граждане способны открывать и закрывать счета в финансовых компаниях.

Физические лица имеют право на осуществление такой процедуры с 14-16 лет, но только при наличии разрешения от законных представителей. До совершеннолетия распоряжаться деньгами, которые хранятся на счете, без предварительного согласования с родителями и предоставления письменного подтверждения от них нельзя.

Негативные моменты открытия собственного счета в банке юрлицом

Расчетный счет представляет собой уникальный номер, присвоенный клиенту банковской организации.

Это учетная запись физического или юридического лица, функция которой заключается в хранении денег и выполнении денежных взаиморасчетов.

Главным его преимуществом является возможность оперативного проведения финансовых операций.

Расчетный счет банка может открыть как физическое, так и юридическое лицо. В первом случае его называют текущим, а во втором используют термин «расчетный счет до востребования».

Физические лица открывают счет в основном для получения зарплаты, а также с целью накопления собственных финансов.

Все поступающие средства не должны нести коммерческий характер – это основное условие банка.

Если деньги являются платой сторонних организаций физическому лицу за оказание каких-либо услуг, требуется переоформить договор.

Юридические лица могут использовать расчетный счет для:

  • расчетов с финансовыми организациями по кредитам и процентам;
  • перечисления оплаты труда персоналу и других социальных выплат;
  • зачисление платежей по взысканию уполномоченных исполнительных органов;
  • другие расчетные операции.

Месторасположение банковской организации – это далеко не самый важный момент, на который стоит обращать внимание при выборе банка для сотрудничества.

В эпоху технического прогресса практически каждое финансовое учреждение имеет в своем арсенале услугу интернет-банкинга, которая освобождает клиента от личного посещения офиса.

Основной критерий, требующий внимания – это перечень услуг, которые предлагает банк своим клиентам, размер комиссии за обслуживание и сопровождение счета. С данной информацией можно ознакомиться на официальном сайте учреждения.

С этой целью сотрудники регулярно разрабатывают новые выгодные предложения и акции, чтобы привлечь большее число обратившихся к ним лиц. Иногда это всего лишь рекламные кампании, которым не стоит слепо доверять.

Лучше всего открытие расчетного счета осуществлять в достаточно крупной и давно зарекомендовавшей себя банковской организации.

Зная, что такое расчетный счет и определившись с выбором банковского учреждения, можно приступать к оформлению договора на оказание такого рода услуг.

Физическому лицу необходимо написать заявление в финансовую организацию для того, чтобы открыть расчетный счет. Образец заполнения можно найти на сайте банка, либо попросить у сотрудника офиса.

После этого специалисты операционного отдела направляют полученную информацию в общую базу АБС. На этом этапе счету присваивается уникальный номер, который в дальнейшем используется владельцем.

При обращении для открытия счета, физическое лицо должно предоставить паспорт гражданина РФ и ИНН (при его наличии). Данные документы необходимы для того, чтобы сотрудники банка имели возможность подготовить дело.

В одном финансовом учреждении можно открывать несколько расчетных счетов, каждый из которых будет использоваться по собственному назначению на усмотрение физического лица.

Например, для хранения денежных средств в разных валютах.

Для того, чтобы открыть расчетный счет организации, юридическое лицо обязано предоставить в банк следующий пакет документов:

  • нотариально заверенный образец подписей и печати;
  • справка, выданная ФНС или фондом социального страхования, об отсутствии/наличии задолженностей;
  • нотариально заверенные копии паспортов людей, которые в дальнейшем будут иметь доступ к расчетному счету (учредители, главный бухгалтер);
  • копии учредительных документов организации, заверенные нотариально;
  • выписка из ЕГРЮЛ, выданная за месяц до открытия счета;
  • анкета клиента;
  • заявление;
  • заполненный договор на открытие расчетного счета.

Некоторые российские банки не требуют заверенные нотариально копии документов, а заверяют их самостоятельно при предоставлении их оригиналов.

После этого для юридического лица формируется специальное дело, которое содержит все задокументированные свидетельства отношений между банком и организацией.

Если у клиента банка возникает срочная необходимость в совершении каких-либо операций с денежными средствами, он может узнать номер расчетного счета несколькими способами.

Итак, как узнать расчетный счет?

  1. Можно позвонить на горячую линию банковской организации.
  2. Получить реквизиты счета в ближайшем отделении банка, предоставив свое удостоверение личности.
  3. На официальном сайте финансового учреждения, как правило, расположена вся необходимая информация, касающаяся реквизитов.
  4. Данные о номере расчетного счета прописаны в договоре.
  5. Расчетный счет банка можно получить через банкомат.
  6. Обратиться в службу поддержки на сайте банка. Ответ с реквизитами счета будет выслан на электронный адрес клиента.

Согласно решению судебных органов, расчетный счет может быть арестован. Существует несколько причин такого ареста:

  • налоговые взносы несвоевременно выплачиваются;
  • задолженность по алиментам;
  • совершение платежей, которые противоречат российскому законодательству;
  • наложение штрафных санкций.

Уведомление об аресте существующих денежных средств клиента направляется в банк по месту регистрации. В таком случае правоохранительные органы имеют право получить всю информацию по операциям, проводимых с данным счетом.

Заблокировать расчетный счет может также налоговая инспекция. Это происходит, если владелец несвоевременно уплачивает налоги, пени или не предоставляет декларацию в отведенные для этого сроки. Стоит заметить, что налоговая отчетность не может стать причиной блокировки средств на счете.

Если он используется в противозаконных целях, отдел безопасности блокирует его и направляет все данные в соответствующие органы.

После проверки специалистами всех нюансов дела, платежи могут считаться легитимными, а денежные средства становятся доступными клиенту.

Рассмотрев подробно, что такое расчетный счет и как его открыть, вы можете спокойно контролировать его работу, совершать финансовые операции и знать, что делать в случае, если произошла непредвиденная ситуация.

Но рано или поздно наступает момент, когда возникает необходимость открыть счет расчетный. Это не означает, что нужно сразу бежать в банк и подавать документы. Сначала необходимо определиться с общей процедурой открытия, ведения и закрытия счета.

Затем нужно проанализировать условия разных банков и выбрать для себя оптимальный вариант.

С точки зрения законодательства, решение об открытии счета принимает предприниматель самостоятельно.

Если схема ведения наличного расчета не противоречит законам РФ, то ИП и ООО могут вообще не обращаться в банк по этому вопросу. Другое дело, что полноценное функционирование ООО без расчетного счета невозможно.

Кроме этого, налоги и другие обязательные платежи оплачиваются исключительно по безналу. Получается, что расчетный счет организации просто необходим.

Собираем данные

Счет расчетный – это учетная запись, которая оформляется в кредитном учреждении на имя клиента для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов.

– какие необходимы документы для открытия счета;

– возможные причины отказа;

– нюансы взаимоотношения между банком и клиентом;

– процедура закрытия счета;

– конечный срок предоставления данных в контролирующие органы об открытии или закрытии счета.

Шаг первый

– свидетельство о регистрации;

– свидетельство о внесении в единый реестр;

– копии устава;

– документ, подтверждающий полномочия лиц, которые имеют доступ к счету (протокол собрания учредителей о назначении директора на должность; приказ о назначении на должность главного бухгалтера и так далее);

– карточки с образцами подписей лиц, имеющих доступ к счету; оттиски печатей;

– справки о принятии предприятия на учет в налоговой, пенсионном фонде, внебюджетных фондах;

Предлагаем ознакомиться:  Подкормка петунии для цветения

– справка о регистрации в органах статистики;

– лицензия на проведение финансовой деятельности.

Форма заявления на открытие и договор на обслуживание счета клиенту предоставляет сотрудник банка. Банк может запросить дополнительные документы: анкету клиента; дополнение к договору о счетах контрагентов и так далее.

Перед ввозом все документы необходимо зарегистрировать в посольстве РФ иностранного государства.

Кроме этого, ко всем предоставляемым документам должен быть прикреплен заверенный нотариусом перевод на русский язык (текста, штампа, печатей, апостилей и так далее). Основной перечень документов остается прежним.

Документы: расчетный счет индивидуальных предпринимателей

– свидетельство о госрегистрации;

– свидетельство о внесении в единый реестр, справка о присвоении ОКПО, ОКАТО, ОКВЭД предоставляются по требованию банка;

– выписка из Единого госреестра ИП;

– карточки с образцами подписей лиц, имеющих доступ к счету; оттиски печатей (если такие имеются);

– заявление (по форме банка);

– договор на обслуживание (по форме банка);

– паспорт;

– договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Нотариально заверенные копии учредительных документов предоставляется сотруднику банка для проверки подлинности и открытия счета. Расчетный счет Сбербанка состоит из 20 цифр. Первые пять определяют основной вид деятельности и форму собственности клиента:

  • 40701 – негосударственные финансовые организации;
  • 40702 – негосударственные коммерческие организации;
  • 40703 – негосударственные некоммерческие организации;
  • 40802 – физические лица – ИП;
  • 40807 – нерезиденты – юридические лица;
  • 40818 – рублевые счета нерезидентов;
  • 40819 – валютные счета нерезидентов;
  • 40821 – физические лица – нерезиденты.

Следующие три цифры определяют валюту счета:

  • 810 – рубли;
  • 840 – доллары;
  • 978 – евро.
  •  Снижение размера комиссионных банковских сборов. Наверное, это один из самых важных плюсов открытия счета в банке. В зависимости от конкретного банка, все платежи проводятся по фиксированной комиссионной ставке. При этом, при отсутствии такого счета, размер комиссии может составлять до 5 процентов от размера суммы денежного перевода. В таких обстоятельствах несложно понять, что при увеличении суммы перевода пропорционально растет комиссия;
  •  Отсутствие необходимости регулярно посещать банк. Также к плюсам можно отнести то, что для осуществления банковского перевода после открытия собственного счета отпадет необходимость посещать банк и выстаивать в нем очередь. Специальное программное обеспечение позволит производить все банковские операции удаленно через интернет. Также такие программы позволяют наглядно видеть все финансовые движения по собственным счетам;
  •  Получение от банка специального платежного терминала для пластиковых карт. После того как организация откроет в банке счет, она может получить от банка терминал для приема средств с пластиковых карт. Сейчас существует масса различных терминалов в том числе и портативных, что делает ведение бизнеса более удобным и ускоряет расчеты с клиентами;
  •  Выдача зарплатных карт сотрудникам. После того, как организация станет клиентом банка, она сможет выдать своим сотрудникам пластиковые карты, куда и будет начислять заработную плату;
  •  Взаимодействие с контрагентами, выступающими в качестве основных покупателей товаров и услуг. На сегодняшний день большинство юридических лиц не используют наличные средства для взаимных расчетов;
  •  Открытие корпоративной карты. Если юридическое лицо имеет статус ООО, то можно открыть специальную корпоративную банковскую карту для проведения необходимых закупок;
  •  Оплата налоговых сборов и различных бюджетных взносов. Со своего банковского счета организации могут не только рассчитываться с контрагентами и принимать деньги от клиентов, но и оплачивать различные налоговые и бюджетные сборы.
  • удостоверением личности (паспортом);
  • заявлением установленного образца;
  • банковской картой (если есть) с образцом подписи (не обязательно);
  • денежными средствами, которые планируется перевести на счет (по желанию).

Для предпринимателя

Какие документы потребуется предоставить в выбранную организацию, если заявителем является индивидуальный предприниматель? Здесь вариантов несколько. Все зависит от выбранного счета. Например, порядок открытия расчетного счета в банке для ИП может быть аналогичным с физическим лицом. Что это значит?

На данный момент индивидуальные предприниматели, которые работают «на себя» без сотрудников (это необязательный пункт, он нужен для того, чтобы у банка не возникали дополнительные вопросы), имеют право открыть счет как физические лица. И пользоваться им для получения дохода. Только нужно будет сообщить в налоговый орган о данном событии. Тогда документы ИП предоставляет точно такие же, как и в случае с физическими лицами.

Если же говорить о специализированном счете, то порядок открытия счетов клиентов в банке несколько затруднен. Ведь документов придется принести немало. Индивидуальный предприниматель должен предоставить:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • ИНН;
  • заявление в письменной форме;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • выписки из ПФР и ФСС.

В данном смысле порядок открытия счета в коммерческом банке и государственном ничем не отличается. После проверки сведений о заявителе организация вынесет то или иное решение. Как правило, оно положительное. И можно будет приступать к заключительному этапу. О нем немного позже, ведь он един для всех ситуаций.

Как можно зарезервировать счет онлайн

Получить расчетный счет онлайн удобно тем, кому нужно срочно узнать свои реквизиты для приема средств с других счетов. Бывают ситуации, когда счет нужен быстро, а времени на сбор комплекта документов нет. На официальных сайтах банков без труда можно найти услугу онлайн резервирования. Её условия таковы:

  1. Клиент подаёт онлайн-запрос, получает номер своего счета, резервирует его.
  2. После этого ему дается 30 дней на сбор пакета документов и личный визит в банк. Некоторые банки, например, Точка и Тинькофф сами выезжают к клиенту для сбора необходимых документов и подписания договора на РКО. А для ИП и вовсе есть услуга онлайн передачи данных путем переговоров по Skype.
  3. Сразу после резервирования на счет будут зачисляться переведенные средства.
  4. Если клиент не явится с документами в срок, счет аннулируют и возвращают деньги тем, кто их перевел.

После визита в кредитную организацию и сдачи документов счет будет работать без ограничений.

Реквизиты счета, пример, расшифровка

1-я группа: коммерческие предприятия 420-422, граждане РФ 423;2-я группа: владелец ООО 40702, российский ИП 02;3-я группу: рублевый счет 810;4-я группа: одно контрольное число;5-я группа: код кредитно-финансового учреждения – 4 цифры;6-я группа: последние 7 цифр – банковская учётная запись для идентификации счета.

Таким образом, всё больше ООО и ИП с каждым годом пользуется РКО в банках. За небольшую плату в виде комиссионных представители бизнеса получают удобный инструмент для безналичных операций и экономят своё время.

Счет расчетный – это… Открытие расчетного счета. Расчетный счет ИП. Закрытие расчетного счета

Но на этом разговор относительно рассматриваемой темы не заканчивается. Дело в том, что порядок открытия и закрытия счетов в банке — это нюансы, о которых обязан знать каждый вкладчик.

Как правило, закрывается счет по заявлению гражданина (либо организации). Без данной операции не получится воплотить задумку в жизнь. Порядок обращения в банк точно такой же, как и при открытии счета. Можно без особых проблем закрыть счет. О данном действии рекомендуется незамедлительно сообщить в налоговые органы. Особенно если речь идет о юрлице или ИП.

Что будет с денежными средствами на счете? Здесь многое зависит от владельца «вклада». Порядок открытия и закрытия счетов в банке указывает на то, что себе присваивать деньги финансовая организация не может. А значит, владелец счета должен заранее побеспокоиться о снятии денежных средств.

Какие способы аннулирования счета имеют место? На данный момент разрешается:

  • снять деньги наличными;
  • перевести имеющиеся средства на иной счет в банке (в любой).

Чаще всего используется второй вариант. Как правило, порядок открытия счетов в банке (ЛНР или любого другого государства, не суть важно) для юридических лиц предусматривает то, что все операции производятся по безналичному расчету. Поэтому с обналичиванием денег могут возникнуть определенные проблемы. Это вполне нормальное явление.

И если гражданин решил закрыть свой счет, он должен заранее побеспокоиться о том, чтобы на нем не было денежных средств. В противном случае наличные выдадут при расторжении договора с финансовой организацией.

Отказ и расторжение соглашения

Не стоит думать, что открытие счета — это так просто. На самом деле порядок открытия счетов в банке (нерезиденте или резиденте — это не столь важно) указывает на то, что в некоторых ситуациях гражданам и организациям могут отказать в заключении договора либо расторгнуть соглашение в принудительном порядке. Когда такое возможно?

Обычно условия прописываются в самом договоре. Но если говорить о досрочном или принудительном расторжении, то, как правило, гражданам такая возможность предоставляется, если:

  • банк не выполняет свои обязательства;
  • финансовая компания прекращает свою деятельность;
  • хозяин счета отказывается от собственных обязательств.

Как правило, если человек открыл счет, он обычно закрывает его по собственному желанию. И никаких проблем с этим нет.

Отказы на заключение договора тоже могут последовать. Причем не важно, в какой именно компании планируется открыть счет. Главное, что существуют причины, по которым юридическим лицам, а также обычному населению имеют полное право отказать.

Когда такое возможно? На данный момент чаще всего выделяют следующие варианты:

  • предоставление неполного пакета бумаг;
  • несоответствие статуса заявителя и счета (например, физлица бюджетный счет открыть не могут);
  • подделка документов;
  • ликвидация организации-заявителя.

Пожалуй, на этом все. Безосновательно никто не имеет права запретить открывать счета. Поэтому, если нет никаких существенных причин для отказа, можно жаловаться на финансовую организацию. А счет лучше всего будет открыть в другой компании. Там, где работают добросовестные сотрудники.

Заключение

Если у юридических лиц нет выбора, то индивидуальный предприниматель сам может принимать решение о необходимости открытия расчетного счета в банке. Надеемся, что после прочтения этой статьи, у ИП не останется сомнений в пользе наличия расчетного счета.

Выбирая банк, стоит просчитать будущие ежемесячные расходы, исходя из специфики вашего бизнеса, так как каждый банк предлагает различные тарифы на обслуживание счета и платежных поручений. Рассчитайте примерное количество ежемесячных платежей, и как часто планируется обналичивать средства со счета.

Наиболее комфортные условия предлагают ПромСвязьбанк, Банк Точка, Тинькофф Банк и Сбербанк. При минимальной стоимости обслуживания РС, плата за платежки остается также приемлемой.

Для начинающего бизнеса особенно важно учитывать все будущие расходы, поэтому, если ваше предприятие находится на стадии создания бизнес-плана, то обязательно нужно включить такую статью расходов, как банковское обслуживание.

Если же ваш бизнес существует давно, то стоит задуматься об условиях, которые предлагает ваш банк, возможно на рынке появились более интересные и выгодные предложения.

Перед выбором банковского учреждения, стоит обратить внимание на кредитные программы для юридических лиц и ИП, не исключено, что в процессе деятельности предприятию потребуется привлечь дополнительные средства для развития бизнеса. Легче всего взять кредит в банке, который обслуживает ваш расчетный счет, так как документов нужно собирать меньше, а подтверждать кредитоспособность скорей всего не потребуется и вовсе. К тому же, для клиентов банка часто действуют специальные предложения.

Как открыть расчетно-кассовый счет в банке — советы специалиста

Отныне понятно, каков порядок открытия валютного счета в банке, а также рублевого. В целом весь алгоритм действий можно подвести под следующие шаги:

  1. Гражданин или организация выбирает банк, в котором будет открываться счет.
  2. Происходит сбор документов и их копий. Последние заверяются нотариусом, если речь идет об организациях и юридических лицах.
  3. Подается пакет бумаг на рассмотрение.
  4. При положительном ответе от банка заключается договор в двух экземплярах. В тот же момент производится открытие счета, занесение его в журнал открытых счетов.
  5. Если потребуется, то заявитель сам закроет счет путем подачи заявления установленного образца. После этого можно занести «вклад» в журнал закрытых счетов.

Соответственно, никаких особых манипуляций не потребуется. На самом деле все не так уж сложно, если заранее подготовиться. Дополнительно к счету можно привязать банковскую карту. Это очень удобно. Достаточно при заключении договора или после открытия депозита подать заявление на изготовление пластика и его привязку.

Загрузка ...
Adblock detector