Как оформить автокредит без первоначального взноса

Есть ли возможность в онлайн оформлении

Оформить кредит на машину можно не только в отделении банка или автосалоне, как это было раньше. Теперь популярным стало онлайн кредитование, благодаря которому можно совершить покупку не выходя из помещения.

При онлайн мониторинге автокредитов существует множество удобных сервисов и услуг, которые невозможно получить обычным способом:

  • скорость обработки информации финансовыми учреждениями;
  • удобство и комфорт для потенциального клиента банка (почти все операции проводятся на месте, не выходя из офиса или дома);
  • возможность расширенного поиска банка или МФО по базе в регионе или по всей стране;
  • заполнение и отправка анкет одновременно во множество банков;
  • мгновенная калькуляция процентных ставок, суммы ежемесячных выплат и полной окончательной стоимости автомобиля;
  • возможность в автоматическом режиме подобрать банк, условия, кредитования которого оптимально вас устраивают.

Для подачи заявки стоит заполнить онлайн-анкету, вводя свои настоящие и корректные данные – это важно при рассмотрении заявки в банках. Стоит указывать о себе как можно больше информации – это повысит кредит доверия к вам.

Автокредиты физическим лицам в 2018 году имеют право выдавать только банки. Оформляются бумаги в офисе кредитного учреждения или в автосалоне, который продаёт данное авто.

После ввода данных в режиме онлайн вы получите приемлемые предложения условий кредитов. Причем они структурированы – от дешёвых к дорогим.

После того, как выбран банк и автокредит, заёмщик должен заполнить заявление-анкету – это можно сделать в режиме онлайн или в отделении банка. Далее анкету необходимо подкрепить пакетом документов о себе, своём финансовом положении и авто, которое вы выбрали.

Кредитная заявка может быть одобрена в течение часа, а может рассматриваться до семи дней.

После одобрения банком выдачи кредита, оформляется договор купли-продажи автомобиля, покупается страховка КАСКО (иногда это не требуется), заключается соглашение залога (приобретаемая машина) и договор займа. И только после этого клиент банка становится владельцем автомобиля.

Отдельные банки, кроме официально установленного порядка оформления кредита, могут требовать от клиента выполнения дополнительных, сопутствующих условий, без которых получение займа невозможно.

  • вместе с заявкой на автокредит банк может потребовать представить справку с места работы и сведения о доходах, заверенные руководством предприятия; документ об образовании; документ о недвижимости, которую банк сможет взять под залог;
  • необходимое условие программы кредитования без первого взноса – залоговые обязательства. Обычно под залог банк оформляется сам товар, т.е. машина. Если взносы не выплачиваются, банк вправе машину забрать.
  • при отсутствии залога, банк может оформить ссуду под большие проценты, вплоть до 50% годовых.
  • покупатель перед заключением договора обязан застраховать автомобиль за свой счет – эти средства не включены в сумму кредитования. Кроме того обязательно страхуется жизнь водителя.
  • зачастую по программе автокредитования без первого взноса предлагаются автомобили, не пользующиеся спросом. Автосалоны с удовольствием реализовывают «неходовой» товар хотя бы таким оригинальным образом.

Оформление кредита возможно двумя способами:

  1. В первом случае, человек самостоятельно выбирает удобный для него банк, получает ответ на заявку, отправляется в автосалон и в установленные банком сроки выбирает новый или поддержанный автомобиль. В качестве преимущества такого способа можно выделить огромное количество кредитных организаций и предложений по приобретению автомобилей. Кроме того, воспользовавшись таким способом, можно приобрести любой автомобиль, который банковская организация признает ликвидным.
  2. Второй способ – получение автокредита через автосалон. Так как большинство салонов, занимающихся продажей автомобилей, имеют партнерские отношения с кредитными организациями, они предоставляют скидки при покупке автомобилей в кредит. К примеру, некоторые дилеры предлагают приобрести машину в беспроцентный кредит. Такая сделка выгодна для всех участников, поэтому пользуется большой популярностью.

Как взять автокредит без первоначального взноса

Условия по кредитованию без внесения первоначального платежа отличаются жесткими требованиями к физическим лицам. Заемщику нужно доказать свою платежеспособность и быть готовым платить высокую ставку и банковские комиссии. Перед оформлением ссуды важно взвесить свои возможности. Для получения примерной суммы стоимости займа можно воспользоваться калькулятором автокредита и рассчитать кредит.

При введении размера заработной платы, срока кредитования и категории заемщика можно получить размер доступной ссуды и переплаты по ней, примерный график погашения займа и сумму ежемесячных платежей. Их необходимо сравнить со своим заработком, чтобы знать, какую часть бюджета придется отдавать финансовому учреждению и можно ли решиться на такие расходы.

Выдавая автокредит без первого взноса, банки выдвигают жесткие требования к платежеспособности автолюбителя. Размер ежемесячных взносов не должен превышать 50% доходов заемщика. Кредитная история должна быть безупречной. Заемные средства могут получить граждане России:

  • имеющие регистрацию по месту нахождения банка;
  • старше 21 года и моложе 65 лет на момент погашения ссуды;
  • у которых минимальный стаж работы составляет 3-6 месяцев.

Порядок оформления

Перед тем как оформить заявку на автокредит без первого взноса, нужно выбрать автомобиль и финансовое учреждение с выгодными условиями. Заявление оформляется в отделении банка. Для автокредита можно заполнить онлайн заявку на сайте организации. После ее составления сотрудник банка свяжется с заемщиком, уточнит данные и на протяжении 2-5 дней уведомит о принятом решении.

Пакет документов для автокредита в автосалоне без первоначального взноса

Прежде чем оформлять автокредит в автосалоне клиент должен принести пакет документов, таких, как:

  • паспорт;
  • заявление-анкета, которое выдали заемщику работники автомобильного салона;
  • копия трудовой книги;
  • справка 2-ндфл;
  • зависимо от условий организации-кредитора, могут потребовать дополнительные бумаги.

Для быстрого рассмотрения заявки на оформление автомобильного кредита физическому лицу, банки требуют от заемщиков маленький перечень документов:

  • удостоверение на право управления транспортом;
  • заграничный паспорт или страховое свидетельство пенсионного госстрахования;
  • мужчины, которые не достигли 27 лет, обязательно должны принести военный билет.

Для стандартного

Для обычной процедуры рассмотрения заявки на автомобильный кредит, кроме всего вышесказанного, в клиента могут потребовать:

  • справку о заработной плате с работы за полгода;
  • копию трудовой книги, которую заверил работодатель.

Копия трудовой книги чаще всего заверяется так: на всех страницах пишется  «Копия верна», а на последней –  «Работает в настоящее время».

Почти во всех банках у потенциального заёмщика, который хочет получить деньги на приобретение авто, попросят такие документы:

  1. паспорт РФ с отражением стабильного места жительства, подтверждённого регистрацией или пропиской;
  2. справка о доходах за последние полгода;
  3. документ, подтверждающий покупку страховки.

В отдельных случаях банковский работник может попросить ксерокопию трудовой книжки или трудового договора с необходимыми подписями и печатями. Это может понадобиться, если человек временно не работает, но находится в поисках работы.

Может понадобиться диплом об образовании — это гарантия востребованности человека как специалиста. Если будущий заёмщик является индивидуальным предпринимателем, тогда нужно предоставить в банк налоговую декларацию.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить директора организации - Ваши Вопросы

Способность выплачивать платежи по займу подтверждает владение недвижимостью. Положительным моментом будет наличие стажа водителя и водительского удостоверения. Если дохода самого заёмщика будет недостаточно для получения ссуды, тогда можно учитывать доход супруги или супруга, но при наличии её (его) справки о доходах.

Каждое финансовое учреждение выдвигает свой ряд требований, как к документам заемщика, так и к авто, на которое берется кредит.

На новый автомобиль

Список документов, которые необходимы для оформления автокредита во всех банках страны одинаков.

В него входят:

  • паспорт заёмщика;
  • водительские права;
  • справка о зарплате;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки;

Банк имеет право потребовать некоторые дополнительные документы:

  • справку о составе семьи;
  • справку о правах владения недвижимостью и пр.

Но если вы решили купить авто в кредит на выгодных условиях без первоначального взноса, будьте готовы к тому, что пакет документов существенно увеличится.

В основном он будет состоять из официальных бумаг, которые подтверждают кредитоспособность заёмщика.

Кроме вышеперечисленных документов клиенту нужно будет предоставить следующие бумаги:

  • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие права владения заёмщика недвижимостью, земельными участками или транспортными средствами;
  • документы, подтверждающие доход ближайших родственников (родителей, супруги, взрослых детей) или поручителей. Данные понадобятся для взыскания платежей с этих лиц, в случае если заемщик в какой-то момент окажется неплатежеспособным;
  • сведения о постоянном месте жительства заёмщика. Многие банки дают автокредит с нулевым первоначальным взносом только тем клиентам, которые проживают в регионе, где находится банк;
  • ИНН;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • заграничный паспорт.

Точный полный список необходимых документов нужно уточнять у представителей банка.

На авто с пробегом

Если вы решили взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, то список дополнительных документов не будет существенно отличаться от списка документов для новой машины.

Тем не менее, финансовые учреждения требуют предоставить платежеспособного поручителя для подстраховки возврата денег.

Но некоторые банки предпочитают редко кредитовать б/у автомобили, выдвигая дополнительные требования к машине (ее определенную марку, возраст не старше 10-ти лет, отсутствие инцидентов в прошлом и т.д.).

Чтобы получить автокредит, нужно предоставить:

  1. Паспорт, в котором должна быть прописка в населенном пункте, где располагается банковское отделение.
  2. Справку, полученную по месту работы. В справке обязательно должен быть указан стаж.
  3. Справку, в которой указаны все доходы клиента.

В отдельных случаях может потребоваться дополнительный пакет документов, куда входят:

  1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  2. Водительские права.
  3. Военный билет.
  4. Удостоверение о постоянном пенсионном страховании.

Особенности и нюансы кредитования без первого взноса

При выборе финансового учреждения определяющим для заемщика является размер годовой процентной ставки. Снизить ее и расходы по автокредиту можно при уменьшении срока и суммы займа. Важно внимательно изучить текст договора и выяснить, не предусмотрена ли оплата дополнительных комиссий. Нужно обращать внимание и на другие условия выдачи займов:

  • наличие возможности досрочного погашения кредита без начисления штрафов;
  • размер штрафных санкций за неполную выплату ежемесячных взносов или нарушение срока погашения задолженности.

Оформление страховки

Кредит без первоначального взноса на автомобиль б/у оформляют при покупке страховки КАСКО и ОСАГО. Страхование увеличивает расходы заемщика на 10-15%, но так финансовые учреждения уменьшают риск невыплаты долга из-за возможности полной потери транспортного средства. Страховка КАСКО является обязательной, когда приобретается новая машина в кредит без первого взноса.

Требования финансовых учреждений к перечню документов для получения автокредита без первого взноса могут несколько отличаться. Обязательными во всех банках является предъявление паспорта и справки о доходах. При выдаче займа по двум документам дополнительно вы можете выбрать из предложенного списка:

  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • загранпаспорт.

Не зависимо от финансов и статуса, у любого российского гражданина есть возможность получить заем без свидетельствования о доходах и без первого взноса. Банковские программы разнообразные, есть вероятность приобрести авто, не заплатив сначала и предоставив маленький пакет документов.

Условия автокредита без первоначального взноса в разных банках

Банковская организация Первобанк Промтрансбанк Банк БФА Росбанк Райффайзенбанк
Время выдачи кредита От 1-5 лет От 3 мес.- 5 лет От 1 — 7 лет От 180 дней — 7 лет От 1-5 лет
Сумма займа 700 тысяч рублей До 1 млн.рублей От 200 тысяч — 3 млн. рублей От 600 тысяч — 10 млн.рублей До 1 млн.рублей
Ставка в процентах 15-16,5% 17-18,9% 15-16% 17,4-21,9% 17,9-19,9%
Комиссии Приз от компании один процент от ставки по кредиту Комиссия от 90 до 600 рублей за прием заявки, ведение счетов, перевод и выдачу денег  –
Возрастклиента 21 – 22 года 18 – 65 лет 21 – 60, 65 лет 22 – 65 лет 23 – 65 лет
Примечания Обязательная страховка КАСКО каждый год Только легковые марки авто. Обязательная страховка каждый год Обязательная регистрация в Москве или области, в Санк-Петербурге или в Ленинградской области Минус один процент при оформлении персональной страховки Продление страховки каждый год

 Если бы со стороны заемщика предоставлялись гарантии платежеспособности, условия финансовых организаций были бы намного выгодней. Но если вам не хватает средств на первоначальный взнос, а ставка не сильно большая, то эти предложения очень привлекательны.

Условия выдачи автомобильного займа в больших организациях

Наименование организации Россельхозбанк Сбербанк ВТБ Банк Москвы ОТП
Программы автомобильного кредитования — приобретение нового автомобиля;- приобретение авто со страховкой;- покупка авто б/у;

— приобретение машины с пробегом со страховкой

— покупка новой машины;-приобретение авто б/у — АвтоСтандарт;- АвтоЛайн;- АвтоЭкспресс — на покупку нового автомобиля;- на покупку подержанного транспорта;- Лайт — классика;- премиум
Размер займа, руб. От 100 тысяч — 3 млн. От сорока 5 тысяч — 5 млн. От 30 тысяч -5 млн. От 50 тысяч — 5 млн. От 2 тысяч — 2 млн.
Время кредитования От 1 месяца до 5 лет От 3 месяцев до 5 лет От 1-7 лет До 7 лет От 1 до 5 лет
Процентная ставка в год Рассчитывается отталкиваясь из данных бумаг,  знаний и программы. Равняется 10-30 % 13% (на новый автомобиль); 14 – на подержанный В зависимости от предложения может быть от 16,5 до 25 % Самая маленькая ставка- 9,5 %, Самая большая — 21,9 % От 9,9 до 15 %

Данные о льготных предложениях можно узнать у работников банка. Для получения автомобильного кредита без первого взноса нужно собрать перечень бумаг по запросам кредитной компании.

Но в любой ситуации подтверждение стабильного дохода, хорошей кредитной истории и отсутствие плохих случаев в биографии поможет заемщику быстрее получить автомобильный кредит.

Банковские учреждения предлагают такие условия по автокредитованию:

  • деньги могут быть выданы на срок от 12 до 60 месяцев;
  • заёмщики с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на меньшую процентную ставку по сравнению с другими заёмщиками;
  • предоставление денег, как в иностранной валюте, так и в рублях — по желанию заёмщика;
  • многие банки не требует предоставить в залог какое-либо имущество или автомобиль;
  • обязательное оформление страховки;
  • минимальный пакет документов — справка о доходах, и наличие (ксерокопия) паспорта;
  • снижение процентной ставки при наличии страховки жизни и здоровья заёмщика;
  • рассмотрение заявления потенциального заёмщика в течение короткого промежутка времени.
Предлагаем ознакомиться:  Строение машины для начинающих - схема устройства, детали автомобиля

Сюда можно отнести следующие пункты:

  • можно выбрать программу кредитования в любой валюте;
  • чем больше срок автокредита, тем меньшую сумму придётся платить заёмщикам;
  • различные способы погашения займа — равными или дифференцированными платежами;
  • автокредит можно получить как на новую машину, так и на бывшую в употреблении, то есть с пробегом;
  • купить авто по займу каждый человек имеет возможность как в автосалоне, так и отдельно у частного лица, расплачиваясь банковскими денежными средствами;
  • обязательное оформление страховки — это гарантия для банка;
  • досрочное погашение займа, позволяет сэкономить на процентах.

Подведем итоги:

  1. Все банковские учреждения готовы предложить своим клиентам выгодные условия по автокредитам. Это минимальные процентные ставки, большой срок кредитования и минимум документов.
  2. У каждой финансовой организации свои требования к заёмщикам, ведь необходимо определить его надёжность и платежеспособность.
  3. Большой срок и минимальные проценты на ссуду — это предложение каждого банка.
  4. человек, который приходит в кредитную организацию, должен предоставить минимальный пакет документов.
  5. Каждый заёмщик выбирает самостоятельно, где ему лучше приобретать машину в кредит — в салоне или с рук.
  6. Все люди, которые хотят купить машину в долг, должны изучить нюансы автокредитования.

Пакет документов для автокредита в автосалоне без первоначального взноса

Из существующих видов заимствования, автокредит относится к целевой ссуде – банки предоставляют средства только на покупку автомобиля. Обязательным условием кредитного договора является оформление залога на движимое имущество. Оно является гарантией возврата займа и может быть реализовано банком в случае отсутствия средств у кредитополучателя, поэтому остается заложенным в финансовом учреждении до полного погашения задолженности. Существуют кредитные предложения на покупку:

  • новой или подержанной машины,
  • авто отечественного производителя или иномарки.

Иномарки характеризуются высокой ликвидностью на вторичном автомобильном рынке, поэтому финансовые учреждения охотно выдают кредитные средства на приобретение авто иностранного производства. Ежегодно растет количество кредитных организаций, готовых предоставлять ссуды на покупку таких машин даже при отсутствии первоначального платежа.

Покупка авто отечественного производителя не пользовалась популярностью. Для поддержки Автопрома была создана программа, призванная стимулировать спрос на авто российского производителя, что способствовало бы увеличению объема производства и сбыта продукции. Суть ее заключалась в компенсации заемщику при покупке автомобиля в кредит части процентов – 2/3 размера ставки рефинансирования Центробанка.

Действие программы распространяется на машины, собранные на территории России. В 2019 году размер дотации процентной ставки составляет 6,7%. С июля текущего года дополнительно к компенсации процентов можно при оформлении ссуды получить скидку по льготным программам автокредитования:

  • 10% стоимости транспортного средства при покупке первого автомобиля;
  • 10% – на семейное авто (право имеют супружеские пары, имеющие 2 и более детей);
  • 60000 рублей – на автомобиль, приобретенный социальным работником.

В 2019 году заемщики получили от государства и другие приятные новшества по банковским программам:

  • снято обязательное требование начального взноса;
  • увеличена до 1450000 рублей максимальная сумма займа по льготному кредитованию;
  • расширен перечень автомобилей, доступных для покупки по госпрограмме автокредитования.

Банки предлагают оформить автокредит без взноса на подержанное авто, оно дешевле новых, поэтому выплачивать ссуду легче. Выбрать автомобиль можно в автосалоне или у физических лиц, но существуют ограничения при кредитовании. Предъявляются требования:

  • к величине пробега авто;
  • к количеству владельцев (2-3);
  • к возрасту – для иномарки он не должен превышать 10 лет, для отечественного авто – 5 лет.

Оформление страховки

Приобрести автомобиль б/у можно в автосалоне, автоломбарде или у физических лиц. Новые авто покупают у дилеров. Преимущества приобретения машины в автосалоне заключаются в следующем:

  • они сотрудничают с банками, поэтому процесс оформления кредитов упрощается и ускоряется;
  • при покупке подержанного авто есть гарантия от приобретения угнанной машины;
  • при оформлении займа услуга эксперта автосалона по оценке стоимости авто является бесплатной.

Автосалоны

Наименование автосалона

Процентная ставка (%)

Максимальный период кредитования (лет)

Максимальная сумма займа (рублей)

Автосалон Центральный

От 4,5

7

3500000

Мас Моторс

От 4,5

7

3500000

Инком Авто

От 2,7

7

3500000

Авис Авто

От 9

7

3500000

Вавилов Сити

От 1,9

7

1000000

Оформить автокредит без первого взноса можно в таких финансовых учреждениях:

  1. ВТБ 24. Выдает заем на новые машины по льготной программе гражданам, чьи доходы превышают 30000 рублей.
  2. Банк Советский. Брать кредит можно на новые авто и б/у.
  3. Локо Банк. Средства выдаются на приобретение новой машины.
  4. Росбанк. Выдача займа возможна в рублях и иностранной валюте.
  5. Совкомбанк. Проводит кредитование новых авто сборки Авто ВАЗ по льготной программе.
  6. Плюсбанк. Выдает кредитные средства на машины с пробегом.
  7. Хоум Кредит банк. Можно приобрести подержанное транспортное средство.

Название банка

Сумма займа (рублей)

Период кредитования (лет)

Процентная ставка (%)

ВТБ 24

1450000

3

От 5,5

Советский

5000000

7

15,5-20,5

Локо Банк

3000000

7

От 16,4

Росбанк

5000000

5

20,5-21,5

Совкомбанк

1450000

3

8,75

ПлюсБанк

3500000

5

24,9-29,9

Хоум Кредит

850000

7

От 14,9

Официальные дилеры

Название дилера

Название производителя

Максимальная сумма займа (рублей)

Максимальный период кредитования (лет)

Процентная ставка (%)

Рольф

Рено, Ауди, БМВ, Форд, Хендай, Ягуар, Лексус, Мазда, Мерседес Бенц, Мицубиси, Ниссан, Порше, Шкода, Тойота, Смарт, Фольксваген

5000000

7

7,9

Мас Моторс

Хендай, Ауди, Шевроле, Лада, Мазда, Ниссан, Пежо, Рено, Санг Йонг, Сузуки, Киа, Ситроен, Форд, Джели, Чери, Хонда, Лифан, Мицубиси, Опель, Тойота, Шкода, Фольксваген, УАЗ

3500000

7

4,5

Центр Авто-М

Чери, Шевроле, Ситроен, Форд, Джели, Хендай, Киа, Лада, Мазда, Мицубиси, Рено, Шкода, Тойота

3500000

7

4,2

Карпойнт

Киа, Хендай, Тойота, Ниссан, Мицубиси, Фольксваген, Форд, Шкода, Опель, Шевроле

6000000

7

4,5

АС Центр

Чери, Шевроле, Деу, Хендай, Киа, Лада, Мазда, Мицубиси, Ниссан, Рено, Тойота, Тагаз

3500000

7

2,9

Автоломбарды

Покупать машину с пробегом выгодно в автоломбардах. Стоимость заложенных транспортных средств значительно ниже рыночных и техническое состояние их хорошее. Автоломбарды предлагают для покупки машины в рассрочку заложить другое имущество. Купить авто можно в компаниях:

  • Кредиты населению Автоломбард;
  • Автоломбард №1;
  • Традиция Русфинансавто;
  • Траст Кредит;
  • Автозайм.

Невыплаченная задолженность отрицательно влияет на решение банка по выдаче автозайма. При плохой кредитной истории, без внесения первого взноса получить автокредит можно, но на меньшую сумму и срок, под повышенные проценты и при:

  • наличии больших доходов и длительном периоде работы в одной фирме;
  • привлечении поручителя с безупречной кредитной историей;
  • оформлении дополнительного залога.

Подтверждение заработка является гарантией платежеспособности клиента, но существуют банковские программы, предусматривающие выдачу автозайма без первого платежа и справок о доходах. Ссуда выдается по паспорту и одному из документов по банковскому перечню. В таком случае предлагается повышенная процентная ставка, она может быть снижена при покупке клиентом личной страховки.

Мы разработали выгодные предложения для покупки авто здесь и сейчас:

  • кредит для постоянных клиентов – сумма до 999 000 рублей, срок до 7 лет;
  • кредит для новых клиентов – сумма до 500 тысяч рублей, срок до 5 лет.

Искать машину заранее, оформлять предварительный договор купли-продажи и выполнять оценку авто не нужно. От вас потребуется только паспорт.

Чтобы узнать, во сколько обойдется машина в кредит без первого взноса, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Сервис поможет рассчитать общую стоимость кредита – просто укажите сумму и предполагаемый срок возврата. Рекомендуем подобрать посильные ежемесячные платежи, чтобы исключить вероятность просрочек и сохранить хорошую кредитную историю.

Предлагаем ознакомиться:  Как заниматься на турниках

Для вашего удобства мы разрешаем самостоятельный выбор платежной даты и принимаем оплату кредита различными способами:

  • автоматические перечисления с заработной платы;
  • перевод с дебетовой карты через информационный сервис «Мой Кредит»;
  • взносы наличными в кассах/банкоматах нашего и сторонних банков с функцией внесения наличных;
  • переводы через пункты «Золотая Корона» и почтовые отделения;
  • платежи через терминалы Qiwi.

Следить за движением средств на счете по кредиту просто. Пользуйтесь личным кабинетом информационного сервиса «Мой Кредит», заказывайте бесплатные выписки на e-mail.

Чтобы купить машину в кредит без первоначального взноса, обратитесь в любой офис Банка Хоум Кредит. Решение о выдаче кредита занимает не более двух часов. В случае одобрения вы получите деньги в кассе сразу после подписания договора.

Узнать предварительное решение по кредиту можно прямо из дома – подайте онлайн-заявку и дождитесь СМС-сообщения или звонка специалиста.

Автомобильное кредитование выполняется банковскими организациями. Но оформлять не обязательно в отделении финансовой организации. Многие автомобильные салоны могут оформить ссуду на своей территории.

Разные программы различаются, поэтому необходимо тщательно пересмотреть все условия, которые предлагаются. Сегодня можно быстро оформить большой кредит, и заемщик должен будет сам рассчитать свои возможности.

В каждом банковском учреждении установлены свои сроки и проценты по автокредитам. В настоящее время существует множество банков, поэтому люди могут выбирать такую финансовую организацию, которая предлагает выгодные условия и соответствует их требованиям. Для получения кредита на грузовой транспорт предъявляются особые условия.

В основном, кредитные организации выдают деньги на приобретение автомобилей на срок от 12 до 60 месяцев. Если клиенту необходимо, он может получить кредит и на меньший срок, например, на полгода, но более чем на 5 лет, ему денег ни один банк не предоставит.

Процентные ставки также могут быть разнообразными. Например, одни банки выдают займы в валюте под 10,5% годовых, а другие под 11,5%. В рублях кредит можно получить в основном под 12,5% — 13,5% годовых.

Кроме этого при одобрении заявки и выдаче денег финансовое учреждение может взимать до 1,5% от итоговой суммы. Необходимо предельно внимательно читать договор, в котором описаны все условия, сроки автокредитования и процентные ставки. В будущем можно рефинансировать автокредит. 

Многие будущие автовладельцы задаются вопросом, где лучше купить в кредит автомобиль без первоначального взноса: в салоне или у физлица?

Естественно, что в автосалоне можно взять машину в кредит без первого взноса — это будет новый автомобиль. Салон оформляет кредит именно на покупку машины и банк в этом случае не задаёт много вопросов по поводу оформления денежных средств.

Стандартный кредит

  1. При покупке автомобиля через диллера, лучше всего обращаться в салоны, где присутствуют несколько представителей от разных банковских организаций. Тогда появится возможность подробнее узнать о различных кредитных продуктах и сравнить предложения. В отдельных случаях предложения от автосалона гораздо выгоднее, чем предложения кредитных организаций.
  2. При оформлении кредита необходимо ознакомиться с тем, кто именно будет выступать кредиторам. Банкам потребуются сведения из кредитной истории клиента, которые он сможет самостоятельно запросить у бюро.
  3. получить автокредитЕсли кредит выдается от автосалона или компании-представителя, они вряд ли будут запрашивать информацию о кредитной истории.
  4. Необходимо внимательно читать все документы перед подписанием. Не стоит подписывать документ, не уточнив непонятные для себя моменты. Все вопросы по непонятным формулировкам необходимо уточнять в автосалоне или у представителя банковской организации.
  5. При подписании договора необходимо отдельное внимание уделить пункту о переходе права собственности. Лучше всего, если авто станет собственностью сразу же и будут числиться в залоге у банка.

Образец договора

Между займодавцем (банком) и заемщиком (физическим лицом) заключается договор автокредитования, в котором детально прописываются данные и реквизиты сторон, размер кредита, процентная ставка, сроки действия договора и т.д.

Это не очень хороший вариант для, так как он будет полностью зависеть от честности автосалона.

Законодательство

Автокредит, согласно законодательству, не является особым видом кредита. Это один из вариантов потребительского целевого кредита – на покупку транспортного средства для личного пользования.

Поэтому, все условия кредитного договора не должны ущемлять прав заемщика, прописанных законами и правовыми актами РФ.

Но существует ряд предложений от некоторых банков, не предполагающих покупку КАСКО, но в этом случае гораздо завышены процентные ставки.

Порядок автокредитования регулируется определёнными документами:

  • Налоговым кодексом РФ;
  • Законом о банках и банковской деятельности;
  • Гражданским кодексом РФ;
  • Законом о защите прав потребителей.

Перед заключением соглашения с банком необходимо просчитать максимальную сумму, которая будет ежемесячно погашать кредит, но без ущерба для семейного бюджета. Она не должна превышать 50% ежемесячного дохода.

И, уже исходя из этой суммы, нужно выбрать минимальный срок автокредита. Чем короче срок, тем меньше придётся переплачивать. А это своего рода тоже экономия.

Недостатки и положительные стороны

Автокредит без первого взноса имеет и положительные и отрицательные стороны. К недостаткам можно отнести:

  • обязательное страхование КАСКО;
  • высокая ставка по займу;
  • объёмный пакет документов;
  • большой промежуток времени, требуемый для рассмотрения заявки;
  • повышенные финансовые требования к заёмщику;
  • большой процент отказов;
  • наличие поручителей;
  • маленький срок кредитования.

Главное преимущество автокредита это отсутствие первоначального взноса. Так же к положительным сторонам можно отнести постоянство процентной ставки (она не меняется в течение всего срока погашения займа) и возможность досрочной выплаты всей суммы.

Как правило, автокредиты без первоначального взноса не сопровождаются дополнительными комиссиями и штрафами.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, как впрочем, и на новый, это идеальное решение для людей со стабильным доходом, которые в данный момент не располагают финансами, но уверены, что смогут вовремя и в полном объёме выполнить свои долговые обязательства перед банком.

Как оформить

Первыми этапами оформления кредита без первого взноса есть предоставление документов и составление заявления. После этого банковская организация изучает документы на протяжении одного дня – недели. В этом случае все зависит от банка. После подтверждения заявки заемщика можно оформлять соглашение кредита.

Часто финансовые компании требуют оформления двух видов страховки: ОСАГО и КАСКО. Страховку обычно оплачивают на месте.

Чтобы оформить кредит на новую машину, необходимо придерживаться определенных правил:

  1. Выбору автомобиля необходимо уделить особое внимание. Не стоит приобретать очень дорогое авто, так как выплаты по такой машине будут очень чувствительны для бюджета. Лучше примерно рассчитать процентную ставку и срок кредитования, чтобы определиться с суммой кредита. Выбор автомобиля необходимо осуществлять исходя из этой суммы.
  2. Перед выбором кредитной программы необходимо внимательно ознакомиться со всеми ее ключевыми моментами. Не стоит торопиться с принятием решения.
  3. Перед покупкой авто необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, ведь автомобиль сам по себе имеет высокую стоимость, а к ней прибавятся еще и проценты по кредиту.
  4. Не стоит сразу же соглашаться на выгодные, на первый взгляд предложения консультанта. Стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями. Зачастую такие выгодные предложения в будущем оборачиваются еще большими затратами, чем обычный автокредит.
  5. Стоит обращать внимание на крупных производителей автотранспорта, так как они предлагают длительные рассрочки на свою продукцию.
Загрузка ...
Adblock detector