Как объявить себя банкротом и как получить решение о банкротстве

Основные положения, заложенные в законе о банкротстве

Этот закон обсуждали последние лет десять… Он вызывал множество споров. Сама по себе идея очень хорошая. Такой закон может помочь гражданам, которые попали в трудную ситуацию.

Но главным серьезным аргументом противников принятия этого закона было то, что такое лояльное отношение может привести к финансовой необязательности людей и большим потерям кредиторов. Однако в конце 2015 года он был все-таки принят.

Чтобы понимать, как объявить себя банкротом, нужно разобраться в основных его положениях.

Итак, Федеральный закон дает право любому гражданину, который имеет долг более полумиллиона рублей, при отсутствии доходов для его ликвидации обратиться в суд с заявлением с целью признания банкротства. В качестве альтернативного варианта предусматривается возможность заключать мировые соглашения должников с кредиторами о реструктуризации задолженностей.

Данный закон распространяется не только на простых граждан, но и на индивидуальных предпринимателей. Хотелось бы заметить, что заявление о признании банкротом может быть подано самим человеком или же кредитором. Это возможно в том случае, когда уже есть трехмесячная просрочка платежей.

Если уж задумываться о том, как можно объявить себя банкротом, для начала следует определиться с местом подачи заявления. Согласно закону, банкротство обычных граждан рассматривается судебными органами общей юрисдикции, при условии что гражданин не ведет предпринимательской деятельности. Если же он зарегистрирован как ИП, тогда это дело арбитражного суда.

Закон о банкротстве физических лиц (а точнее, проект закона) подписан Президентом РФ. Однако действовать он начнет с июля 2016 года. Получается, что закон в настоящее время еще не вступил в действие. Возможно, законодатели отстрочили его вступление в силу намеренно, для того чтобы была возможность детально разобраться в механизме его действия, а также отладить саму процедуру, чтобы избежать затруднений в дальнейшем.

Закон пока еще в действие не вступил, однако Верховный суд России уже предложил сразу передать подобные дела для рассмотрения в арбитражные суды, ведь у них есть большой опыт в этой сфере. Однако сложность состоит в том, что арбитражные суды есть далеко не везде, а только в областных центрах. А это уже нарушение принципа всеобщей доступности правосудия. Как вариант, можно попытаться проводить заседания в онлайн-режиме.

Внесут ли такие изменения в закон — неизвестно, а потому пока рассматривать дела о банкротстве физических лиц готовятся суды общей юрисдикции.

Рассуждая о том, как можно объявить себя банкротом, нельзя не обратить внимание на те случаи, когда должник противится признанию его неплатежеспособным.

Как быть в такой ситауции? Выше мы уже упоминали, что кредитор тоже может написать заявление о признании должника банкротом. Он же будет подавать документы в суд. А в остальном процедура ничем не будет отличаться.

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

В принципе, условие всего одно — это невозможность полноценно исполнять взятые на себя ранее долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть все предпосылки для ухудшения своего материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс признания своей некредитоспособности заблаговременно.

Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует.

В описанных выше случаях гражданин вправе инициировать процесс своего банкротства.

Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина.

Или за него это сделают кредиторы, налоговый орган.

К таким случаям относятся:

  1. Величина совокупной суммы задолженностей более чем 500 тысяч рублей.
  2. Просрочка по кредитным платежам, составляющая более 3 месяцев.
  3. Неисполнение долговых обязательств в срок. Если по установленному банком графику срок погашения кредита уже истек, но сам долг еще не был погашен гражданином.

Важно помнить, что если заявление будет подано кредиторами, то должник лишится приоритетного права выбора СРО арбитражных управляющих. А если в суде установятся факты неправомерного получения кредита, то исход процедуры окажется для него не совсем приятен: имущества должник будет лишен, но непогашенную часть задолженностей с него не спишут.

Исходя их этого, не следует обострять отношения с кредиторами, и при наступлении финансовых сложностей лучше заблаговременно озаботиться вопросом признания своей некредитоспособности. Да и у самих кредитных организаций к банкротам отношение гораздо лояльнее, нежели к неплательщикам по кредитам.

Но для большей части граждан одного знания, что такое банкротство физического лица, не так уж и много. Важно еще уметь правильно составить заявление, а также быстро собрать необходимые документы.

Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ, процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.

Для запуска процедуры нужно составить и подать исковое заявление. Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту прописки заявителя, но, в крайнем случае, подается и по месту его постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина.

Подача иска осуществляется несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Право объявить себя банкротом в Российской федерации у организаций существует давно. При этом для физических лиц, а также ИП, такая возможность появилась недавно – в октябре 2015 года.

Проект закона, регулирующего банкротство частных лиц, обсуждался около десяти лет. Все это время он вызывал живой интерес у населения и уже в 2014 году был принят. Однако вступление его в законную силу было задержано в связи с необходимостью рассмотрения нескольких важнейших поправок.

Еще одной причиной такой задержки стало большое количество ожидаемых заявлений от граждан. В то время суд был не готов справляться с таким наплывом.

Несмотря на большое количество трудностей, рассматриваемый закон был принят. В результате частные лица получили возможность решить собственные финансовые проблемы, а также прекратить преследование коллекторских агентств.

В каком-то смысле, благодаря новым поправкам и изменениям в законодательную базу, у каждого физического лица появился шанс начать жизнь с чистого листа.

Сегодня в кредит можно купить практически всё. Это не только очень дорогое имущество – квартиры и автомобили, но и бытовая техника, телефоны и прочие не слишком дорогостоящие вещи. При этом конкуренция на рынке кредитных продуктов очень высокая.

Большое количество банков, стараясь переманить клиентов к себе, постоянно упрощают процедуру оформления займов. Сегодня получить весьма существенную сумму можно только по паспорту.

С одной стороны такое положение дел благотворно влияет на экономику: граждане могут позволить себе больше, товарооборот растет.

Статистика позволяет оценить масштабы трагичности ситуации. Почти 15 миллионов граждан России (то есть каждый десятый) оплачивают более одного кредита. В первом полугодии 2018 года размер просроченного долга по российским займам достиг рекордных размеров и превысил 19%. В денежном выражении это составляет около 37 миллиардов рублей.

Специалисты подсчитали, что приблизительно 1 из 5 (пяти) заемщиков не вносит платежи по кредитам вовремя. Такая ситуация наблюдается по всем видам займов – по ипотеке, потребительским, а также автокредитам.

Далеко не все граждане России достаточно финансово грамотны. Многие забывают о важном правиле заимствования – прежде чем взять кредит стоит тщательно рассчитать возможности его обслуживания, а также учесть все существующие риски.

В результате естественное и вполне похвальное желание повысить уровень жизни становится причиной существенных проблем.

Результаты подобного безответственного поведения в финансовой части жизни всегда очень неприятны. Получаемые доходы не позволяют оплачивать взятые на себя обязательства своевременно и в полном объеме. Банки в этом случае начисляют штрафыи всевозможные пени, а долг растет непрерывно.

Частные случаи процедуры банкротства физлица

После получения соответствующего заявления вместе с пакетом документов суд начинает ведение дела о признании гражданина банкротом.

Итогом судебного процесса может стать одно из 3 (трех) решений:

  1. мировое соглашение;
  2. реструктуризация задолженности;
  3. присвоение гражданину официального статуса банкрота.

Рассмотрим каждое решение более подробно.

Мировое соглашение заключается в том случае, если должник и кредитор договорятся о разрешении финансового спора на определенных условиях.

Например, некоторые микрофинансовые организации, в которых процент непомерно высок, соглашаются прекратить преследования должника в случае оплаты им половины долга.

В этом случае суд может принять решение о реструктуризации долга либо признании гражданина банкротом.

Основные функции в процессе реструктуризации долга ложатся на плечи финансового управляющего. Именно он после тщательного анализа задолженностей и финансовой ситуации гражданина составляет новый возможный план погашения. После этого управляющий представляет его на рассмотрение кредиторам.

Процедура разработки нового плана погашения задолженности называется реструктуризацией.

Основной задачей этого процесса выступает оздоровление финансов заемщика, хотя бы частичное восстановление его платежеспособности. В идеале план реструктуризации должен быть разработан в плотном взаимодействии управляющего с кредитором и должником.

Существует несколько основных вариантов реструктуризации долга:

  1. снижение размеров ежемесячного платежа;
  2. увеличение срока гашения задолженности;
  3. объявление кредитных каникул – отсрочки в течение нескольких месяцев, когда гашение долга не осуществляется.

Реструктуризация обычно устраивает обе стороны процесса. У должника появляется шанс погасить задолженность в соответствии со своими финансовыми возможностями. Более того, после принятия соглашения о реструктуризации начисление пеней и штрафовпрекращается.

При реструктуризации у кредиторов имеется реальный шанс рано или поздно вернуть сумму, переданную в долг.

Реализация плана, разработанного управляющим в ходе реструктуризации, осуществляется в течение 3 (трех) лет.

На этот период снимается арест с имущества должника, однако на юридические права гражданина накладывается ряд ограничений:

  1. Запрещается становиться учредителем компаний.
  2. Не разрешается покупать доли в бизнесе.
  3. Налагается запрет на осуществление безвозмездных сделок.

В любом случае в период проведения реструктуризации задолженности гражданину придется абсолютно все операции, связанные с крупными денежными суммами, согласовывать с финансовым управляющим.

Должнику следует знать, что далеко не все могут рассчитывать на проведение реструктуризации. Условием ее осуществления является наличие постоянного дохода. Более того, получаемой суммы должно быть достаточно не только для внесения платежей, предусмотренных разработанным планом. Часть средств должна оставаться для проживания самого должника.

В случаях, когда заключения мирного соглашения, а также реструктуризация долга невозможны, суд может вынести решение о присвоении гражданину статуса банкрота. В этом случае дальнейшими действиями будет реализация имущества, принадлежащего должнику. Могут даже принять решение о продаже части квартиры, принадлежащей супругу и нажитой совместно.

Однако далеко не все имущество может быть продано.

Не подлежат реализации:

  • квартира, которая является единственным жильем (исключение – если она является залогом по ипотечному кредиту. Также возможно — продажа существующего и покупка более дешевого);
  • личные вещи;
  • земля, на которой стоит дом, являющийся единственным жильем;
  • предметы, используемые в быту;
  • топливо, предназначенное для обогрева жилья;
  • скот, а также домашние животные;
  • выигрыши и призы, оформленные в официальную собственность;
  • государственные награды.

Кроме того, до окончания процедуры продажи имущества на аукционе должник не вправе осуществлять какие-либо операции с арестованными активами.

Также у должника до момента признания его банкротом отсутствует возможность выезда за пределы России (можно оспорить данное решение в суде).

Таким образом, решения суда о признании банкротом в случае рассмотрения дела о банкротстве физического лица или предпринимателя могут быть различны. Все зависит от обстоятельств конкретного дела, а также большого количества нюансов.

В некоторых случаях единственным вариантом решения финансовых трудностей является признание неплатежеспособности.

Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

Предлагаем ознакомиться:  Переработка шерсти овец: эффективность бизнеса

Статья по теме

Отзывы тех, кто уже прошел банкротство, показывают, что минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей. Это при условии, что у должника вообще нет имущества, а количество кредиторов – 1-2 банка. Если же сумма долга большая, есть недвижимое имущество, то банкротство обойдется в сумму не меньше 120 000 рублей.

В частности, сюда входит:

  • оплата услуг финуправляющего;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
  • почтовые расходы;
  • госпошлина 300 рублей;
  • участие юристов в судебных заседаниях.

Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и инициатива упрощенного банкротства, которая подразумевает значительное сокращение расходов на судебные процедуры. Однако закон пока еще не вступил в силу. Согласно последним новостям о банкротстве физических лиц, он будет принят Госдумой ближе к 2020 году.

Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротсва максимально быстро и эффективно.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)— 45 KB
Заполненное заявление о банкротстве— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданина— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданина— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита суда— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области— 18 KB

Чтобы понять, как объявить себя физическим банкротом, нужно разобраться в сути самого понятия. Так что же такое признание банкротом?

Это признание со стороны кредиторов и государственных органов гражданина неплатежеспособным с одновременным прекращением его преследования относительно погашения им долгов после осуществления установленных законом мероприятий по максимально возможному решению проблем.

Мы рассмотрели с вами, с чего начинается признание лица банкротом. На следующем этапе принимается одно из трех возможных решений: организовываются торги, реструктуризируются долги или подписывается мирное соглашение.

Давайте расскажем о каждом из трех вариантов.

Мировое соглашение может заключаться лишь в том случае, если сторонам удалось найти компромисс. Это возможно, когда кредиторы согласны взять для погашения часть имущества, деньги (даже если денежная сумма или имущество намного меньше долга).

Реструктуризировать долги можно, если у человека есть какой-то доход. Судом принимается решение о размерах суммы, оставляемой гражданину для проживания, и размере ежемесячных платежей, которые вносятся в счет оплаты долгов.

Но есть определенные ограничения. Период погашения долгов не может быть более трех лет.

В случае если у гражданина нет доходов, и мировой договор не был заключен, временным управляющим составляется опись имущества должника. Оно может реализовываться на торгах.

Вырученную на торгах сумму делят между кредиторами в пропорциональном соотношении.

Хотим заметить, что решение о признании банкротом останавливает процесс начисления штрафов, неустоек и пени. Человек будет являться банкротом следующие пять лет, начиная с того момента, как ему было выдано решение суда.

А действительно, имеет ли возможность человек сам себя признать банкротом и при этом не обращаться в судебные структуры?

Ответ однозначный: не может! Признать факт банкротства имеет право только суд при прохождении определенной процедуры. Суд как бы выступает гарантом соблюдения абсолютно всех прав двух сторон, а также регулирует законность принятого решения.

Кроме того, он выдает само решение о банкротстве, согласно которому происходит дальнейшее решение финансовых проблем. Так что без судебных органов никак не обойтись.

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Помимо классических схем банкротства физического лица, законодательством предусмотрены и несколько специальных вариантов развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами.

1 Мировое соглашение

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Как правильно объявить себя банкротом?

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица

Для начала, если у вас есть постоянный источник доходов, суд введет для вас новый график оплаты долгов всем без исключения кредиторам.

График будет более мягким, чем предыдущий, он будет рассчитан на три года.

Если за этот период вы не выплатите долг на 100%, суд введет следующую процедуру – продажу имущества.

Должники часто задают вопрос «как объявить себя банкротом и не платить?»

Увы, оплатить хотя бы часть долга вам все же придется.

И продажа имущества направлена именно на то, чтобы выручить какие-то средства и вернуть их кредиторам.

Этим процессом занимается финансовый управляющий, он оценивает и продает имущество, а вырученные деньги распределяет между кредиторами.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Так что основным минусом можно назвать потерю имущества, если человек объявил себя банкротом.

Причем, лишиться можно не только материальных объектов, но и денежных накоплений и тех средств, которые хранятся в виде банковских вкладов.

Такое «внезапное» для должника банкротство влечет за собой определенные риски, поскольку подготовиться к процедуре у должника не будет возможности.

Еще один серьезный минус – лишение права руководить юридическими лицами в течение трех лет.

И два ограничения на пять лет: нельзя снова становиться банкротом и обязательно нужно ставить в известность о банкротстве своих займодавцев и кредиторов при заключении договоров о кредитах и займах.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Но, несмотря на все это, многие продолжают интересоваться, как объявить себя банкротом, поскольку банкротство – единственный законный метод избавиться от долговых обязательств.

Без сомнения, банкротство требует выполнения определенных условий:

  • гражданство РФ;
  • неплатежеспособность и доказательства этого факта;
  • суммарный долг свыше пятисот тысяч рублей;
  • неуплата по долгам более девяноста дней;
  • честность в исполнении своих обязательств перед кредиторами;
  • отсутствие фактов незаконного отчуждения имущества в предбанкротном состоянии.

Поясним некоторые моменты.

Банкротами могут становиться только граждане РФ. Ни длительное проживание, ни работа на территории страны не дают такого права иностранным гражданам.

Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом?

Конечно, в первую очередь нужно доказать свою неплатежеспособность, т.е. описать и доказать причины, которые привели к такой ситуации.

Далее вам надо представить документы о том, что сумма вашего долга превышает порог в пятьсот тысяч, а просрочка по платежам составляет уже три месяца.

Конечно, для успешного решения ваших проблем нужно заблаговременно позаботиться о том, чтобы выглядеть в суде адекватным и способным вести диалог заемщиком.

Если вы письменно уведомляли кредиторов о трудностях, просили их отсрочить платежи, не бросали трубку и старались самостоятельно решить вопросы – вам нечего переживать — вы добросовестный заемщик.

Если вы чувствуете, что банкротства не избежать, не совершайте сомнительные сделки, не продавайте имущество по подозрительно низким ценам и не переписывайте его на родных.

Это обязательное условие, чтобы законно объявить себя банкротом.

Последствия совершения незаконных сделок могут быть различными.

Безусловно, ваше дело будет отклонено от рассмотрения, а кроме этого вам грозит либо штраф, либо даже тюремное заключение, если судом будет признан факт сокрытия имущества.

Для банкротства у вас должны быть веские основания.

Нельзя, например, уволиться с работы по собственному желанию и заявить, что вам стало нечем платить по кредитам.

Причины, как правило, появляются в результате каких-то внешних обстоятельств.

Это может быть и сокращение на службе, и длительная болезнь, и скачки курсов валют для валютных заемщиков, и потеря жилья из-за стихийного бедствия, и производственная травма, и получение инвалидности и т.п.

Однако учтите, что вам придется доказать все эти факты.

Если говорить о минимальной стоимости процедуры, то вам она обойдется в 31 тысяч рублей.

Сумма эта включает расходы на госпошлину и работу финансового управляющего.

Кроме этого вам необходимо будет почтой разослать копии документов всем кредиторам за свой счет.

Если вы решите воспользоваться услугами юристов, то цены здесь совершенно разные и зависят от количества опций, включенных в пакет услуг.

Он выбирается судом и самой организацией арбитражных управляющих, но никак не сторонними лицами.

Подобные заявления – это выманивание денег у доверчивого клиента.

Одна из основных трудностей самостоятельной процедуры оформления банкротства – это сбор и подготовка пакета бумаг для суда.

От вас требуется предельная внимательность, ведь любая справка, договор или квитанция, которые вы забыли приложить – это отсутствие нужной для суда информации и, как следствие, приостановка ведения вашего дела.

Рассмотрим основные группы документов, требуемых для подачи иска.

Сюда включаются любые бумаги, подтверждающие сам факт наличия долга и его сумму (как правило, это договора, расписки, квитанции о квартплате, уведомления о штрафах и проч.).

А можно ли объявить себя банкротом, если отсутствуют некоторые договора?

К сожалению, отсутствие договора даже о незначительном по сумме долге приведет к остановке процесса.

При отсутствии на руках каких-либо документов необходимо обратиться к кредиторам с требованием предоставить копию.

Учтите, что иногда копии предоставляются платно.

Здесь нужно представить справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам и проч.

Могу ли я объявить себя банкротом, если я не предоставлю сведения о некоторых моих доходах?

Если вы даже нечаянно забудете предоставить такие сведения, это будет считаться сокрытием информации со всеми вытекающими последствиями.

При наличии имущества, необходимо составить его опись.

Включать сюда следует любое имущество, в том числе и то, которое находится за пределами нашей страны.

Подкреплять факт владения нужно свидетельствами о госрегистрации собственности.

А может ли физическое лицо объявить себя банкротом, если нет имущества?

Отсутствие имущества – дополнительный аргумент в пользу банкротства, если, конечно, оно не было отчуждено незаконным способом непосредственно перед банкротством.

Сюда включаются сведения о семейном положении, детях, статусе ИП (или отсутствии такового), ИНН, СНИЛС и проч.

При совершении таких сделок за трехлетний период необходимо предоставить копии договоров купли-продажи, дарения и проч.

  1. Документы о финансовых обязательствах перед кредиторами.
  2. Документы о доходах должника за трехлетний период.
  3. Документы об имеющихся у должника накоплениях в банках.

    Если у должника есть накопления в банках, необходимо предоставить бумаги о них, а также бумаги, показывающие движение денежных средств по счетам.

    Как объявить себя банкротом перед кредиторами и не потерять накопления?

    Адвокат по банкротству физических лиц

    Адвокат по банкротству граждан

    Если суд утвердит план реструктуризации долга, платить вам все равно придется. Возможно, для этого будут использованы средства с ваших счетов. А если вы попытаетесь скрыть такие сведения, вам будет грозить либо административная, либо уголовная ответственность.

  4. Документы об имуществе.
  5. Личные документы.
  6. Документы о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей.
  7. Заявление о банкротстве.

И, конечно, как можно объявить себя банкротом, не написав само заявление о банкротстве?

Оно должно содержать сведения о кредиторах, долгах, финансовом положении заемщика, причинах банкротства, а также в обязательном порядке здесь должна быть указана организация арбитражных управляющих.

Какие документы нужны, чтоб объявить себя банкротом в дополнение к основному перечню?

К таким документам относятся квитанции об оплате государственной пошлины и работы финуправляющего, а также любые документы, указывающие на обстоятельства, усугубляющие ваше непростое положение.

В предыдущих пунктах мы ответили на вопрос «как физическому лицу объявить себя банкротом?»

Осталось рассказать, куда ему обращаться с пакетом документов.

Дела о банкротстве рассматриваются в Арбитражных судах.

Вы можете обратиться в суд:

  • по прописке;
  • по месту фактического проживания;
  • по месту последней прописки.

Если у вас есть доверенное лицо, то ваша личная явка для подачи бумаг не требуется. Не требуется также и присутствие на заседаниях суда.

Если вы в достаточной степени владеете компьютером, вы можете подать заявление на сайте суда.

Для жителей удаленных регионов оптимальным решением будет отправка пакета почтой России.

Итак, мы рассказали в общих словах, что значит объявить себя банкротом и как объявить себя банкротом по кредиту.

Конечно, процедура эта непростая и требующая от должника четкого понимания, что именно от него нужно.

Но при определенных стараниях и нацеленности на результат вы вполне можете самостоятельно справиться с этой задачей, получить статус «банкрот» и избавиться от долговых обязательств.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать, если компьютер перезагружается сам по себе

Главное, не нарушать закон, не совершать неправомерных действий, влекущих подозрение в попытке проведения фиктивного банкротства, и стараться своими силами решить вопросы с кредиторами в досудебном порядке.

Тем, кто желает объявить себя банкротом, придется пройти ряд шагов. Только это поможет избавиться от долгов. Но не стоит забывать, что стать банкротом не так уж и легко. Даже если решение суда будет положительным, рассчитываться по своим обязательствам каким-либо способом в любом случае придется.

Расчет будет производиться до тех пор, пока у должника остается любое имущество, как движимое, так и недвижимое.

Единственное ограничение – не удастся отнять единственное жилье, принадлежащее должнику. (Но предлагается ввести поправки в закон, где разрешат продавать единственное жилье должника и приобретать более дешевое, таким образом осуществить «не продажу» жилой недвижимости, а её «замены».

Поэтому не стоит надеяться, что банкротство станет безболезненным и успешным решением финансовых проблем. По большей части это лишь отсрочка расчетов по собственным обязательствам.

Суд за неуплату кредита. Можно ли объявить себя банкротом?

Законом утвержден и сам порядок действий. Как объявить себя банкротом? Процедура начинается непосредственно с оценки платежеспособности. Суд обязан определить, есть ли у должника имущество, которое может быть продано для погашения долгов, либо получение доходов, которые частично могут идти в счет погашения.

В то же самое время принимают все необходимые меры для обеспечения сохранности собственности человека с назначением временного управляющего. Кроме этого, все известные кредиторы должны быть проинформированы о начале процедуры банкротства. На протяжении двух месяцев они могут тоже предъявить свои претензии к должнику.

В случае если у гражданина нет доходов, и мировой договор не был заключен, временным управляющим составляется опись имущества должника. Оно может реализовываться на торгах. Вырученную на торгах сумму делят между кредиторами в пропорциональном соотношении.

Инициатором может быть сам должник. Т. е. вначале он должен написать заявление о признании банкротом, а уж потом начнется сама процедура. Предусматривается и возможность признать человека банкротом даже после его смерти.

Для этого в суд должны обратиться либо его наследники, либо кредиторы.

Законом утвержден и сам порядок действий. Как объявить себя банкротом? Процедура начинается непосредственно с оценки платежеспособности.

Суд обязан определить, есть ли у должника имущество, которое может быть продано для погашения долгов, либо получение доходов, которые частично могут идти в счет погашения. В то же самое время принимают все необходимые меры для обеспечения сохранности собственности человека с назначением временного управляющего. Кроме этого, все известные кредиторы должны быть проинформированы о начале процедуры банкротства.

На протяжении двух месяцев они могут тоже предъявить свои претензии к должнику.

Как объявить себя банкротом, если человек зарегистрирован как предприниматель? Порядок рассмотрения почти ничем не будет отличаться.

Он будет таким же, как и для физического лица. Единственным отличием будет то, что вести дело будет арбитражный суд.

Важно будет выяснить, каким образом человек накопил долги. Это произошло из-за неудачной предпринимательской деятельности? Или, возможно, причины совсем иные?

Например, задолженность могла образоваться вследствие покупки для личного пользования дорогого автомобиля, дома. Тогда это дело банкротства физического лица. А если гражданин брал кредит для развития бизнеса, то банкротом он признается как предприниматель.

Это очень важно, поскольку повлияет на выбор того органа, куда будет подаваться дело для рассмотрения. Вообще, не стоит путать понятия личного банкротства с банкротством предпринимателя, поскольку причины его возникновения разные.

Сегодня у большинства граждан есть возможность приобрести практически любую вещь, даже не имея денежных средств для этого. При этом ставки сегодня в России очень высоки.

В итоге у многих заемщиков возникают сложности с гашением действующих кредитов. Нередко подобные сложности они пытаются решить, оформив новые кредиты для погашения старых.

С осени 2015 года у тех, кто набрал большое количество кредитов и не в состоянии дальше оплачивать их, появилась возможность решить свои проблемы путем объявления себя банкротом. Соответствующие дела ведутся арбитражным судом России.

На сегодняшний день процедура банкротства была задействована уже почти для шестисот тысяч заемщиков (количество продолжает расти), что составляет около 1.5 (полутора) процентов от их общего количества. Кроме того, около 6,5 миллионов заемщиков имеют просрочки сроком более 3 (трех) месяцев. Ожидается, что они также могут использовать законное право признания банкротом с целью решения финансовых проблем.

Чтобы у гражданина была возможность быть признанным банкротом, должен выполняться ряд условий:

  • сумма задолженности по всем обязательствам физического лица (например, всем видам кредитов, коммунальным и прочим платежам) превышает полмиллиона (500 тыс.) рублей;
  • срок просрочки превысил 90 дней;
  • гражданин неплатежеспособен.

При этом важно понимать, что такое неплатежеспособность. Юристы вкладывают в это понятие следующий смысл: это финансовый статус, который проявляется, когда после внесения всех обязательных платежей у гражданина остается денежная сумма, которая меньше прожиточного минимума.

Говоря проще, под банкротством подразумевается доказанная в судебном порядке невозможность гражданина оплачивать собственные долги. При этом инициатором процедуры признания банкротом может выступать не только само физическое лицо или предприниматель, но и непосредственно их кредиторы.

Более того, теоретически существует возможность подать заявление с целью признания банкротом умершего заемщика. Инициатором в этом случае могут выступать родственники, которым в наследство перешли долги.

Важно понимать, что решение о признании гражданина банкротом может принять только арбитражный суд. При этом его сотрудники должны доказать наличие признаков несостоятельности, либо отсутствия таковых.

Причин, по которым гражданин может отказываться от погашения своих долгов, может быть огромное количество. Далеко не все из них суд соглашается удовлетворить.

Все причины отказа от гашения можно разделить на:

  • объективные, которые от заемщика не зависят, например, кризисный период в стране;
  • субъективные– причины, зависящие от личных жизненных обстоятельств, например, болезнь, увольнение, потеря денег в результате краха бизнеса.

Если гражданин хочет, чтобы его объявили банкротом, он должен понимать, что в течение 5 (пяти) лет ему вряд ли удастся оформить новый займ. С одной стороны это ведет к невозможности приобретения дорогостоящих вещей, с другой – в новые долги влезть вряд ли удастся.

Граждане должны максимально сознательно относиться к решению финансовых проблем. Важно не только принять правильное решение, но и проанализировать возможные последствия развития событий.

пошаговая инструкция как объявить себя банкротом

Порядок действий для объявления себя банкротом

Что касается непосредственно процедуры признания гражданина банкротом, она осуществляется в несколько последовательных шагов.

Первым этапом процедуры банкротства является сбор необходимых документов. Следует помнить, что заявление о признании банкротом – далеко не единственный необходимый документ.

Полный пакет всех необходимых бумаг довольно внушителен, традиционно он включает:

  • документы, удостоверяющие личность, а также статус гражданина – паспорт, свидетельства о рождении всех детей, а также заключении брака;
  • если должником был оформлен развод, помимо соответствующего свидетельства понадобятся документы, касающиеся раздела имущества;
  • свидетельство ИНН;
  • выписка по лицевому счету налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий регистрацию (либо ее отсутствие) в качестве индивидуального предпринимателя;
  • бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность – справки о доходах за последние 3 месяца, а также в случае отсутствия места работы документ от службы занятости;
  • документы, касающиеся обязательств гражданина – список кредиторов, справки о суммах задолженностей, просрочках;
  • медицинские бумаги – справки об инвалидности, заболеваниях, больничных и прочем;
  • бумаги по опекунству а также наличии иждивенцев;
  • сведения об имеющемся у должника имуществе.
  • свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
  • выписку из ЕГРИП;
  • справку о внесении платежей в бюджет (налогов).

В условиях кризиса многим предпринимателям сложно удержаться на плаву, не скатиться в убытки.

Чаще всего разорившиеся предприниматели в такой ситуации либо закрывают ИП, либо признают себя банкротами. Статью «Как закрыть ИП самостоятельно» мы писали в отдельной статье.

Те из них, которые действуют на рынке достаточно давно, обычно имеют в штате профессиональных юристов либо регулярно консультируются у таких специалистов. Поэтому сложностей у них с объявлением банкротства чаще всего не возникает.

Так же как и гражданин, индивидуальный предприниматель должен обратиться в Арбитражный суд и пройти процедуру банкротства. Только после этого долги могут быть списаны.

Подать заявление можно в следующих случаях:

  1. сумма долгов превысила 300 (триста) тысяч рублей;
  2. выплаты по обязательствам не осуществляются более 90 дней;
  3. задерживается заработная плата.

Так же как при банкротстве физического лица предпринимателю назначается арбитражный управляющий.

Именно он становится центральной фигурой судебного дела и выполняет следующие функции:

  • составление и контроль плана реструктуризации задолженности;
  • участие в судебных заседаниях;
  • переговоры по заключению мирового соглашения.

Кроме того, финансовый управляющий обязан выяснить, почему деятельность предпринимателя стала неэффективной.

Причинами подобной ситуации могут стать:

  1. отсутствие у предпринимателя необходимых знаний и профессионализма;
  2. некомпетентность нанятых сотрудников;
  3. неверная ценовая политика;
  4. низкая конкурентоспособность и другие факторы.

Таким образом, процедура признания индивидуального предпринимателя банкротом практически не отличается от этого процесса для граждан.

Вместо послесловия

Учитывая вышесказанное, можно подвести итоги и сделать выводы о том, что закон о признании банкротства может стать очень важным шагом, который поможет урегулировать финансовые споры и даст возможность должнику вырваться из сложной ситуации, хоть и с некоторыми потерями. Конечно, обойтись совсем без финансовых затрат гражданину не удастся, но появится возможность минимизировать их.

Замысел закона хороший, поскольку он должен помочь людям выйти из тупиковой ситуации и начать все заново. Ведь очень часто в таких случаях проблемы нарастают одна за другой, как снежный ком, и человек просто не в состоянии с этим справиться.

А так появится надежда на возможность позитивного разрешения дела. Это поможет не впасть в панику и выстоять в трудный момент.

Учитывая вышесказанное, можно подвести итоги и сделать выводы о том, что закон о признании банкротства может стать очень важным шагом, который поможет урегулировать финансовые споры и даст возможность должнику вырваться из сложной ситуации, хоть и с некоторыми потерями. Конечно, обойтись совсем без финансовых затрат гражданину не удастся, но появится возможность минимизировать их.

Замысел закона хороший, поскольку он должен помочь людям выйти из тупиковой ситуации и начать все заново. Ведь очень часто в таких случаях проблемы нарастают одна за другой, как снежный ком, и человек просто не в состоянии с этим справиться. А так появится надежда на возможность позитивного разрешения дела. Это поможет не впасть в панику и выстоять в трудный момент.

Любая организация может столкнуться с такой сложной и неприятной ситуацией, когда активов, имеющихся в наличии, не хватает для покрытия накопившихся долгов. Процедура банкротства часто бывает самой эффективной процедурой, которые позволяет или восстановить ООО или его законно ликвидировать.

В результате проведения банкротства погашаются все долги ООО по договорам, а также государственным структурам перед бюджетами.

К несомненным достоинствам нужно отнести:

  • погашение всех задолженностей ООО,
  • возможность кредиторов получить свои долги хотя бы и через наложение взыскания на оставшееся имущество.

К минусам можно отнести длительный срок проведения и необходимость деятельности своего лояльного управляющего.

Что же такое банкротство? Это неспособность должника, признанная арбитражным судом, выполнить свои финансовые обязательства. В общем, это признание неплатежеспособности судом.

Признаки

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Основных признаков банкротства ООО, которых достаточно, чтобы подать заявление на рассмотрение в суд — два:

  • Сумма долга должна быть не меньше 100000 рублей, при этом не имеет значения общая стоимость имущества ООО. При чем это может быть долг не перед одним кредитором, а сумма долгов.
  • Неспособность удовлетворить финансовые требования более 3 месяцев с даты, назначенной судом.

При отсутствии этих признаков арбитражный суд рассматривать заявление о банкротстве не будет. Вдобавок сумма задолженности должна быть подтверждена судебным решением. Сумма задолженности рассчитывается исходя из суммы основного долга, без пеней и штрафов.

То есть фактически, признаки банкротства — это наличие судом подтвержденной задолженности, просроченной больше 3 месяцев.

— регулярные существенные потери, выражающиеся в спаде производства, хронической убыточности и сокращении объемов продаж;

— низкие показатели коэффициентов ликвидности и их дальнейшее снижение;

— увеличение до опасных границ доли заемного капитала;

Предлагаем ознакомиться:  Как получить академическую справку после отчисления?

— падение производственного потенциала;

— систематическое увеличение продолжительности оборотных средств;

— наличие сверхнормативных резервов готовой продукции и сырья;

— неблагоприятные изменения в базе заказов;

— дефицит оборотного капитала фирмы;

— хроническая просрочка дебиторской и кредиторской задолженности;

— использование новых финансовых потоков на невыгодных условиях;

— падение стоимости акций компании.

— чрезмерная зависимость компании от какого-либо вида актива, типа оборудования, конкретного проекта, рынка сбыта или сырья;

— неритмичная работа, вынужденные простои;

— потеря главных контрагентов;

— недостаток инвестиций;

— недооценка обновления технологии и техники;

— неэффективные долгосрочные договоры;

Порядок рассмотрения заявления

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

  1. Суд проверяет предоставленные заявителем документы.
  2. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.
  3. Суд также утверждает одну из процедур банкротства.
  4. По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом часть долгов, непогашенная во время процедуры, будет списана.

Подать заявление о банкротстве ООО может и сам должник, и кредиторы. Довольно часто именно от того, кто подал заявление зависит дальнейший ход процедуры. Должник, как правило, подает заявление, осознав невозможность погашения задолженности. Кредитор же, подавая заявление, заинтересован в возвращении своих сумм.

Кредитор, подавая заявление о банкротстве, пытается подать его еще в тот момент, когда с должника есть, что взыскивать, то есть бизнес еще является действующим. Если должник не погасит задолженность в срок, то кредитор получает возможность назначить своего лояльного арбитражного управляющего и взять контроль над должником в свои руки.

Это возможность довольно быстро вернуть вложенные средства, минуя довольно неэффективную ступеньку взыскания задолженности через судебных приставов. Часто бывает, что должник, которому не выгоден такой поворот событий, погашает задолженность, чтобы другие должники не успели предъявить свои требования.

Как действовать кредитору для запуска процедуры банкротства:

  • получить решение суда о взыскании задолженности,
  • найти арбитражного управляющий, который будет указан в заявлении в арбитраж,
  • подать исполнительный лист в ССП,
  • через месяц после обращения в ССП составить и подать в арбитражный суд заявление о признании должника банкротом.

Предлагаем посмотреть видео — семинар, посвященный процедуре банкротства ООО.

Банкротство ООО: стоимость

Минимальная стоимость процедуры банкротства равна 120000 руб., т.е. 30000 руб. в месяц. Сумма неизменна и установлена законодательно. Она складывается из зарплаты арбитражного управляющего и расходов. Деньги перечисляются в депозит суда, где и находятся до окончания процедуры.

Стоимость может увеличиваться в зависимости от сроков (из расчета тех же обязательных 30000 руб. ежемесячно), стоимости активов должника, размеров задолженности и пр. Процедуру оплачивает сторона, обратившаяся с заявлением в суд.

Ответственность учредителя ООО при банкротстве

Для наступления гражданско-правовой ответственности учредителя нужно, чтобы было доказано противоправное поведение учредителя ООО, наличие у кредитора убытков, причинную связь между этими двумя событиями и вину. При недоказанности любого элемента этой цепочки в возмещение убытков обычно отказывается.

Противоправная деятельность выражается в неподаче вовремя заявления на банкротство и в том, что часть требований кредиторов из-за этого остается неисполненной. То есть неисполнение профессиональных обязанностей, которое повлекло за собой убытки.

Последствия — это те суммы, которые не погашаются в рез-те конкурсного производства. Связь заключается в том, что при актуальной подаче заявления на банкротство эти суммы были бы покрыты. Баланс активов ООО изначально гарантирует покрытие всех в совокупности обязательств.

Закон «О банкротстве» гласит, что НЕподача заявления вовремя влечет субсидиарную ответственность по непокрытым обязательствам должника. Перечисленные лица обязаны погасить непокрытые долги своего предприятия.

Ликвидация ООО через банкротство — непростой, но иногда единственный законный способ выбраться из безнадежной ситуации с долгами. Оно может полностью освободить от ответственности, однако стоимость процесса довольно велика.

Определение

Банкротство — это документально подтвержденная и признанная арбитражным судом неспособность должника (субъекта хозяйствования) удовлетворить требования, предъявляемые кредиторами по денежным обязательствам.

Также под банкротством понимают процедуру, применяемую по отношению к должнику и направленную на оценку его финансового положения и разработку мер для его улучшения. Если применение этих мер сочтут невозможным или нецелесообразным, то найдут наиболее оптимальное решение для удовлетворения интересов кредиторов.

В мировой практике процедура банкротства (несостоятельности) применима как к физическим, так и к юридическим лицам.

Судебная практика по банкротству физлиц

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:
    –  с недвижимостью;
    – с ценными бумагами;
    – с долями в уставном капитале;
    – с транспортными средствами;
    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.
  • Список акционеров или участников ООО, если должник является одним из таких участников или акционеров юрлица.
  • Данные об уплаченных за последние 3 года налогах.
  • Справки из банков об открытых счетах, а также об остатках по ним.
  • Копия решения о признании должника безработным (если гражданин стоит на учете в органах занятости).
  • Копия ИНН и СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета.
  • Копия свидетельств о браке (если есть), а также о расторжении брака. Если имеется брачный договор, его копия тоже нужна.
  • Копия соглашения (либо судебного решения) о разделе имущества супругов (если подписано не ранее, чем в три последних года).
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если должник – его родитель либо опекун.

Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения.

1 Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации.

  • на дату заседания суда должник уже удовлетворил требования кредиторов;
  • требования кредиторов не являются обоснованными (отсутствуют документы, подтверждающие их правомерность);
  • физлицо не подходит под признаки, необходимые для начала процедуры банкротства;
  • неплатежеспособность физлица не доказана или вызывает сомнения у суда;
  • задолженность не подтверждена судебным решением (если в долг давал не банк, а процедура инициирована кредитором);
  • должник и кредитор судятся по вопросу, который является спором о праве;
  • должник намеренно просрочил выплату задолженности.

2 Заявление оставляется без рассмотрения.

Здесь причина только одна: другой субъект взаимоотношений должника и кредитора уже подал в суд заявление с просьбой признать физлицо банкротом.

3 Суд признаёт заявление обоснованным.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

2 Банкротство физических лиц без имущества

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

  • у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает МРОТ);
  • физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
  • в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Поскольку имущество отсутствует, финуправляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве. Если суд согласен, долги списываются. Но имейте в виду: к «безымущественным» банкротам внимание у судебных органов повышенное, поскольку большая часть фиктивных банкротств совершается именно лицами, у которых за душой якобы ничего нет.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Загрузка ...
Adblock detector