Как купить автомобиль в кредит

Как воспользоваться автокредитом?

Решив воспользоваться первым вариантом, человек должен выполнить следующий алгоритм действий:

  • выбрать автомобиль;
  • составить список и проанализировать условия кредитования партнерских организаций автосалона, выступающего продавцом транспортного средства;
  • заключить договор на кредит с банком.

Второй вариант предусматривает  иную последовательность шагов. Для его использования нужно:

  • собрать и проанализировать данные об организациях, дающих кредит на покупку автомобиля;
  • выбрать компанию, предлагающую удобные условия кредитования;
  • обратиться в автосалон.

Вне зависимости от выбранного способа, заемщику придется обратиться в банк.

Порядок получения кредита для покупки автомобиля

Процесс получения денег в долг на приобретение транспортного средства предполагает выполнение ряда действий в определенной последовательности:

  1. Потенциальный заемщик должен трезво оценить свою финансовую состоятельность. Намереваясь получить кредит, нужно помнить, что первый этап оформления связан с большими расходами. Большинство банков предоставляет деньги в долг только после внесения первоначального взноса, составляющего 10−15% от стоимости авто.
  2. Выбирать автомобиль для покупки в кредит нужно заранее. Это позволит сэкономить время. С маркой и моделью желаемого автомобиля лучше определиться в докредитный период.получение кредита на автомобиль
  3. Выбрав авто и подготовив пакет документации, нужно направить заявку в финансовую организацию. Набор документов может различаться в зависимости от выбранного банка.
  4. После подачи заявления следует период ожидания. Его средняя продолжительность составляет 7 дней. За это время банк проанализирует данные клиента и сообщит решение.
  5. Одобрение заявки – повод для продолжения процедуры оформления. Если организация согласна выдать деньги в долг, клиенту предстоит отправиться в автосалон и подписать договор купли-продажи.
  6. Осуществляется уплата первоначального взноса. Заплатив 15-20% от стоимости авто единовременно, человек демонстрирует платежеспособность. Затем будущий водитель должен застраховать транспортное средство.
  7. Приобретенное авто регистрируется в ГИБДД в срок, определенный кредитным договором. По условиям ряда банков необходимо, чтобы процедуру выполнял продавец. Услуга является платной. Оплатить ее стоимость должен будущий владелец авто.
  8. Выполнив установленную процедуру, заемщик обязан передать в кредитную организацию автомобильный ПТС. Для проведения манипуляции предоставляется 10 дней. Нарушение срока повлечет наложение штрафа в размере до 10% от суммы кредита. Паспорт автомобиля будет находиться в банке до полного погашения займа или до момента прекращения действия кредитного договора.

Если заемщик владеет недвижимостью, ценными бумагами или арендует жилплощадь, факты необходимо подтвердить документально. На имеющийся в собственности автомобиль нужно представить ПТС. По всем депозитным и текущим счетам необходимо сделать выписку, заверенную банковским служащим. Документ также прилагается к перечню бумаг, необходимых для получения автокредита.

Возможность приобретения новой машины в долг  зависит от дохода заемщика. Его высокий размер, подтвержденный документально, – залог выгодных условий кредитования. Величина дохода влияет и на проценты по займу. Образуется зависимость: большая зарплата − низкая переплата.

Получение автомобиля в кредит обязывает физлицо передать финансовой организации следующий комплект документов:

  • копию документа, подтверждающего покупку машины;
  • копию документа, подтверждающего регистрацию автомобиля;
  • оригинал техпаспорта. Перед передачей бумаги автомобилист обязан поставить транспортное средство на учет;
  • оригинал документа, гарантирующего возмещение убытков по страховке;
  • копию  полиса ОСАГО, заверенную в страховой компании.

Процентная ставка в этом случае существенно выше, но никто уже не заставит вас покупать КАСКО. Если вам нужно 300 тысяч на покупку машины, то вы приходите в банк и подаете заявку именно на 300 тысяч. Фактически, потребительский кредит позволяет купить автомобиль без первоначального взноса. Причем, если при автокредите обычно действуют ограничения на возраст машины, то через потребительский кредит можно купить абсолютно любой автомобиль.

Банк выдал вам деньги, а на что вы их потратите — это только ваше дело.
Конечно, вы можете купить полис КАСКО, причем он будет стоить дешевле, так как автомобиль находится в собственности. Но это уже полностью ваше желание, а не обязанность. Если захотите сэкономить, то можно купить полис КАСКО с франшизой или застраховать машину только от угона.

В результате, несмотря на большую процентную ставку, вы потратите меньше денег на покупку машины, чем в случае с автокредитом.
Какой потребительский кредит выбрать? С поручителем, с залогом или без обеспечения? Это зависит от ваших финансовых возможностей и требуемой суммы денег. У каждого банка есть свои предложения и условия по потребительским кредитам. Не поленитесь, сравните хотя бы несколько из них.

Предлагаем ознакомиться:  Как сделать топленое молоко в домашних условиях?

Автокредит на машину с пробегом

Автокредит подкупает меньшей процентной ставкой и простотой оформления. Зачастую автодилер предлагает подарки и специальные скидки на кредитные машины. На первый взгляд все хорошо, но вас попросят купить полис КАСКО. Стоит он десятки, а иногда сотни тысяч рублей. Где взять деньги? На помощь приходит менеджер банка.

Дальше — больше. Если берете кредит на несколько лет, то и полис КАСКО придется покупать каждый год, пока не отдадите кредит. Где вы возьмете на него деньги никого не волнует. Можете откладывать, можете брать еще один кредит, но факт остается фактом. Общая сумма выплат с учетом КАСКО и процентов растет, возврат кредита затягивается.

Еще один важный момент. При оформления автокредита надо внести первоначальный взнос за машину. Обычно он составляет не менее 30% от её стоимости. И несмотря на то, что вы заплатите за машину свои деньги, она будет являться собственностью банка. Данный факт (автомобиль в залоге) увеличивает стоимость полиса КАСКО. Иногда очень существенно.

Целевые ссуды на приобретение автомобиля с пробегом позволяют купить только подержанный автомобиль. Обычно банки выдвигают ограничения на возраст такого транспорта и зачастую в разных банках он не должен превышать 5-15 лет на момент погашения долга. Стоит также добавить, что в большинстве случаев купить авто с пробегом в кредит можно только в автосалоне, банки редко когда соглашаются выдать займ на приобретение машины у физического лица.

» — люди, дающие такие объявления готовы продать машину именно в кредит.

Намного проще купить транспортное средство с пробегом в автосалоне. Так вы будете уверены в его технической исправности и юридической чистоте. Стоит также добавить, что ставки по автокредитам на транспортные средства с пробегом всегда выше, чем проценты на новые автомобили. К тому же подержанные автомобили в кредит зачастую можно приобрести только с первоначальным взносом и КАСКО. Для примера рассмотрим несколько программ автокредитования подержанных автомобилей разных банков.

В данном финансовом учреждении можно приобрести автомобиль с пробегом только иностранного производства и только в автосалонах, являющихся партнерами банка.

Основные условия:

  • автомобиль на дату погашения долга не должен быть старше 6 лет;
  • необходимы собственные средства в размере не менее 30% стоимости покупаемого транспорта;
  • срок, за который необходимо вернуть долг составляет от 21 до 60 месяцев;
  • процентная ставка равна 25% в год;
  • любые комиссии отсутствуют.

Что касается страхования по КАСКО, то его покупка заемщиком здесь не является условием обязательным, но при его приобретении, страховая премия может быть включена в тело кредита на 1 год. Условия, перечисленные выше, относятся к автокредиту на машину с пробегом непосредственно при покупке полиса. При отказе от него, меняется только процентная ставка и ее размер без КАСКО будет равен 28% в год.

К тому же, сумма займа будет ограничена 750 000 рублей, тогда как при покупке КАСКО максимальная сумма кредита равна 6 500 000 рублей.

АйМаниБанк разработал данную программу автокредитования специально для того, чтобы его клиенты могли купить подержанный автомобиль у физического лица.

Основные условия:

  • сумма, которую может предоставить банк, ограничена 1 500 000 рублей;
  • вы можете оформить ссуду на срок от 1 года до 7 лет;
  • собственных накоплений не требуется;
  • возраст автомобиля на момент погашения кредита не должен превышать 15 лет;
  • процентная ставка находится в пределах от 35% до 41% в год.

Заявки принимаются от клиентов в возрасте не младше 30 лет и на момент погашения долга не старше 65 лет. При сумме займа от 1 000 000 рублей требуется подтверждение дохода.

Автокредит без первоначального взноса

Такие программы автокредитования позволяют купить машину, не имея в кармане ни копейки собственных накоплений для внесения первоначального взноса. Не все банки предлагают такие программы, но они все же существуют. Не имея собственных накоплений повышенных ставок, оформляя кредит на авто, где лучше взять такую ссуду, рассмотрим ниже.

Стоит сразу отметить, что займ предоставляется только на новые автомобили отечественного и зарубежного производства, купить которые можно в автосалонах-партнерах банка. Также следует добавить, что и без приобретения КАСКО здесь не обойтись. Финансовое учреждение считает, что его покупка обязательна в течении всего срока кредитования.

Основные условия:

  • кредит на авто можно оформить на срок от 2 до 5 лет;
  • сумма займа ограничена 1 500 000 рублей;
  • предоплата начинается от 0%;
  • ставка по автокредиту находится в пределах от 17,5% до 21,5% в год и зависит от нескольких факторов, например, при личном страховании ставка будет ниже на 3 процентных пункта, а при идеальной кредитной истории вам сделают скидку в 1%.

Автокредиты выдаются гражданам РФ в возрасте от 23 до 60 лет, имеющим постоянное трудоустройство и прописку на территории России.

Банк предоставляет ссуды на приобретение новых автомобилей иностранного и отечественного производства. Основные условия данной программы таковы:

  • срок, за который вы обязаны вернуть долг, ограничен 3 годами;
  • сумма авансового платежа начинается с 0%, но только при условии, что сумма кредита не будет превышать 1 500 000 рублей;
  • банк выдает деньги на максимальную сумму до 2 000 000 рублей, но при этом вам потребуется все же внести как минимум 10% стоимости автомобиля;
  • годовая процентная ставка варьируется в пределах от 19% до 22% в год;
  • покупка КАСКО на весь срок кредитования является обязательным условием;
  • отсутствуют штрафы и комиссии за досрочное погашение займа.
Предлагаем ознакомиться:  Как купить домен

Заявки принимаются от клиентов в возрасте от 18 лет, имеющих гражданство РФ и постоянную прописку в России. Если вы представите справку по форме 2НДФЛ о доходах за последние полгода, у вас появится больше шансов на получение положительного решения по кредиту.

Действия банка при автокредитовании

Для документальной фиксации сделки составляется кредитный договор. Он регулирует отношения между физлицом и банком. Организация обязуется предоставить заемщику средства в указанном в документе объеме.

Кредитоспособность клиента и предоставленная информация подвергается тщательной проверке. Банк имеет право убедиться в целевом использовании средств, выданных в долг. Организация может потребовать у заемщика документацию, подтверждающую установленное расходование капитала. Заемщик обязан выполнить требование в фиксированные учреждением сроки.

Банки пристально следят за ставками рефинансирования центробанка России, динамикой изменений процентов по межбанковским кредитам и состоянием кредитного рынка в целом. Факторы оказывают влияние и на принятие решения о выдаче займов.

Оформляя автокредит, клиент должен помнить, что банк может изменить процентные ставки без согласия самого заемщика. В подобной ситуации организация обязана уведомить клиента о принятом решении.

Законодательство определяет ряд ситуаций, когда банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.

Возможность возникает в следующих случаях:

  1. Заемщик нарушил условия заключенного договора или не смог выполнить указанные в нем требования.
  2. Клиент или его поручитель утратили платежеспособность.
  3. Было утрачено или повреждено залоговое имущество.
  4. Нарушены сроки внесения платежей в счет погашения кредита.

Наличие долгов по кредиту позволяет банку списать средства клиента со счета. Период открытия его открытия значение не имеет. Если заемщик указал наличие счета в другой организации, деньги спишут и оттуда.

Компания обязуется сохранять секретность и не разглашать данные о клиенте. Банковская тайна охраняется законом. Передача данных о недобросовестном заемщике третьим лицам осуществляется только в бюро кредитных историй. Нюанс описывается в договоре, составляемом во время оформления займа.

Если вас интересует, как выгодно купить автомобиль в рассрочку в банке, минимизировать переплаты, тогда вам предстоит:

  1. Изучить принцип начисления процентов по вашему кредиту. Для этого сотрудник банка делает расчёт процентов на новый автомобиль в кредит. Вполне возможно, что вам предложат довольно привлекательные проценты, но при этом начислять их будут каждый месяц.
  2. Узнать о дополнительных комиссиях и взносах, которые придётся оплатить в процессе оформления рассрочки. Очевидно, что выгоднее приобрести средство передвижения, не оплачивая никаких взносов и комиссий.
  3. Удостовериться, что при отказе оформления в банке страхового полиса КАСКО на ваше новое авто, банк не подымет процентную ставку по кредиту, сделав тем самым вашу покупку чересчур дорогой и недоступной вам.
  4. Придётся ли страховать в выбранном банке свою жизнь и/или здоровье. Если да, но вы отказываетесь, вновь возможно развитие сценария, описанного в пункте 3.

Чтобы стать владельцем по-настоящему выгодной покупки нового авто в салоне в кредит, не поленитесь самолично произвести расчёт вышеуказанных пунктов. Дело в том, что люди, которые не справляются с вычислением процентов и всевозможных доплат, требуемых банком по автокредиту, сотрудники банка распознаю на раз-два.

Чётко определившись, посетите выбранный вами банк повторно и попросите, чтобы вам произвели расчёт графика платежей вплоть до окончания срока действия договора и прикрепили этот документ дополнением в договор, непосредственно. Так вы сможете наглядно изучить количество необходимых платежей до конца действия контракта.

Предлагаем ознакомиться:  Договор купли продажи автомобиля в рассрочку в 2018 году

Автокредиты без КАСКО


Если вы решили 

 без КАСКО, повышенной процентной ставки вам уж точно не избежать. Автокредиты без обязательной покупки полиса КАСКО предлагает достаточно большое количество банков, поэтому в данном случае есть из чего выбрать.

Программа позволяет приобретать только новые автомобили в салонах-партнерах банка, как иностранной, так и отечественной сборки. Остальные условия автокредита заключаются в следующем:

  • вы можете получить деньги в долг на срок от 6 до 60 месяцев;
  • банк готов выдать от 60 000 до 5 000 000 рублей;
  • сумма собственных накоплений не должна быть менее 20% стоимости машины;
  • процентная ставка находится в диапазоне от 29,8% до 31,3% в год;
  • при оформлении займа по данной программе вам придется каждый год вносить комиссию да пакет услуг по обслуживанию, являющийся обязательным.

Заявки принимаются на рассмотрение от граждан РФ в возрасте от 22 лет. На момент полного погашения долга заемщик не должен быть старше 65 лет.

Кроме того, от клиента требуется постоянное трудоустройство и подтверждение дохода справкой по форме 2НДФЛ либо по форме банка.

Данная программа позволяет приобретать подержанные автомобили иностранного производителя без дорогостоящей страховки. Это большой плюс, так как покупка автомобиля в кредит нового обходится дороже, даже если вы не оформляете КАСКО. Итак, основные условия кредитования таковы:

  • срок, за который необходимо расплатиться с банком находится в пределах от 1 года до 5 лет;
  • возраст кредитуемого автомобиля на момент погашения долга не должен превышать 10 лет;
  • сумма, на которую можно рассчитывать, подавая заявку, находится в диапазоне от 75 000 рублей до 5 000 000 рублей;
  • минимальная сумма предоплаты должна составлять 10%;
  • процент по займу варьируется в пределах от 28% до 29,5% в год, при страховании жизни и здоровья заемщика банк делает скидку на 2 процентных пункта.

Заявки принимаются от потенциальных заемщиков в возрасте от 21 года и рассматриваются только при предоставлении полного пакета документов, который включает подтверждение дохода в любой форме и подтверждение трудоустройства.

Теперь вы имеете представление о том, как купить автомобиль в кредит без собственных накоплений, без дорогостоящей страховки, а самое главное – вы знаете, где можно оформить на желаемый автомобиль кредит. Разумеется, кроме приведенных выше, актуальных предложений банков по автокредитованию есть еще много разных программ, содержащих интересные в выгодные условия.

Кредит на покупку авто ни в коем случае не должен стать для вас обузой. Платежи по нему не должны слишком сильно бить по карману и заставлять экономить на всем. Поэтому выбирайте программу автокредитования в соответствии с собственными предпочтениями и возможностями. Она должна быть как можно выгоднее.

В настоящее время в интернете появилось множество объявлений типа «автокредит без КАСКО». Но если посмотреть на условия кредита, то становится понятно, что речь идет об обычном потребительском кредите по двум документам с залогом в виде автомобиля. А название — это удачный рекламный ход менеджеров банка.

Порядок получения кредита для покупки автомобиля

Главная обязанность заемщика – возврат денег в установленный срок. Автокредит – целевой займ. Получая его, заемщик обязуется на использовать предоставленные средства в целях, не указанных в кредитном договоре. На плечи клиента ложится оплата сопутствующих расходов по оформлению займа.

В ряде ситуаций кредит можно погасить досрочно. Воспользовавшись правом, клиент будет обязан оплатить только проценты, насчитанные за реальный срок использования заемных средств.

Кредитный договор устанавливает рамки, за пределы которых имущественные права заемщика не выходят. Человек, взявший автокредит, не может:

  • указывать собственность в роли залогового имущества. Исключение может быть сделано при письменном разрешении кредитора;
  • выступить в роли поручителя по другому займу, если не получено письменное разрешение банка;
  • брать деньги в кредит в других организациях;
  • привлекать посредников к обслуживанию займа.

Физическое лицо должно предоставить залог. В случае с автокредитом в роли обеспечения по займу выступает приобретенное транспортное средство. Требуя предоставление залога, банк гарантирует возврат выданных средств вне зависимости от ситуации.

Как лучше всего возвращать кредит?

Частичными досрочными погашениями. Только убедитесь, что ваш кредитный договор это разрешает. Каждый месяц платите больше, чем обязательный ежемесячный платеж. Разница между суммой вашего платежа и ежемесячным платежом пойдет на погашение основной суммы долга, от которой начисляются проценты. Это существенно уменьшает переплату по кредиту.

Загрузка ...
Adblock detector