Вклады в банках для пенсионеров 2019: максимальные проценты на сегодня

Вкладчики

Вложить свои денежные средства в банк может абсолютно каждый гражданин РФ, а также граждане других государств. Выбор банка – это исключительно личное решение, которое принимает вкладчик в соответствии со своими предпочтениями и из соображений выгоды и удобства. Размещать средства можно одновременно в нескольких банках.

Какой вклад самый выгодный, интересует многих.

ПАО «Сбербанк»

Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.

Вклад под проценты – способ не только сохранить деньги, но и получить с них доход
Вклад под проценты – способ не только сохранить деньги, но и получить с них доход

Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав бизнес на дому без вложений.

Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.

Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.

Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.

Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.

При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.

Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.

Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.

В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.

Предлагаем ознакомиться:  Какая группа крови всем подходит

Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.

«Выгодный» (ВТБ 24)

В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.

Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.

Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.

Как рассчитать доходность депозита?

Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада — 100 000 рублей, время — полгода, процентная ставка — 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.

Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1 P*d/D/100)n-N, где

  • N – изначальный размер вклада;
  • P – процентная ставка;
  • d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
  • D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
  • n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).

Срочные вклады

Такие вклады вносятся в банк на конкретно определенный период времени, что оговаривается в составлении договора о вкладе. Вкладчик может самостоятельно определить срок своего денежного вложения, и такие сроки могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Здесь действует правило, что чем длительнее данный период, тем выше процентные ставки, что наиболее выгодно для вкладчиков.

В этом случае свои средства можно забрать и досрочно, однако проценты за пользование банком этими деньгами будут потеряны. Тем не менее, в некоторых банках подобные проценты все равно выплачиваются, что также очень выгодно в ситуациях форс-мажора, когда вкладчику срочно потребовались деньги.

Лучшие проценты по вкладам в банках

  1. Вкладчик должен изучить рейтинги конкретного банка.
  2. Можно воспользоваться официальным сайтом Центробанка, либо порталом «Банки.ру», где представлена вся необходимая информация.
  3. Главный показатель того, что банк надежен – это динамика увеличения его активов.
  4. Изучить размер уставного капитала. Банк, в котором этот показатель наиболее высок, является самым надежным.
  5. Вкладчик может пообщаться с другими клиентами конкретного банка с целью получения информации о финансовом учреждении.
  6. Изучить сообщения в СМИ о данной банковской организации.
  7. Уточнить размер ставок в разных банках, сравнить их. Важно найти самые выгодные проценты по вкладам.
Предлагаем ознакомиться:  Гинекологическое узи. УЗИ по гинекологии: как подготовиться, на какой день цикла делать? УЗИ во время месячных

Но не только в Сбербанке выгодный вклад можно открыть.

Как видно, самый выгодный вклад для физических лиц также в «Россельхозбанке».

Какой вклад самый выгодный, решать клиенту придется самостоятельно.

Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.

Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.

Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.

Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.

Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.

Сберегательные и накопительные вклады

Какой вклад самый выгодный, лучше уточнять непосредственно в банке.

Сберегательные депозиты открывают, как правило, с целью сохранения денежных сумм в течение определенного временного отрезка, а накопительные – чтобы увеличить сумму денег.

Существует также так называемый «металлический счет». Чтобы его открыть, клиенту банка необходимо приобрести определенный вид драгоценных металлов, которые и будут храниться в банке в виде вклада. Доходы вкладчика в этом случае напрямую будут зависть от того, какие цены на данные металлы имеют место на рынке. Такие вложения приносят выгоду только тогда, когда они являются долгосрочными.

Подводим итоги

Вклады в банках – выгодные вложения денежных средств для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.

Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.

Предлагаем ознакомиться:  Средство от вшей и гнид: какое самое эффективное?

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

  • Вклады в банках СПб — сравнение процентов
  • Как сделать выгодное вложение денег без риска?
  • Инвестирование денег под проценты
  • Особенности открытия накопительного счета в Сбербанке
  • Сбербанк — «Пополняй Онлайн» (условия вклада)
  • Металлические счета в Сбербанке — доходность

Мультивалютный вклад

Это такая разновидность вкладов, размещение которых происходит в валюте других государств. Проценты по ним начисляются также. На сегодняшний день можно совершить вклад в банк в евро, долларах, швейцарских франках, в фунтах стерлингах и так далее. Сроки подобных операций такие, как и в рублях – от нескольких месяцев до нескольких лет. Однако процентные ставки по ним, как правило, более низкие, и это можно объяснить тем, что курс валют постоянно меняется.

Какой самый выгодный вклад в России?

Этот вид вкладов допускает перевод денег из одной разновидности валюты в другую, что позволяет сохранить проценты по ним и неплохо заработать. Такие переводы напрямую зависят от курса той или иной валюты, и производить их обмен можно неограниченное число раз.

При совершении подобных вкладов существуют некоторые ограничения, например, минимально вносимая сумма здесь четко определена, а досрочно забрать свои денежные средства можно далеко не в каждом банке. Что касается этого, каждый банк имеет собственные условия по таким вопросам.

Оформляя в банке мультивалютный вклад, нужно постоянно следить за изменениями курсов валют, иначе подобный вид денежных операций большого дохода не принесет.

Специализированные вклады

К этой разновидности относятся – зарплатные, жилищные, образовательные, сезонные и другие вклады. Зарплатный открывают в тех случаях, когда денежные поступления с места работы перечисляются в банк. Вклады на образование – это такие счета, где накапливаются средства на учебный процесс, и процентные ставки в этом случае весьма высокие.

Жилищные — это процесс накопления денежных средств, которые впоследствии будут направлены на то, чтобы вкладчик мог улучшить свои жилищные условия. Сезонные вклады, как правило, открываются в определенное время года либо к какому-либо празднику. В этом случае получаемые вкладчиком проценты также довольно высоки.

Причины отказа в открытии вклада

Основной документ, который потребуется потенциальному вкладчику – паспорт. На сегодняшний день этот документ может быть единственным для того, чтобы можно было заключить с банком договор об открытии вклада. Это связано с упрощенной системой обслуживания клиентов.

Оформляя данную операцию, гражданин должен внимательно изучить всю представленную информацию о вкладе, процентных ставках на него, сроках размещения и условиях прекращения договора.

Если вкладчик перешел к стадии оформления договора, то и здесь все очень просто — нужно только поставить подпись и внести соответствующую сумму денежных средств.

Банк имеет право отказать клиенту только в случаях, если:

  • вкладчик не предоставил документ, удостоверяющий личность;
  • он – иностранный гражданин, находящийся незаконно на территории РФ;
  • человек не достиг 14-летнего возраста.
Загрузка ...
Adblock detector