Какие документы нужны для страхования авто — список документов для ОСАГО и КАСКО

Будет интересно знать!

Хотелось бы начать с того, что транспортное средство – это не только средство для передвижения, но и повод создать риск для здоровья и жизни человека. Потому его страхование является некой важной гарантией безопасности для владельца машины и окружающего мира, ну что-то наподобие той самой соломинки из известной русской поговорки.

Само по себе страхование машины полисом КАСКО не является вынужденной процедурой, для этого существует полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Но вместе с тем, первый вариант страховки способен обеспечить человеку большую защиту, нежели автогражданка и, по сути, представляет несколько другое содержание страхования.

Страхование машины полисом КАСКО необходимо для того, чтобы возместить владельцу расходы на ремонтно-восстановительные работы своего автомобиля или вернуть полную его стоимость ввиду невозможности восстановления в результате дорожного происшествия.

Даже если машина пострадала от природных катаклизмов, к примеру, град повредил бампер, или от любых других предметов, случилось что-то непредвиденное, скажем, пожар, постарался воришка – угнал и ударил ее в столб, или даже сам автовладелец виновен в произошедшем ДТП, то он получит компенсацию по полису – именно этот факт является самым главным отличием КАСКО от ОСАГО.

Кроме этого, автогражданка (обязательный вид страхования) имеет более прозрачный вид тарифов, тогда как комплексный полис имеет более гибкую систему ценообразования.

Каждая страховая организация проводит расчет полиса по собственным коэффициентам, используя при этом разработанные ими же программы.

какие документы нужны для каско

Перед тем, как присвоить водителю коэффициент, страховые брокеры наблюдают за аварийными случаями, рассчитывают соотношение взносов и компенсаций. Важная составляющая работы страховщиков – «убить двух зайцев одновременно»: работать в плюс и при этом не отпугивать клиентуру чересчур завышенными ценами за взносы.

Желающие приобрести страховку КАСКО должны учесть следующие моменты:

  • Страхуемый автомобиль должен быть не старше 10 лет. В некоторых фирмах страховке не подлежат машины, чей «возраст» превышает 7, иногда 5 лет;
  • Застраховать конкретный автомобиль вправе и те, кто не являются его владельцем (третьи лица);
  • При наличие сигнализации на страхуемом автомобиле, стоит это указать. Этот факт существенно сэкономит процент стоимости, вносимый за случай угона.

Список документов для физического лица

Физическому лицу необходимо представить следующие документы для получения страховки:

  1. Заявление на страховку КАСКО;
  2. ПТС (паспорт транспортного средства);
  3. СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
  4. Паспорт автовладельца;
  5. Удостоверения водителей тех лиц, которые будут вписаны в страховку;
  6. Если страхователь не является собственником автомобиля, то при себе он должен иметь собственный паспорт, а также доверенность (оформленная в произвольной форме) на его имя от лица собственника страхуемого автомобиля.

Выбираем компанию-страховщика

Сегодня в сети Интернета можно найти массу источников, которые подскажут, какие документы нужны для оформления полиса КАСКО, и как правильно его вообще оформлять.

По сути, у каждого автовладельца есть возможность посетить любое страховое учреждение и подробно узнать у специалиста всю интересующую информацию.

Если же вы не хотите заниматься поисками хорошей компании-страховщика и «подсядете на удочку» первого попавшегося брокера, которых сегодня, мягко говоря, немало в этом сегменте рынка, то есть возможность подписаться под не совсем хорошие условия.

ОСАГО для юридических лиц

Переплата за несуществующие услуги, уплата налогов, вам могут пообещать страховку вашего авто от всего, что только может случиться с ним и, в конце концов, когда наступит страховой случай вы останетесь в проигрыше: ни вам денег на восстановление, ни возврат стоимости полиса. Ведь в договоре стоит ваша подпись.

Именно поэтому многие квалифицированные автоюристы настоятельно рекомендуют подходить со всей серьезностью, как к подбору фирм-страховщиков, так и к оформлению договора.

Страховщики, конечно же, специализируется на оформлении полисов подобного рода, но не рекомендуется всецело доверять и полагаться на профессионализм сотрудников, работающих в страховых компаниях.

Все данные, которые заносятся в полис, следует тщательно проверять, убедившись, что в нем отсутствует лишняя информация, и присутствуют вся необходимая.

Вот, например, некоторые страховщики могут предложить дополнительную услугу, такую как эвакуатор, временное использование другого ТС и т.п. на случай аварийной ситуации. И если вам не нужны услуги подобного рода, то лучше сразу оговорить это с агентом: что вы хотите получить по конечному счету от этой страховки.

КАСКО для юридических лиц

В страховую компанию нужно явиться непосредственно на машине, которую хотите застраховать. Так, брокеры смогут на месте проверить ее состояние и идентифицировать данные о ней.

Самым важным моментом заключение комплексного страхования – тщательная проверка всей информации, которая написана в договоре. Прежде чем поставить свою подпись в этом документе, не спеша (вас никто никуда не торопит), очень внимательно, ознакомьтесь с договором. Если вам что-то неясно, не стесняйтесь – задайте вопрос страховщику. В конце концов, вы платите деньги не за «кота в мешке»!

Предлагаем ознакомиться:  Как написать жалобу на гибдд

Берегите себя и будьте счастливы!

В большинстве страховых компаний список документов, которые необходимо представить для получения компенсационной выплаты, схож и включает в себя:

  • паспорт автовладельца, заключившего договор;
  • оригинал договора автострахования;
  • паспорт ТС или свидетельство о его регистрации;
  • заявление на получение выплаты, содержащее список представленных документов.

Помимо этого при оформлении ДТП сотрудники ГИБДД, вызванные на место происшествия, должны оформить и выдать всем участникам аварии определенные документы:

  1. справка, подтверждающая наступление ДТП и содержащая имена участников и полученные повреждения;
  2. извещение о ДТП, заполняется обеими сторонами – виновной и пострадавшей;
  3. протокол, составленный сотрудником ГИБДД, содержащий подробные обстоятельства происшествия;
  4. постановление об установлении административного правонарушения.

Что касается случая угона автомобиля или повреждения его в результате противоправных действий третьих лиц, то для получения выплаты по каско помимо стандартного пакета необходимых документов в страховую компанию предоставляется также справка или постановление, полученное в отделении полиции.

Уместно отдельно рассмотреть перечень документов, который оформляется на месте ДТП и после страхового случая. Это даст возможность более четко запомнить процесс оформления страхового случая и не перепутать порядок действий.

После того как документы сданы, нужно записать номер дела, дату регистрации и уточнить сроки его рассмотрения.

С места ДТП

Справка о ДТП для КАСКО №154 Старая №748 упразднена, а в новой добавлено поле, где есть возможность указать широту и долготу аварии – благо современные смартфоны и иные мобильные устройства позволяют их определить. Эти параметры важны для страховой компании. В справке поименно перечисляются пострадавшие, также там есть место для фразы «возможны скрытые повреждения» (нужно настаивать на ее наличии), что очень важно для суммы возмещения.

Форма №154 (справка для ГИБДД)

Извещение о ДТП Его бланк выдается вместе со страховым полисом. Он должен подписываться всеми сторонами происшествия. Иногда виновник отказывается это делать, тогда факт отказа указывается в извещении. В этом случае отказ и обстоятельства аварии подтверждаются подписями понятых в бланке документа.

Извещение

Протокол осмотра места ДТП Владельцу полиса выдается его копия.
Копия постановления про админнарушение Выдается только, когда ее запросит страховщик, а виновнику она выдается в любом случае.

Весь процесс оформления документов можно разделить на два этапа: до и после страхового случая. Первый этап описан выше.

Второй этап являет собой, по сути, обращение к страховой компании и предоставление ей всех необходимых для выплат документов, а именно:

  • страховой полис (оригинал);
  • паспорт. Его можно заменить правами, загранпаспортом, иными документами, удостоверяющими личность;
  • техпаспорт автомобиля, свидетельство о его регистрации;
  • на месте, в центре выплат, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая;
  • в случае угона или хищения авто страховщик может попросить процессуальные документы от следователя.

Сообщить страховщику о ДТП необходимо сразу, это можно сделать по телефону. Документы для выплаты по КАСКО сдаются на протяжении определенного страховщиком времени, обычно на это предусматривается две недели. Эти сроки очень важные, если они не соблюдены, страховщик может отказать в выплатах.

Помимо стандартного набора документов для каждого вида страховых случаев есть и свойственные только ему требования к подтверждаемой информации.

Страховой случай Документы
Угон и хищение
  • талон-уведомление от ГАИ;
  • документы на автомобиль, если таковые не украдены с машиной;
  • процессуальные документы дела.
Повреждение  посторонними предметами или противоправными деяниями третьих лиц Талон-уведомление от ГАИ. Если повреждения вызваны противоправными действиями, то страховщик может затребовать процессуальные документы у следователя.
Повреждения, вызванные стихийным бедствием
  • талон-уведомление от ГАИ;
  • справка Росгидрометеослужбы или МЧС.
ДТП с участием другого автомобиля
  • Справка о ДТП для КАСКО №154 (вместо старой №748). Она заменяет справку ДАИ об участии в ДТП с описанием всех повреждений (форма №12) и форму №31 с указанием нарушителя. Но также можно предоставить и две указанные справки вместо №154, если они выданы ГИБДД.
  • Протокол осмотра места аварии.
  • Один из следующих документов: протокол, постановление или определение по админделу, постановление-квитанция о наложении штрафа.
  • Извещение о ДТП, если заполнялось.
  • Временное разрешение управлять авто, если права изъяты.

Стандартными документами, предъявляемыми страховщику во всех страховых случаях, являются такие:

  • страховой полис;
  • копия водительского удостоверения лица, управлявшего автомобилем;
  • паспорт, удостоверения личности, которые могут его заменить;
  • регистрационные документы на машину (регистрационное свидетельство, техпаспорт);
  • доверенность, заверенная нотариально, на управление машиной с правом на страховую компенсацию для тех случаев, когда водитель не является владельцем автомобиля.

Документы необходимо предоставить страховщику как можно быстрее, согласно срокам, указанным в договоре, а сообщить по телефону о страховом случае в страховую компании нужно сразу же после него.

КАСКО для юридических лиц 

Вот мы и подошли к обсуждению того, какие же документы нужно иметь при себе, чтобы оформить страховку КАСКО. Наверняка не найдется в мире такого человека, который ни разу в жизни не попадал в такую глупую ситуацию, когда, явившись в какое-либо учреждение для оформления какой-нибудь услуги, вдруг осознаешь, что прихватил с собой не все необходимые для этого документы.

Предлагаем ознакомиться:  Иван чай при простатите: отзывы и правила применения

Более того, нередко человек, прежде чем поймет это, высидит в очереди немалое количество времени, но ругаться, кроме как на себя, за произошедшее будет не на кого.

Бывают и такие случаи, когда некоторые документы вообще еще не взяты с другого учреждения – их нужно пойти и взять там, а потом снова возвращаться по месту требования. И не факт, что на это вам не придется потратить еще больше времени и денежных средств.

Тем не менее, существует определенный, так сказать базовый перечень документов, который в любом случае будет необходим для составления страхового договора КАСКО:

  • документ, удостоверяющий вашу личность (лучше всего, если это будет паспорт);
  • водительское удостоверение;
  • заявление (пишется либо от руки, либо заполняется в электронном виде, беря за основу любой образец с интернета);
  • паспорт транспортного средства (выдается продавцом машины);
  • свидетельство из Госавтоинспекции, подтверждающее факт постановки транспортного средства на регистрационный учет.

Помимо этого, если страхователь планирует передавать в управление свое авто другим лицам, страховому агенту потребуются и их личные данные (паспорт и ВУ).

Существует также еще и дополнительные документы, которые могут быть затребованы страховщиками при оформлении КАСКО:

  1. Доверенность.
    Она понадобиться в том случае, если заявление будет составлять лицо, не являющееся владельцем транспортного средства. Так, благодаря этому документу, человек сможет доказать, что собственник передал ему не только право на управление автомобилем, но и само оформление страхового договора, а также получение компенсационных выплат по полису.
  2. Преимущества КАСКО
    Чем КАСКО лучше?

    Справка-счет из салона.
    Этот документ могут затребовать лишь в том случае, если вы оформляете комплексное страхование нового автомобиля. Когда же транспортное средство было взято в кредит, то страховые агенты могут попросить у вас еще и кредитный договор, потому как возмещение ущерба будет производиться на счет банка.

  3. Договор купли-продажи.
    Когда происходит страхование поддержанного автомобиля, то страховые агенты могут попросить именно этот документ.
  4. Талон из Госавтоинспекции, подтверждающий факт прохождения технического осмотра машины.
  5. Предыдущий договор комплексного страхования.
    Если вы уже прибегали к такому виду страхования, то предоставив этот документ, вам могут дать скидку на заключение нового договора КАСКО.
  6. Чеки, талоны и прочие документы, подтверждающие факт наличия в комплектации авто дорогостоящей системы безопасности, акустики.
    При усовершенствовании внешнего вида машины, с помощью дорогостоящих предметов, материалов, вы также можете подать страховщикам чеки, подтверждающие стоимость тюнинга.
  7. Свидетельство о государственной регистрации.
    Если вы являетесь юридическим лицом и хотите застраховать ТС, принадлежащее организации, то присутствие этого документа обязательно. Если машина не является собственностью организации, а была взята в аренду, то нужно будет еще прихватить с собой договор об аренде.

Как правило, среди всего пакета документов должно быть два оригинала – гражданский паспорт и водительское удостоверение. Другие же документы разрешается предоставлять в виде копий.

Помимо техпаспорта, свидетельства о регистрации ТС и диагностической карты, нужны: 

  • доверенность от директора или устав организации;
  • свидетельство о регистрации юр. лица;
  • печать компании. 

! Индивидуальным предпринимателям для ОСАГО требуются те же документы, что и частным лицам. 

Здесь все тоже индивидуально, хотя основной список документов для страхования авто совпадает с тем, что нужны для частного оформления. Как правило, юр. лица оформляют КАСКО для нескольких автомобилей сразу. Стоить учесть, что если за рулем в момент аварии был человек, не работающий в компании-страхователе, то случай не засчитывается.

К юридическим лицам предъявляются несколько иные требования:

  1. ПТС;
  2. СТС;
  3. Регистрационное свидетельство и реквизиты юридического лица;
  4. Доверенность, оформленная на страхователя с разрешением застраховать ТС;
  5. Паспорт страхователя.

Дополнительные требования

Указанные выше списки необходимых документов для оформления КАСКО являются обязательным требованием, выдвигаемым страхователю. Однако, страховые фирмы, для получения КАСКО, в праве запросить предъявления следующего:

  1. Документ, свидетельствующий о проведении осмотра автомобиля на предмет дефектов и повреждений;
  2. Комплект автомобильный ключей, состоящий из основного и запасного (обязательное условие для КАСКО).

Нередки случаи, когда в автомобиле установлена система автоматического запуска и один из ключей встроен в эту систему. Такая ситуация не исключает необходимости в дополнительном ключе. Его придется заказать у автодилера. Игнорирование этого требования продлит процесс заключения страхового договора на срок более месяца.

На заметку владельцев транспортных средств: КАСКО осуществляет также и страхование дополнительных устройств (например, спутниковая сигнализация), встроенных в автомобиль. В этом случае, на руках должны быть копии документов, подтверждающие их установку.

Предлагаем ознакомиться:  Как снять переднюю фару на Опель Астра h

Страхование машины, находящейся в кредите

Кредитный договор на приобретение ТС. Но стоит знать, что получателем страховой суммы, в этом случае, будет выступать банк, в котором оформлен кредит. В этом есть плюс: банк (как заинтересованное лицо), при наступлении одного из страховых случаев, может существенно ускорить время выплат.

Полис Каско имеет ряд ограничительных требований, который необходимо учитывать в процессе его оформления. В противном случае вы не сможете получить полис, а также выплаты по нему.

Требования, существующие для оформления полиса Каско, бывают следующими:

  • транспортное средство обязано быть зарегистрированным на территории России и его субъектов;
  • автомобиль для получения выплаты по полису обязан иметь транзитные или постоянные номера;
  • средство передвижения должно принадлежать гражданину страны. В противном случае выплаты по полису Каско будут невозможны. При этом в роли оформителя может выступать как физическое, так и юридическое лицо;
  • автомобиль не должен находиться в прокате или аренде;
  • транспортное средство должно использоваться только в личных целях.

Если все соблюдено, то выплаты будут проводиться, и полис можно будет оформить без особых проблем и заминок.

По предоставляемой страховыми компаниями программе Каско, страхованию подлежат все транспортные средства, которые были допущены на дороги, имеющие статус «общего пользования». При этом автомобиль обязательно должен соответствовать основным положениям по эксплуатации, принятых в нашей стране.

Как видим, в данной ситуации существуют определенные ограничения, которые могут сделать невозможным оформление полиса, даже если все документы, предоставляемые оформителем, в порядке.

На записи юрист дает советы по поводу страхования машин на территории России, а также об изменениях, которые коснулись КАСКО в 2017 году.

Если у Вас остались какие-то вопросы, обращайтесь по телефону:8 (800) 777-08-62 доб. 146P.S. — Звонок с территории РФ бесплатный.

Порядок и процедура оформления каско

Перед покупкой страховки необходимо узнать, какие документы могут понадобиться при оформлении полиса и заранее их подготовить. Уточнить список требуемых документов можно на официальном сайте страховщика или при личной консультации со страховым агентом.

Программы каско позволяют застраховать автомобиль от множества рисков: угон,  хищение, аварии, повреждения в результате действий третьих лиц, стихийных бедствий и т.д. Страхователь сам может выбрать тот набор рисков, от которых он хочет застраховать свою машину, если такое предусмотрено условиями страховщика. Для того чтобы получить выгодную услугу необходимо пройти несколько этапов:

  1. Выбор программы страхования, расчет премии и прием документов. На этом этапе клиенту необходимо обратиться в офис страховой компании с полным пакетом документов. Только при наличии перечисленных документов специалист по страхованию сможет сделать расчет по каждому продукту. При расчете взноса менеджер учитывает следующие факторы: марку, модель, год выпуска, мощность, комплектацию и стоимость ТС; возраст и стаж водителей; наличие противоугонной системы.
  2. Осмотр транспортного средства. Специалист проведет осмотр транспортного средства и зафиксирует все повреждения в акте, сверит номер кузова, номер госрегистрации, номер двигателя. Компания может отказать в предоставлении услуг, если на машине имеются значительные повреждения или коррозия.
  3. Согласование. После осмотра автомобиля происходит согласование договора страхования, проверка полного пакета документов, просмотр отчета с осмотра и проверка расчета. Процедура согласования длится от 1 до 3 часов.
  4. Оформление и оплата полиса каско. Только после получения положительного согласования услуга страхования может быть оказана. Все графы договора менеджер самостоятельно заполняет на компьютере. Поэтому перед подписанием важно внимательно изучить полис каско и при необходимости задать интересующие вопросы. Только после этого следует вносить оплату.
  5. Формирование пакета документов, подлежащих хранению у страхователя.

После заключения соглашения и оплаты полиса страхователь должен получить оригинальный бланк полиса каско, квитанцию об оплате страховой премии, акт осмотра авто, правила страхования, памятку о действиях страхователя при наступлении страхового случая.

Страховка нового авто, приобретенного в салоне у дилера

Цена полиса формируется индивидуально для каждого страхователя. Она зависит от стажа вождения, вида страховки (открытая или закрытая), возраста транспортного средства, срока действия и других факторов. Полис можно оформить на разный срок, самый распространенный — 1 год. Чаще всего, оплачивать годовую страховку можно частями.

К владельцам авто без пробега, купленных у официального дилера, для получения КАСКО может понадобиться следующее:

  • Копия договора о купле-продаже;
  • Предыдущий вариант бланка КАСКО, если необходимо продлить полис.
Загрузка ...
Adblock detector