Какие документы нужны для ипотеки на квартиру: перечень для 2019 года

ТОП-5 банков для оформления ипотеки

  1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
  2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
  3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
  4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
  5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

Ксерокопии документов продавца:

  • Все страницы паспорта продавца;
  • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
  • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
  • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
  • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
  • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
  • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
  • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
  • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
  • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

  • Ксерокопия договора долевого строительства;
  • Справка о внесении части средств в долевое строительство;
  • Независимая оценка строящейся недвижимости;
  • Документы застройщика, особенно если данная организация не является партнером банка.

Эти документы готовит застройщик.

Условия предоставления жилищных кредитов в каждом банке индивидуальны — могут различаться требования по уровню дохода, необходимые документы для получения ипотеки, возраст заемщика и прочие. Тем не менее проанализировав требования банков к заявителю для выдачи ипотечного кредита в 2019 году, можно сделать некоторое обобщение:

  • гражданство — почти все банки кредитуют только россиян;
  • минимальный возраст — кредиты на жилье выдаются только совершеннолетним, в некоторых банках оформление доступно лишь с 21 года;
  • верхняя возрастная граница — на момент возврата полученных средств клиенту не должно быть более 65-70 лет;
  • трудовой стаж — большинство банков готовы кредитовать только тех заемщиков, которые отработали на последнем месте службы не менее 6 месяцев, и тех, общий стаж который больше 1 года;
  • уровень заработка — не во всех кредитных организациях требуется подтверждение структуры и размера дохода, но размер месячной оплаты не должен составлять более 40% чистого (который остался после уплаты налогов и прочих обязательств) дохода заемщика.

Для клиентов, которые получают в банке пенсию или зарплату, возможно согласование льготных условий. Например, может отсутствовать требование об обязательном определенном трудовом стаже.

Условия, на которых банки готовы кредитовать ипотечных заемщиков, тоже можно обобщить:

  • ставка — от 9% до 12,5% годовых;
  • размер первоначально внесенной суммы — банки требуют оплатить сразу не менее 20% от стоимости покупаемой квартиры;
  • сумма — от 500 тыс. до 30 млн рублей;
  • срок рассмотрения в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • обязательно страхование приобретаемой квартиры, по желанию — личное и защита от утраты право использования недвижимости (титульное страхование).

Для подписания кредитного договора заявителю недостаточно просто подготовить требуемый в банке перечень документов для ипотеки. Оформление жилищного кредита включает в себя ряд важных этапов:

  1. Выбор банка. Нужно обратить внимание не только на условия кредитной организации, но и на соответствие выдвигаемым ею требованиям. Важным параметром при выборе является и способ погашения выданного кредита — он должен быть удобен и доступен заявителю. Желательно, чтобы оплата ипотеки была без комиссии.
  2. Подача заявки и получение одобрения. Для того, чтобы оставить заявление на предоставление кредита, не требуется полный пакет документов для ипотеки, а вынесенное решение будет лишь предварительным. Но заемщику важно понимать, какую сумму ему может одобрить банк.
  3. Поиск объекта недвижимости. На основании решения банка и выдвигаемых требований к приобретаемой квартире, заявитель подбирает подходящую квартиру. Важно, что кредитное решение действует 1-2 месяца. Если клиент не определится с выбором жилья к этому сроку, то заявку придется подавать снова.
  4. Предоставление в банк всех документов. После согласования с застройщиком или продавцом условий сделки, заявитель собирает и отдает в банк на проверку все необходимые документы для оформления ипотеки.
  5. Определение итоговой стоимости квартиры. Если документы заявителя прошли проверку, то банком оценивается недвижимость и принимается решение об ее окончательной цене, которая будет указана в документах.
  6. Подписание ипотечного договора.
  7. Оплата первоначального взноса.
  8. Выдача кредита. Средства могут быть выданы самому клиенту (редко) или перечислены на счет продавца или застройщика (чаще всего).

Часто в банках есть застройщики-партнеры. Если клиент покупает квартиру у них, то процесс выдачи кредита проходит быстрее и проще.

Выбирая банк для получения жилищного кредита, важно сравнить несколько вариантов. При этом нужно анализировать не только процентную ставку, но и прочие условия и требования к клиентам.

Банк Условия предоставления ипотеки Требования к заемщику
Сбербанк
  • ставка — от 10% годовых (для молодых семей действует скидка 0,5%);
  • сумма — от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • срок —от 1 года до 30 лет;
  • при отказе оформить страхование жизни ставка увеличивается на 1%.
  • возраст — от 21 года на дату выдачи до 75 лет на момент погашения кредита;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее года, 6 месяцев на текущем месте работы;
  • льготные условия по стажу работы для зарплатных клиентов и пенсионеров.
ВТБ 24
  • ставка — от 10,7% годовых;
  • сумма — от 600 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • срок —от 1 года до 30 лет;
  • при отказе оформить страхование жизни ставка увеличивается на 1%.
  • общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев, на последнем месте работы более 1 месяца с момента прохождения испытательного срока.
Открытие
  • ставка — от 10% годовых;
  • сумма — от 500 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос — от 10%, но не менее 55 600 рублей;
  • срок —от 5 года до 30 лет;
  • при отказе оформить страхование жизни ставка увеличивается на 2%;
  • возможно снижение ставки за счет уплаты комиссии за изменение условий.
  • возраст — от 18 лет на момент заключения договора до 65 лет на дату его закрытия;
  • общий трудовой стаж от 1 года;
  • на последнем месте работы стаж не менее 6 месяцев.
Возрождение
  • ставка — от 11,75% годовых;
  • сумма — от 300 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • срок —от 1 года до 30 лет;
  • при отказе оформить страхование жизни ставка увеличивается на 1%.
  • возраст — от 18 лет на момент заключения договора до 65 лет на дату его закрытия;
  • стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев для наемных сотрудников и более 2 лет для индивидуальных предпринимателей.
Россельхозбанк
  • ставка — от 10% годовых (для молодых семей действует скидка 0,25%);
  • сумма — от 100 тыс. рублей;
  • первоначальный взнос — от 15%;
  • срок — до 30 лет;
  • при отказе оформить страхование жизни ставка не изменяется.
  • возраст — от 18 лет на момент заключения договора до 65 лет на дату его закрытия;
  • общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее года, 6 месяцев на текущем месте работы;
  • льготные условия по стажу работы для зарплатных клиентов и пенсионеров.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Чтобы упорядочить процесс документального оформления займа на покупку жилья, законодательством РФ установлен единый регламент. Наряду с государственными нормативными актами, в банках применяются внутренние требования к документам потенциальных заемщиков. В сети и рекламных проспектах все чаще можно встретить объявления, согласно которым рекламодатель выдает займы на покупку недвижимости по минимальному набору документов (чаще всего по удостоверению личности, СНИЛС или справке о доходах).

Оформление ипотеки

Для оформления ипотеки требуется полный комплект документов

В стандартный список документов, необходимых для получения ипотеки, входят:

  • удостоверение личности (некоторые банки наряду с паспортом требуют дополнительное свидетельство – водительские права или загранпаспорт);
  • свидетельство о заключении брака и брачный договор (при наличии);
  • СНИЛС;
  • заполненный бланк заявки;
  • ИНН;
  • военный билет (только для мужчин моложе 27 лет);
  • трудовая книжка или договор;
  • справка о доходах.

Паспорт

Документ не должен иметь никаких механических повреждений, а также просрочки регистрации. Для получения ипотеки потребуются дубликаты всех страниц удостоверения гражданина РФ (даже незаполненных):

  • идентификационные сведения документа (серия, номер, дата и орган выдачи);
  • персональные данные гражданина РФ;
  • страницы с отметками обо всех прописках и снятиях с учета (обязательно наличие действующей записи);
  • сведения о семейном положении;
  • данные о наличии детей;
  • отметки о группе крови, резус-факторе и ИНН;
  • информация о ранее выданных удостоверениях.

Именно они остаются в банке. Наряду с ксерокопией, кредитор вправе потребовать предъявить оригинал документа. Если ипотеку берут сразу несколько человек, то нужны дубликаты паспортов всех созаемщиков. В случае наличия договора поручительства удостоверение личности финансового гаранта также необходимо отксерокопировать.

Заявление-анкета

Для запуска процесса рассмотрения запроса на ипотеку потенциальный заемщик должен подать заявку. Единого формата данного документа не существует, т.к. он регламентируется внутренними правилами банка.

Что важно знать при подаче заявления на ипотеку от Сбербанка

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

  1. Документ, удостоверяющий вашу личность — паспорт гражданина России, если мы говорим о резидентах. Обязательным условием является достижение возраста 21 года и не должен превышать 75 лет на дату внесения последнего платежа по кредиту в кассу.
  2. Трудовая книжка с записями за последние пять лет.
  3. Справка от работодателя с места трудоустройства, заверенная подписью и печатью.
  4. Справка о доходах образца 2-НДФЛ. На момент обращения в кредитный отдел вы должны работать не менее 6-ти месяцев и иметь общий трудовой стаж 1 год за последние 5 лет.

Заемщик – это сторона получающая кредит и берущая на себя обязательства выполнить их в срок. Он имеет право на владение долей квартиры/дома или в полном объеме.

  1. Предоставляются все документы, указанные выше (для основного заемщика).
  2. Свидетельство о заключении брака или его расторжении для настоящего или бывшего супруга.
  3. Для пенсионеров: пенсионное удостоверение, справка из Пенсионного фонда. Более детально об этом можно узнать на этой странице

Созаемщиком могут выступать как родители, так и посторонние люди. Он имеет право на долю в приобретаемом недвижимом имуществе и его доход влияет на сумму предоставляемого займа, что очень кстати, если у основного заемщика не хватает суммы дохода для получения большего займа.

  1. Паспорт.
  2. Оригинал трудовой книжки с записями.
  3. Справка, предоставляемая с места работы (основная работа, по совместительству), подтвержденная печатью предприятия и завизированная уполномоченным лицом.
  4. Справка образца 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц), показывающая заработок за 6 месяцев.

Справка 2-НДФЛ не подается, когда заёмщики, созаемщики и/или поручители получают зарплату на банковскую карточку по зарплатному проекту через Сбербанк.

Также хотелось отметить, что поручитель не имеет права на долю недвижимости и выступает только гарантом выплаты за ипотеку, если заемщик и созаемщик оказались не платежеспособными.

После получения сотрудником требуемого пакета бумаг (заполненное заявление-анкету и копии бумаг, заверенные сотрудником банка), необходимо подождать решение. Рассматривается такая заявка около 5 рабочих дней, практика показывает, что на второй третий день вы уже знаете ответ, а для зарплатных проектов данного банка и пенсионерам вердикт озвучивается в течение одних суток.

Окончательный результат вы узнаете или по телефону через сотрудника банковского учреждения, или через sms-сообщение, отправленное с номера 900. После получения положительного ответа с информацией о предоставляемой сумме ипотеки, сроках кредитования и процентной ставке, переходите к следующему этапу.

2 этап – Выбор жилья и сбор требуемого пакета документов. О перечне необходимых официальных бумаг, которые нужны при оформлении сделки на покупку недвижимого имущества должен знать и проконсультировать вас соответствующий специалист – риелтор,  нотариус. Какой список требуемых документов нужно собрать для одобрения сделки?

  1. Договор купли жилья.
  2. Свидетельство, подтверждающее право клиента на владение недвижимостью.
  3. Выписка из Реестра, где указана история сделок с недвижимостью.
  4. Оформленные должным образом отказы лиц, которые впоследствии могут заявить о своих правах на долю имущества.
  5. Отчет эксперта, в котором отражена экспертная оценка стоимости недвижимости.
  6. Оформленное должным образом согласие на отчуждение или свидетельство подтверждающее отсутствие законного супруга.
  7. Оформление страховки на дом.
  8. Оформление залога.
  9. Правоустанавливающая документация на землю.
  10. Справка об оплате земельного налога.

3 этап – Подписание кредитного договора по ипотеке и других бумаг.

4 этап – Оформление в Госреестре права собственности на квартиру или дом.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Некоторым семьям повезло: жилье досталось по наследству, у кого-то состоятельные родители могут сделать «недвижимый» подарок молодоженам, а у кого-то есть родственники за границей, которые готовы помочь со средствами на квартиру. Собственные квадратные метры являются немаловажным фактором для граждан создающих новую ячейку общества и именно поэтому государство побеспокоилось и о такой категории населения, как молодые семьи. Было разработано и реализовано две социальные программы: «Молодая семья» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Какой пакет документов обязательно подается для получения банковского займа под проект «Молодая семья»:

  1. Подается стандартный набор документов: паспорт, трудовая книжка, подтверждение реальных доходов и документ с места трудоустройства, заверенный печатью предприятия и завизированный руководителем или его доверенным лицом.
  2. Документ о бракосочетании.
  3. Свидетельство о рождении и/или усыновлении детей, если таковые есть.
  4. Документы на недвижимое имущество (дарственная, купля-продажа), удостоверяющие право собственности, владения, распоряжения.
  5. Справка о составе семьи. Заказывается в госучреждении или через Интернет. Срок действия 1 месяц.
  6. Документы о месте проживания в последние 5-7 лет. Например, об изменении прописки – договор аренды или покупки жилья.
  7. Документ, подтверждающий наличие денежных средств для первоначального взноса (справка о состоянии текущего счета на фирменном бланке, заверенная банком должным образом).
  8. Военный билет (если такой имеется).
  9. Для увеличения показателя платежеспособности, можно привлечь родителей молодой семьи, для этого потребуются стандартный пакет документов (пункт 1) и подтверждающие родство бумаги.

Данной программой могут воспользоваться молодые супруги, которые еще не завели детей, если в состав семьи входит один родитель и ребенок, также полноценные семьи с двумя родителями и одним или несколькими детьми.

Материнский или семейный капитал – это государственная мера поддержать российские семьи. Социальная программа действует с 2007 по 2021 год на основании, что в данный период был усыновлен или рожден второй или третий ребенок, при условии, что не были семьей заявлены права на данный капитал. В период с 2015-2018 год его сумма составляет 453 026 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Валюта Чехии советы туристам

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал:

  1. Сертификат на семейный (материнский) капитал или его дубликат, выданный соответствующими органами.
  2. Справка, выданная Пенсионным фондом по требованию. В документе указана информация об оставшейся неизрасходованной сумме материнского капитала. Она имеет ограниченный по времени срок действия – 30 календарных дней, ее лучше запрашивать в последнюю очередь. Сертификат предоставляется в банк в течение 2 месяцев (60 календарных дней).

Данная программа хороша еще тем, что банк предоставляет особые условия – более низкую ставку по кредиту, чем для физического лица, оформляющего ипотечный кредит на общих условиях.

Легче всего взять кредит официально трудоустроенным физическим лицам с хорошим доходом и прозрачной системой начисления заработной платы. Индивидуальные предприниматели (ИП) не могут предоставить справку образца 2-НДФЛ, поэтому им приходится подавать значительно больше документов. Необходимо это, чтобы убедить банк-кредитор в своей платежеспособности.

Какой пакет документов нужен для ипотеки в сбербанке для ИП:

  1. Паспорт с информацией о прописке. Временное проживание требуется подтвердить, к примеру, договором аренды.
  2. Выписка о Госрегистрации.
  3. Лицензия на ведение предпринимательской деятельности.
  4. Налоговая декларация:
  • для НДФЛ подается налоговая отчетность за предыдущий период;
  • для ОСН предоставляется отчетность за последние 24 месяца;
  • для УНС предоставляется декларация за последние 12 месяцев.
  1. Бумаги для оформления закладной – договор купли-продажи, право собственности.

Какие факторы могут повлиять на положительное решения банка?

  • срок существования бизнеса от 1 года;
  • не сезонный вид деятельности;
  • ведение бизнеса по ОСН, так как по этой системе легче отследить доход предпринимателя;
  • предоставить декларацию, финансовые книги, которые прозрачно отобразят реальную выручку;
  • позитивная кредитная история.

Вне зависимости от предоставляемых субсидий и льгот, Сбербанк установил минимальный список требований, которым должен соответствовать будущий заемщик. На первом этапе необходимо банк предусматривает обязательное заполнение

, форму на которую можно взять в отделении банка либо на официальном портале.

Требования Сбербанка к заявителям:

  1. минимальный возраст от 21 года, максимальный на момент погашения кредита — 75 лет;
  2. официальное трудоустройство либо лицензия индивидуального предпринимателя. Стаж на нынешнем месте работы должен быть более, чем 6 месяцев, а для ИП — более 2-ух лет;
  3. справка о доходах 2-НДФЛ, для ИП требуется налоговая декларация.

Так как вышеперечисленные программы предоставляются на основании государственного субсидирования, то в соответствии с этим, чтобы воспользоваться данными продуктами, следует предоставить дополнительный список документов, не включенный в общий перечень справок, требуемых для оформления ипотеки.

Заявление-анкета

  • ФИО;
  • контактные данные;
  • информацию о непогашенных кредитах;
  • семейное положение;
  • размер ежемесячного дохода;
  • место трудоустройства и ряд других обстоятельств.
Документы для кредита

Документы, удостоверяющие доход заемщика, обязательны к предоставлению

Можно заполнить заявление-анкету самостоятельно или доверить это кредитному менеджеру. Он справится с этим быстрее и отразит сведения таким образом, чтобы повысить шанс на одобрение запроса. Многие банки предоставляют возможность удаленного заполнения заявки. Она имеет ту же силу, что и бумажный вариант.

Справки о доходах

Размер и стабильность пополнения бюджета заемщика является основным критерием его кредитоспособности. Поэтому к оформлению справки о доходах для ипотеки следует отнестись особенно внимательно. Подтвердить наличие доходов можно справкой 2 НДФЛ или другим документом по форме банка. Если предоставляется с работы 2 НДФЛ, стоит перед подачей проверить ее на предмет типичных ошибок:

  • заполнение документа по устаревшей форме;
  • неверное внесение паспортных данных;
  • неправильное сокращение улиц или других названий прописки;
  • не соответствующее действительности отображение сумм отчислений.

Какие документы готовит продавец недвижимости

После того как банком было одобрено прошение на выдачу ипотечного кредита, заемщик выбрал квартиру или дом для осуществления сделки, заемщик располагает двумя месяцами (60 календарных дней) для сбора требуемых договоров, справок, свидетельств и предоставляет оригиналы в кредитный отдел.

Давайте рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке на жилой дом, сданный застройщиком в эксплуатацию.

  1. Договор купли.
  2. Свидетельство об оформлении права клиента на владение квартирой или домом.
  3. Выписка из Реестра, где указана история сделок по конкретной недвижимости.
  4. Оформленные должным образом отказы лиц, которые могут в будущем заявить о своих правах на долю имущества.
  5. Отчет, в котором отражена экспертная оценка стоимости недвижимости.
  6. Оформленное должным образом согласие-отказ от доли или свидетельство подтверждающее отсутствие законного супруга.

Давайте теперь рассмотрим, какие документы для оформления ипотеки в сбербанке для физических лиц необходимы на строящееся жилье:

  1. Договор инвестирования или покупки.
  2. Договор-основание строительства.
  3. Договор(а) с застройщиком(ами).
  4. Специальное разрешение на ввод в эксплуатацию.
  5. Оценочная стоимость земельного участка.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Смета.

Банк-кредитор может запросить дополнительно другие бумаги, не вошедшие в перечень. Следует заранее проконсультироваться у вашего риелтора, чтобы понимать, какую недвижимость лучше всего приобрести, какие необходимы бумаги для полного пакета.

От своевременности сбора и достоверности данных по этой группе документов зависит успешность сделки по ипотеке. В случае если заемщик не уложится в отведенные 2–4 месяца и не оформит ипотечный кредит, банк, скорее всего, предложит снова собрать основной пакет документов. Эта мера призвана заново оценить платежеспособность клиента, которая могла измениться.

Все документы, касающиеся самой недвижимости, подразделяются на несколько подкатегорий.

На жилой объект продавец должен предоставить:

  1. Свидетельство о государственной регистрации. Его может не быть — с 15.07.2016 года этот документ при сделках с недвижимостью уже не выдается. Если владельцев несколько, то свидетельства нужны от всех.
  2. Согласие на продажу от органов опеки и попечительства когда в числе собственников есть несовершеннолетний ребенок.
  3. При нахождении недвижимости в общей долевой собственности нужен письменный нотариальный отказ других владельцев от преимущественного права покупки.
  4. Согласие супруга (супруги) в письменном виде на продажу объекта недвижимости, если продавец состоит в браке. Оно не потребуется в следующих случаях:
    • когда на момент приобретения собственности продавец был еще холост (не замужем);
    • когда недвижимость перешла к продавцу через наследование или дарение;
    • в случае раздельной собственности супругов по брачному договору.
  5. Выписка из домовой книги, которая покажет количество прописанных человек в квартире или доме.
  6. Справка из службы ЖКХ об отсутствии долгов по оплате жилищно-коммунальных услуг.
  7. Кадастровый паспорт. Многие банки обращают внимание, чтобы физический износ дома не превышал 60%.
  8. Поэтажный план жилого помещения из БТИ, должны быть указанные подробные данные о выбранном объекте недвижимости.
  9. Доверенность, заверенная нотариусом, если всю сделку вместо продавца проводит третье лицо по его поручению.

От будущего заемщика (покупателя) потребуется:

  1. Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости объекта. Оценочная организация должна быть аккредитована банком. Для банка это подтверждение чистоты сделки. Для заемщика – хороший аргумент для торга с продавцом, если он хочет продать недвижимость дороже. Важный нюанс: срок подготовки отчета – от нескольких рабочих дней до 1 месяца. Поэтому его надо заказать в первую очередь после выбора объекта ипотеки.
  2. Расписка от продавца о получении части денежных средств за будущую продажу недвижимости или иной документ, подтверждающий наличие первоначального взноса.
  3. Предварительный договор купли-продажи. Банк не всегда его запрашивает, но для покупателя это дополнительная гарантия заключения сделки.
  4. Если заемщик оформляет ипотеку и одновременно продает имеющуюся недвижимость, понадобится документ, подтверждающий стоимость продаваемой недвижимости. Обычно предоставляют договор купли-продажи.

Когда объект ипотечного кредитования выбран из первичного рынка недвижимости, то застройщик должен быть аккредитован в банке. И все необходимые данные на него у финансового учреждения уже есть.

Предлагаем ознакомиться:  Как уважать стариков

От заемщика потребуются:

  1. Договор долевого участия (ДДУ).
  2. Договор переуступки, когда ипотека оформляется по переуступке прав требования. В этом случае понадобится еще документ об оплате ДДУ.
  3. Копия решения о продаже юридическим лицом квартиры заемщику с указанием технических характеристик и цены объекта.

Если застройщик не сотрудничает с банком, заемщик дополнительно предоставляет:

  1. Копии учредительных документов на застройщика. Среди них обязательно должно быть свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах.
  2. Документы, подтверждающие законность строительства и продажи соответствующего объекта недвижимости.

При приобретении жилья на вторичном рынке дополнительно понадобится:

  1. Документ, на основании которого данная недвижимость перешла к продавцу. Это может быть договоры дарения или купли-продажи, наследование, приватизация. Документы запрашивают не все банки, но это дополнительная гарантия чистоты сделки для покупателя. Если продавец так же приобретал недвижимость в ипотеку, следует уточнить, снято ли обременение.
  2. Выписка из ЕГРП с круглой печатью. Документ нужен для проверки недвижимости на предмет ареста, залога и иных возможных обременений.

Для ипотеки на строительство банки потребуют от заемщика в добавок следующие документы:

  1. Свидетельство о праве собственности за участок земли или договор аренды.
  2. Договор со строительной компанией.
  3. Смета затрат.
  4. Разрешение на строительство, если оно требуется по закону.

Кроме заемщика, отдельный список документов должен подготовить и продавец недвижимости. Он включает в себя такие справки, как:

  • Сделка о купле-продаже, акт о праве на наследство, соглашение дарения и другие документы, подтверждающие право передавать недвижимость в чужую собственность;
  • Документ о праве собственности на продаваемое жилье;
  • Отказ других дольщиков от преимущественного права покупки, заверенный нотариусом;
  • Разрешение на продажу от супруга, если необходимо;
  • Выдержка из ЕР прав на недвижимость;
  • В случае обладания частью недвижимости несовершеннолетним, нужно разрешение на продажу от органов попечительства;
  • Нотариальная заверенность на совершение сделки, если таковая совершается при участии третьего лица.

Если кроме приобретаемого в ипотеку имущества, в качестве залогового объекта подразумевается предоставление других ценностей, в данном случае список документов, будет зависеть от типа предоставляемого имущества.

Мерные слитки драгоценных металлов:

  • Слитки;
  • Сертификаты о подлинности от завода-изготовителя.
  • Паспорт ТС;
  • Отзыв страховой компании или объективного эксперта.
  • Документы, устанавливающие право собственности.

Как видно из вышеизложенного, оформление ипотеки — довольно трудоемкий процесс. Наряду с другими видами займа, здесь так же присутствуют дополнительные нюансы, которые стоит внимательно изучить. Наглядно процесс представлен на видео.

Документы при участии в специальных программах

Специальные льготные программы с более мягкими условиями кредитования создаются для отдельных категорий граждан. Запрашиваемые документы будут в каждом случае отличаться.

Если заемщик участвует в льготной программе молодая семья, он должен предоставить следующие документы:

  1. Свидетельства о рождении или усыновлении детей.
  2. Свидетельство о браке (если семья полная).
  3. Справка из городской администрации о том, что семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  4. Жилищный сертификат о предоставлении субсидии от государства на оплату первого взноса  — если это предусмотрено программой.

Если в качестве созаемщиков привлекаются родители, от них необходимы документы, подтверждающие родство — паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении.

При ипотеке с материнским капиталом от заемщика дополнительно потребуется:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Справка из Пенсионного фонда об оставшейся части средств материнского капитала.

При участии в этой программе клиент предоставляет:

  1. Удостоверение военнослужащего или сотрудника МВД.
  2. Справка о выслуге лет с информацией о должности и сроке службы на последнем месте.
  3. Заверенная копия военного контракта.
  4. Сертификат участника НИС. Это свидетельство о праве получения жилищного ипотечного займа по программе обеспечения военнослужащих.

Дополнительные документы для пенсионеров и инвалидов

Для пенсионеров банки устанавливают определенные ограничения, но также рассматривают их заявки на ипотечные кредиты.

В добавок к основному пакету они предоставляют:

  1. Удостоверение пенсионера или инвалида.
  2. Справка из Пенсионного фонда о размере выплачиваемой пенсии по старости или по инвалидности.
  3. Жилищный сертификат (для инвалида, если он имеет на это право) о предоставлении государственной субсидии.

По каким 2 документам можно получить ипотеку

Для активного привлечения клиентов некоторые банки предоставляют ипотеку по двум документам.

К ним относят паспорт и любой другой документ, содержащий личную информацию о заемщике:

  1. Водительское удостоверение.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Загранпаспорт.
  5. Военный билет.

От зарплатных клиентов могут попросить только паспорт и заявление-анкету. Данные о зарплате банк проверит самостоятельно.

Такой вариант приемлем для тех, кому для покупки жилья не хватает небольшой суммы. Разница в процентах тогда будет не столь ощутимой.

Ипотеку по двум документам дают:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ-24.
  3. Райффайзенбанк.
  4. Газпромбанк.
  5. АК Барс Банк, и другие.

Документы для регистрации ипотеки в органах Росреестра

Когда заемщик прошел все этапы сбора и оформления ипотечных документов, подписал кредитный договор, он обращается в Росреестр. Там зарегистрируют сделку и только потом продавец получит деньги от банка. Для регистрации потребуются дополнительные документы.

К ним относятся:

  1. Договор купли продажи объекта недвижимости. В нем должно быть прописано, что часть средств покупатель оплатит с помощью ипотечного кредита. Сам объект передается в залог банку, если в качестве залога не выбрана другая собственность.
  2. Договор поручительства, страхования – при их наличии.
  3. Паспорта всех участников сделки.
  4. Отчет независимого оценщика.
  5. Закладная на объект недвижимости.
  6. Квитанции по уплате госпошлины от продавца и покупателя.
  7. Свидетельство о браке, разводе, смерти супруга или супруги (если имеются).

Застраховать недвижимость, а также свою жизнь и здоровье необходимо в течение 1–3 месяцев, либо уже на этапе подписания кредитного договора.

Оформление ипотеки – процесс не быстрый и требует серьезного подхода. Информация в данной статье поможет заемщику сориентироваться среди всех необходимых документов и достичь желаемой цели.

Пакет документов для военной ипотеке

Государство побеспокоилось о социальной защите военнослужащих и разработало программу «Военная ипотека». Сбербанк предоставляет особые условия  для настоящих и бывших военнослужащих, например, как интересная для заемщика процентная ставка. Следует знать, что подобный кредит выдается только на вторичное жилье на срок не более 20-ти лет, а минимальный период кредитования – 3 месяца.

Список документов для ипотеки в сбербанке:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечная система).
  3. Справка о сроке службы (военной).
  4. Заверенная копия контракта.
  5. Документация на квартиру, которую планируется приобрести. На предоставление данных бумаг дается не более 4 месяцев.
  6. Другое. Банк на свое усмотрение может запросить ряд других бумаг. К примеру, свидетельство о браке, рождении детей.

При покупке по данной программе жилья на вторичке его необходимо будет застраховать на случай повреждения или утраты на весь период кредитования. В качестве залога может выступать как сама ипотека, так и другое уже имеющееся жилье (более подробно описано в законе No117-ФЗ).

Справки о доходах

Чтобы кредитор удостоверился в стабильности получаемых заемщиком доходов, нужна справка с работы. Обычно в ее роли выступает ксерокопия заполненных листов трудовой книжки. Каждая страница дубликата визируется уполномоченными лицами (гендиректором или сотрудником отдела кадров) с указанием ФИО, должности, росписи и даты составления документа.

Учитывая индивидуальность каждого подхода к отдельно взятой сделке купли-продажи, каждому клиенту и каждому объекту недвижимости, можно с уверенностью сказать, что и необходимый для заявки пакет документов может существенно отличаться в каждом из случаев. Потому и время на сбор документов для подачи заявки тоже может отличаться у разных клиентов.

С течением времени, принятием новых законов и прочих нововведений, а также периодом проведения акций состав пакета документов может меняться. Получить необходимую актуальную информацию всегда можно на нашем сайте, найдя интересующий вас раздел. Вы всегда можете получить полный перечень документов, необходимых для подачи заявки на ипотечное кредитование в Сбербанке.

Загрузка ...
Adblock detector