Как отказаться от ипотеки

Как отказаться от ипотеки?

Сделать это обычно довольно проблематично для людей, уже заключивших ипотечный договор, так как обычно свободных денег в наличии не имеется, а продать ипотечную квартиру очень сложно. До момента погашения задолженности она фактически является собственностью банка.

Если клиент банка становится неплатежеспособным по какой-либо серьезной причине, то можно отсрочить необходимость выплат или же вовсе отказаться от кредита.

Кто-то просто лишается высокооплачиваемой работы, аналогов которой найти оказывается проблематично. Как быть заемщику в таком случае? Как отказаться от ипотеки с минимальными потерями и в строгом соответствии с законодательством?

Конечно, идеальным вариантом было бы прийти в банк и заявить: «Извините, я не тяну кредит, давайте просто разойдемся по-хорошему». Но так не бывает.

Так, все платежи по погашению ипотечного кредита считаются выплаченными за счет общего имущества. Супруги при оформлении кредита становятся созаемщиками, и банк обязует каждого из них погашать кредит совместно и после развода. При этом банку абсолютно без разницы взаимоотношения между супругами, и в случае развода представители неохотно «помогают» разрешить спор между супругами.

Для банка и супругов оптимальным вариантом является досрочное погашение платежа по ипотеке (платеж делится на равные доли или в судебном порядке). Найти на это средства можно разными способами:

  • продать другое имущество, нажитое в совместном браке;
  • оформить новый кредит на одного из экс-супругов.

На заметку: после оповещения банка о разводе супругов, он может потребовать погасить ипотечный кредит досрочно.

Либо банки предусматривают подобное развитие ситуации еще в договоре – прописывают обязательное досрочное погашение платежа в случае развода или требуют составить брачный контракт, в котором будут прописаны все нюансы. Стоит отметить, что брачный контракт выручает не только в спорных ситуациях с ипотечной жилплощадью, но и в других, не менее сложных ситуациях. Прописанные обязательства позволят избежать скандалов, лишней траты времени и денег, а также поберечь нервы как самих супругов, так и их детей.

Но встречаются и такие пары, которые и после развода без судебных решений, продолжают платить по кредиту в равных или оговоренных долях. Такое бывает, если супруги разошлись и остались в дружеских отношениях или в ипотечной квартире проживает их общий ребенок (если есть несовершеннолетние дети).

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Процедура оформления ипотечного кредита и покупка квартиры занимает, как правило, несколько месяцев. За этот период у заёмщика могут измениться жизненные обстоятельства, из-за которых он может отказаться от оформления кредита.

В любой момент до перечисления денежных средств, заёмщик вправе отказаться от кредита без всяких неблагоприятных последствий.

Важно! Отказ от получения ипотечного кредита лучше подать в письменной форме и добиться регистрации данного обращения в журнале входящих документов банка.

Если кредитные средства уже перечислены заёмщику, но он по различным причинам отказывается приобретать ипотечное жильё, то отказ от ипотеки также возможен, но с уплатой процентов за то время, что деньги находились на счету заёмщика. В этом случае отказ от ипотеки оформляется как досрочное погашение кредита и заёмщик должен написать соответствующее заявление в банк. При этом банк начислит проценты за фактический период пользование заёмными средствами.

Важно! Если заемщик решил отказаться от ипотеки после перечисления денег, то желательно незамедлительно подать соответствующее заявление в банк. Этим заёмщик сможет уменьшить свои финансовые затраты т.к. за каждый день пользования кредитом будут начисляться проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Если по различным причинам у заёмщика возникли финансовые затруднения, и он не может в дальнейшем платить ежемесячный взнос по кредиту, то, прежде чем отказываться от ипотеки, нужно рассмотреть другие варианты решения проблемы и обязательно идти на контакт с банком.

Важно! Отказ от ипотеки неизбежно приведёт к изъятию квартиры у заёмщика, поэтому прежде чем идти на такой крайний шаг, можно попытаться изменить условия кредитования.

Итак, заемщик, у которого только назревают финансовые затруднения, может обратиться в банк с письменным заявлением о реструктуризации кредита. В заявлении заёмщик должен указать на причину материальных проблем с приложением документов, подтверждающих данную ситуацию (например, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, копия справки медико-социальной экспертизы о назначении инвалидности и др.).

Важно!В заявлении заёмщик также должен указать посильную сумму ежемесячного взноса, которую он может платить.

Кроме этого, заёмщик может просить установление кредитных каникул, в течение которых будут платиться только проценты по кредиту.

Банк может пойти на уступки заемщику, так как реструктуризация ипотеки оказывается, как правило, менее затратной, чем обращение в суд с требованием ареста квартиры и её дальнейшей продажей.

Если же банк-кредитор отказывает в реструктуризации ипотеки, то заёмщик может рефинансировать ипотеку в другом банке. При этом заёмщик находит более выгодные условия кредитования, заключает новый кредитный договор, погашает ипотеку в первом банке и продолжает кредитную историю с банком, рефинансировавшим кредит.

Если же ни один из предложенных вариантов сохранения ипотеки заёмщику не подходит, тогда можно начинать процедуру отказа от ипотеки.

Самый пассивный способ отказа от ипотеки, который не рекомендуется применять – это прекращение платить ежемесячные взносы, не идя на контакт с банком.

Если заёмщик не платит ипотеку, то поскольку квартира находится в залоге у банка, то последует обращение в суд с требованием ареста квартиры и её реализации.

Важно!Если квартира находится в залоге у банка, то при неоплате кредита, она будет изъята, даже в том случае, когда это единственное жильё заёмщика и членов его семьи.

После вступления в силу решения суда о наложении взыскания на квартиру, заёмщик должен освободить жильё в срок, который определён судом.

Важно!Если у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и нет другого жилья для проживания, то суд может отсрочить исполнения решения о выселении на срок до одного года. 

Итак, данный вариант отказа от ипотеки самый неблагоприятный для заёмщика т.к. кроме того, что он лишается квартиры, у него также неизбежно ухудшается кредитная история. И получить кредит в будущем будет затруднительно.

Второй вариант отказа от ипотеки – это продажа квартиры самим заёмщиком по рыночной цене с погашением остатка по кредиту. На данную сделку необходимо получить согласие залогодержателя квартиры (т.е. банка).

Этот вариант целесообразен, если заёмщик продолжительное время платил ипотеку и при погашении остатка по кредиту, заёмщику останется определённая сумма и на эти средства он сможет приобрести недорогое жильё.

Также стоит добавить, что, прежде чем отказываться от ипотеки с утратой квартиры, можно рассмотреть вариант о сдачи квартиры в аренду и за счёт арендной платы гасить ежемесячный взнос по кредиту.

Итак, данная статья рассказывает об альтернативных вариантах отказа от ипотеки, а также даёт практические рекомендации как заёмщику отказаться от ипотеки на более выгодных для себя условиях.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как отказаться от ипотеки 0

Обсудить проблему с юристом

Если документы оформлены, но сделки по покупке еще не было

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, ВТБ или другом кредитном учреждении, если передумали брать ипотеку? Для этого нужно прийти в кредитное учреждение и в письменной форме проинформировать о том, что в связи с обстоятельствами изменили решение о заключении договора.

Предлагаем ознакомиться:  Как и какими упражнениями убрать живот за неделю?

За это не могут быть начислены штрафные санкции. Это обычная практика в кредитовании. Однако информация об этом будет передана в БКИ и отразится на истории заемщика. Часто бывает, что потребность в ипотеке исчезает. Причиной тому служит получение финансовой поддержки из других источников. В этом случае все не так сложно, а можно ли отказаться от квартиры, купленной в ипотеку, если заключен договор? Об этом в следующем разделе.

Раздел ипотечной квартиры при разводе

Как избавиться от ипотеки — вопрос, интересующий многих граждан нашей страны. Для этого могут использоваться разные способы, к которым относятся:

  • Рефинансирование кредита. Если коммерческий кредит, оформленный на покупку квартиры, не может далее погашаться заемщиком в связи со сложной финансовой ситуацией, в которой он оказался, и если он сможет это доказать, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Он предложит рефинансирование ипотеки, в результате чего увеличится срок кредитования. Поэтому ежемесячные платежи будут небольшими. Допускается осуществить рефинансирование не только в том банке, в котором был составлен кредитный договор, но и в других финансовых организациях, предлагающих выгодные и интересные условия для сотрудничества.
  • Продажа ипотечной жилой недвижимости. Этот процесс может выполняться как самим заемщиком, так и банком. Желательно выполнять эту процедуру в соответствии с мирной договоренностью с банком, чтобы не возникало просрочек, и не портилась кредитная история. За счет полученных от продажи квартиры средств, погашается ипотека, а также возвращаются средства банку за понесенные им издержки.Продажа ипотечной жилой недвижимости Если после этого остаются какие-либо средства, то они отдаются заемщику. К минусам данного способа относится то, что если продает квартиру сам банк, то он старается выполнить процесс как можно быстрее, поэтому устанавливает низкую стоимость на недвижимость, и заемщик не получает от этого процесса особой выгоды. Дополнительно найти покупателя такой квартиры достаточно сложно. Сам процесс продажи отличается специфичностью, а также требует выполнения последовательных действий для заемщика. Его потери будут велики, поскольку не все уплаченные деньги за квартиру будут возвращены.
  • Воспользоваться помощью государства. В кризисное время государство предлагает некоторым ипотечным заемщикам возможность получить поддержку. Она может заключаться в снижении процентной ставки, предоставлении кредитных каникул или в выплате из государственного бюджета  денежных средств, выступающих в качестве досрочного погашения займа.
  • Использование цивилизованной аренды. Для этого между заемщиком и банком составляется специальное соглашение, в соответствии с которым ипотечный кредит переоформляется на другое лицо, ответственное за ежемесячное  погашение  займа (при этом будет уплачиваться только основной долг), а также будет выступать в качестве собственника недвижимости. Заемщик будет являться арендатором, поэтому ежемесячные платежи будут очень низкими, что существенно снизит кредитную нагрузку на него. Отказавшийся таким образом от ипотеки заемщик уже не сможет претендовать на квартиру, а при этом все равно долгое время должен будет уплачивать деньги банку. Бывший заемщик может продолжать жить в квартире примерно пять лет, после чего он обязательно переезжает. Эта процедура осуществляется с помощью специализированных фирм, выступающих в качестве посредников, самостоятельно взаимодействующих с банком.

Если заемщик просто перестает вносить средства по ипотеке, то это приводит к тому, что банк начисляет штрафы, а после обращается в коллекторские агентства или в суд. Данные действия призваны взыскать с него денежные средства и забрать квартиру. В результате человек лишится квартиры, а также дальнейшее кредитование будет под вопросом, поскольку кредитная история меняется в худшую сторону.

Оптимальным выходом из ситуации считается мирное решение вопроса, поэтому рекомендуется обратиться непосредственно к работникам банка, чтобы получить возможность осуществить рефинансирование или вовсе оформить кредитные каникулы, в соответствии с которыми дается возможность определенный промежуток времени не уплачивать какие-либо средства по основному долгу, а вносятся только проценты. Это увеличивает срок кредитования, однако дает возможность заемщику улучшить свое финансовое положение без ухудшения кредитной истории.

Таким образом, если знать, как расторгнуть договор ипотеки, то можно выбрать один из  способов осуществления данного процесса.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора? Да, это возможно, но отказаться от взятых кредитных обязательств можно только в судебном порядке. На это должны быть веские причины. Одной из таких причин является существенный недостаток жилья, о котором умолчал продавец. В этом случае расторгается договор о покупке жилья.

Если обращаться в суд, то этот факт непременно отразиться с кредитной истории. Независимо от исхода судебного заседания, банк сообщит об этом в БКИ. Прежде чем обращаться в судебные органы необходимо обратиться к юристу, который изучит договор, и оценит шансы на благоприятный исход в суде.

Если судья признает доводы обоснованными, то сторон обяжут вернуть все полученные суммы по этим сделкам. Заемщик вернет взятые деньги, а банк выплатит компенсацию за выплаченные проценты. Чтобы добиться признания договора с банком недействительным нужно найти доказательства того, что кредитное учреждение внесла в соглашение пункты, противоречащие закону.

До недавнего времени действовала программа помощи заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось. Теперь этой помощи нет, и придется прилагать усилия для решения проблемы. За отказ от ипотеки возврат денег предусматривается, но это долгая процедура по продаже банком квартиры. Часто ее продают ниже рыночной стоимости.

33). Квартира, приобретаемая, хоть и в кредит все равно становится имуществом семьи, то есть совместной собственностью.

«на имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников.

На основании норм Семейного кодекса при оформлении ипотечного займа одним из супругов, в роли созаемщика автоматически регистрируется второй супруг.

Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Ежемесячная сумма выплат по кредиту делится поровну. Каждый из супругов начинает нести индивидуальную ответственность за погашение ипотеки. Супруги имеют равные права на собственность, но при этом каждый вносит платеж за свою долю. Такой вариант не всегда удобен и надежен: во-первых, если у супругов нет другого жилья, они будут вынуждены продолжать жить под одной крышей. Во-вторых, один из собственников может просто перестать платить свою долю кредита в силу разных обстоятельств:

  • супруг не проживает в этой квартире, следовательно, не считает нужным платить за нее;
  • у супруга финансовые проблемы, которые не позволяют ему выплачивать свою часть кредита;
  • супруг специально прекратил платежи, чтобы вынудить кредитную организацию выставить собственность на продажу.

В первых двух случаях, при условии, что один из заемщиков добросовестно выплачивает свою долю и долю экс-супруга, может рассчитывать на некоторые преимущества. На то, что в перспективе квартира делится не на равные доли, а с учетом того, что второй супруг выплачивал больше.

На заметку: банк не волнует, кто платит, а кто нет. Каждый месяц по определенному ипотечному займу должна выплачиваться фиксированная сумма, если она не поступает на протяжении длительного времени, банк вправе выставить квартиру на аукцион.

Доводить до аукциона крайне нежелательно, так как квартира будет продана по цене гораздо ниже своей реальной стоимости. Не исключено, что этой суммы не хватит даже на погашение ипотеки и супруги при разводе останутся должны, но уже за несуществующую собственность.

Предлагаем ознакомиться:  Закрыть ИП в 2019 году: пошаговая инструкция, как закрыть ИП с долгами

Возможен еще один вариант развития событий. Один из собственников закрывает свои обязательства по кредиту досрочно. Но, распоряжаться своей долей он не имеет права, так как квартира все еще находится в залоге у банка. В этом случае кредитная организация тщательно изучает платежеспособность обоих заемщиков и при удовлетворительных результатах платеж делится на отдельные части, с дальнейшей возможность свободно распоряжаться долей квартиры, ипотека за которую погашена.

Один из заемщиков снимает с себя обязательства по выплате кредита и отказывается от права собственности в пользу второго заемщика. Этот вариант практикуется достаточно часто. Банк дает согласие переоформить ипотечный кредит на одного из супругов, если последний будет признан платежеспособным.

Важно: за любое переоформление ипотечного договора кредитная организация имеет право брать комиссию в размере от 0,5 до 1 процента от суммы оставшегося долга. Но в целом банки достаточно неохотно соглашаются на данную процедуру.

Как делится квартира в ипотеке при разводе

Иногда договор расторгается, когда заемщик избавляется от жилья. Некоторые решают продать квартиру в ипотеке, когда понимают, что в дальнейшем они уже не смогут платить кредит. Однако такое решение достаточно рискованное, ведь вам потребуется найти покупателя, который согласится приобрести недвижимость, находящуюся в ипотеке.

Также вам потребуется значительно снизить цену на жилье, а значит, может получиться так, что вы не сможете этой суммой погасить весь кредит, а значит, вы останетесь должны банку, и у вас уже не будет квартиры. Конечно, такой вариант мало кого устроит, но в некоторых случаях это может быть единственным выходом из ситуации.

1. Если отказавшийся от передачи своей доли супруг продолжает платить кредит, тогда второй стороне нужно будет ставить вопрос о выделение своей части совместной ипотеки (ст. 39 СК РФ ).

2. Если кредит не уплачивается основным должником, и нависла угроза реализации квартиры кредитором, тогда заинтересованная сторона также может обратиться в суд.

Особенностью этих гражданско-правовых отношений является то, что владельцем и пользователем имущества остается заемщик.

  • На продажу ипотечной квартиры необходимо получить разрешение в банке, выдававшем займы. Кредитные организации не с огромным удовольствием идут на такой шаг, так как они теряют проценты за пользование кредитом. А это немалая сумма. Но если оба супруга являются платежеспособными людьми, то банк одобрит продажу одной ипотечной квартиры, предложив взять две отдельные жилплощади на тех же условиях кредитования.
  • Найти покупателя, желающего связываться с квартирой, находящейся в ипотеке, достаточно сложно.
  • Продажа ипотечной квартиры – это совместная деятельность двух заемщиков-супругов. Но мало кто, приняв решение о разводе, захочет проводить так много времени вместе за общими хлопотами, посещая все необходимые инстанции.

Что будет если скрываться от банка и игнорировать проблему

На самом деле любому заемщику отказаться от уплаты средств по ипотечному кредиту достаточно сложно, но данная процедура может быть выполнена, основываясь на следующих вариантах:

  • заемщик просто перестает уплачивать денежные средства по кредиту, в результате чего банк начинает предпринимать разные меры, направленные на возвращение выданных средств, а если они не действуют, то он имеет право конфисковать и продать ипотечную квартиру, возместив свои расходы;
  • по инициативе заемщика осуществляется продажа ипотечной недвижимости, а вырученные от этого процесса денежные средства отдаются банку в счет погашения долга;
  • производится рефинансирование ипотеки, для чего обычно заемщик обращается в другой банк, а после выполненного процесса обеспечивается оформление нового займа по выгодным условиям, к ним относятся сниженная процентная ставка или увеличение срока, за счет чего уменьшаются ежемесячные платежи;рефинансирование ипотеки
  • довольно интересным и современным способом считается участие в специальной программе под названием «Цивилизованная аренда», согласно которой заемщик становится арендатором недвижимости, а при этом уплачивает небольшие ежемесячные платежи.

как отказаться от ипотеки

Эти три варианта позволяют избавиться от ипотеки, оформленной на жестких условиях, с которыми не может справляться заемщик. Если причина заключается только в сложности уплаты ежемесячных платежей, то прекрасным решением считается обращение непосредственно в банк, где оформлена ипотека. Если доказать сложное финансовое положение клиента, то многие банковские организации идут навстречу заемщикам, предлагая им перекредитование, предполагающее взятие ипотеки на большее количество лет.

Поэтому каждый человек, решившийся на оформление ипотечного займа, должен предварительно трезво оценить собственное финансовое положение, чтобы быть уверенным в своих силах, а также в возможности без проблем справляться с ежемесячными платежами по ипотеке.

Худший способ как отказаться от ипотеки, если нечем платить – скрываться от кредитора и игнорировать его звонки. За то время пока работники банка будут устанавливать контакт и попытаться заставить должника вносить выплаты по ипотечному договору, будет расти просрочка.

По истечении 6-7 месяцев или раньше, должнику придет повестка в суд. Исход судебного заседания будет зависеть от того, насколько грамотно ответчик выстроит свою защиту. Есть возможность уменьшить долг за счет отмены штрафов, если доказать свое тяжелое материальное положение. Бесполезно отстаивать ипотечную квартиру, лучше попутаться уменьшить сумму долга. Если пропустить судебное заседание, то такой возможность не будет. Придется обжаловать судебное решение, на это дается только 10 дней.

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

  1. Как отказаться от ипотеки при разводеОсуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме. без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
  2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
  3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость. а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
  4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
  5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

  1. Как отказаться от ипотеки при разводеДобровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
  2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.
Предлагаем ознакомиться:  Что такое флисовая поддева

Отказ от ипотеки

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

  1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
  2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
  3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Как поступить с валютной ипотекой

Если кредит был взят в валюте, то можно рассчитывать на его реструктуризацию. Нет смысла продавать недвижимость, взятую в ипотеку, так как стоимость квартиры не покроет оставшуюся сумму валютного кредита. В этом случае можно попробовать потребовать пересчитать кредит в долларах в рублевый эквивалент.

Если оставшийся срок по кредиту небольшой, но нет денег платить ипотеку, что делать в этом случае? Можно потерять квартиру, и остаться с суммой, которой не хватит на покупку новой. Единственным выходом станет кратковременная сдача квартиры в аренду. Этого не хватит, чтобы покрыть всю сумму ежемесячного платежа, но это значительно облегчит выплаты по ипотеке. На время можно пожить у друзей или родственников.

Если срок выплат по ипотечному кредиту большой, то лучшим способом является участие в процедуре банкротства. В случае признания заемщика банкротом, после продажи недвижимости он не будет ничего должен кредитному учреждению. Для валютной ипотеки это лучший способ, так как условия по ней действительно кабальные для заемщика.

Можно ли отказаться от ипотеки и что будет с уже заплаченными деньгами? Отказаться можно, но лучше поступить иначе. Этим способом нужно воспользоваться до того, как возникнет просрочка по ипотеке и если сумма задолженности небольшая. Необходимо взять потребительский кредит и закрыть долг по ипотеке.

Проценты по потребительскому кредиту выше, но заемщика из его квартиры уже не выгонят и не продадут дешевле рыночной стоимости. Можно попросить о помощи у родственников или друзей, оформив заём по всем правилам.

Если прошло немного времени с момента оформления ипотеки, а заемщик понимает, что не может справиться с кредитными обязательствами, то оптимальный способ отказаться от ипотеки — продать квартиру. Если заниматься продажей самостоятельно, то можно вернуть часть заплаченных за жилье денег.

Но для продажи недвижимости нужно получить одобрение банка. Если банк не дает согласия, то необходимо составить с покупателем договор. Это может быть договор займа или иная форма договоренности. Взяв денежные средства нужно в полном объеме погасить кредит перед банком, а после снятия обременения оформить сделку по продаже квартиры.

Раздел ипотечной квартиры при разводе

Любые действия с жильём, оформленным в ипотеку, в случае развода супругов могут производиться только с согласия банка, так как недвижимость находится в залоге у банка.

При разводе банк может потребовать досрочное погашение долга, так как число собственников изменяется, может появиться заёмщик, доходы которого не отвечают требованиям банка.

В случае отказа от погашения долга досрочно банк может выставить жильё на продажу через аукцион.

При разделе имущества такое жилье должно делиться пополам между обоими супругами. Однако, поскольку квартира находится в залоге у банка-кредитора, то банк должен дать согласие на раздел. Кроме того, от вас могут потребовать переоформить страховку заемщика и сам договор об ипотечном кредите.

По общему правилу, каждый из супругов может претендовать на имущество, нажитое в браке, в равных долях, если иное не предусмотрено брачным договором.

В такой ситуации у пока еще супругов сразу возникает множеством вопросов. Как делится ипотека при разводе? Причем, каждый частный случай имеет массу особенностей. И стоит заметить, что на данный момент в российской судебной практике не существует прецедентов, на которые судьям можно ориентироваться при принятии решений в однотипных ситуациях. Даже сходные случаи могут иметь совершенно различный вердикт, у разных служителей фемиды.

Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка. Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика). Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно !

Законодательный аспект вопроса

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами :

  1. Семейным кодексом РФ;
  2. Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов .

В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги. которые образовались во время семейных отношений.

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации .

Как проходит развод при наличии ипотеки и несовершеннолетнего ребенка

Развод – дело само по себе неприятное. А когда у супругов в наличии есть несовершеннолетние дети и квартира, взятая в ипотеку, процесс значительно усложняется. При наличии детей, оформить развод возможно только через суд. Там в первую очередь будут учитываться интересы детей и родителя, с которым они останутся.

Главная сложность бракоразводного процесса при наличии ипотечных обязательств и несовершеннолетних детей заключается в том, что здесь необходимо учитывать интересы сразу трех сторон (бывших супругов и кредитора).

Если у разводящихся собственников ипотечной квартиры есть несовершеннолетние дети, суд вправе отойти от стандартных правил деления платежей по кредиту. Может быть несколько вариантов развития событий:

  • Как отказаться от ипотеки при разводеКак отказаться от ипотеки при разводе Суд оставляет равные платежи с обеих сторон, но при этом родитель, который остается с несовершеннолетним ребенком, имеет в квартире большую долю.
  • При особых обстоятельствах родителя, оставшегося с несовершеннолетним ребенком (инвалидность, беременность, декретный отпуск, временная неплатежеспособность по иным причинам), сумма ежемесячного платежа может быть понижена, в то время как для второго родителя повышена. Вариант возможен только в том случае, если есть согласие со стороны банка, который тщательно проверяет платежеспособность родителя, на чью долю выпадет большая часть выплат.
  • Возможно частичное или полное погашение ипотечного кредита из средств материнского капитала, если сумма оставшегося долга позволяет. В этом случае несовершеннолетнему ребенку обязаны выделить долю в квартире, распоряжаться которой он сможет по достижению восемнадцати лет, после снятия обременения с квартиры.

Родитель, на обеспечении которого остается несовершеннолетний ребенок в большинстве случаев получает большую долю в ипотечной квартире.

Важно: раздел однокомнатной квартиры, находящейся в ипотеке, невозможен, если есть несовершеннолетние дети.

В ипотечной квартире может остаться только родитель с ребенком, второй должен будет освободить жилплощадь, получив компенсацию. Развод с ипотекой и несовершеннолетними детьми может пройти намного проще в случае, если каждый из супругов придет к единому мнению мирным путем. Это касается не только определения места жительства детей, но и решения вопроса о выплатах долга перед банком.

Загрузка ...
Adblock detector