Как избавиться от кредитов законно

Как написать должнику о возврате денег

В первую очередь, если вам реально нечем платить кредит не стоит уклоняться от разговоров с сотрудниками службы безопасности банка. На самом деле ваши действия будут зависеть напрямую от жизненных обстоятельств. Дело в том, что большинство коммерческих банков идет навстречу должникам, предлагая различные варианты выплата просроченной задолженности.

Итак, как законно избавиться от долгов по кредиту с помощью реструктуризации. Вам нужно обратиться в тот банк, где вы платите кредит, и попросите провести для вас реструктуризацию долга. Большинство банков заинтересована в мирном урегулировании вопроса с просроченной задолженностью, поэтому вам нужно оставить заявление на имя руководителя территориального подразделения, оно будет рассмотрено и в течение короткого срока вы получите согласие или отказ, кстати, отказ потребуйте в письменном в идее, чтобы в суде было доказательство того, что от уплаты долга вы не отказывались.

Но, здесь также стоит учитывать, что кредитор вам долг не простит, а лишь предоставить варианты выплаты по обязательствам, например, увеличив срок действия кредитного договора, уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается размер переплаты, но данное действие поможет снизить финансовую нагрузку на бюджет заемщика.

С целью скинуть с себя долговое бремя заемщик может прибегнуть к следующим способам:

  • изменить условия кредитования;
  • выкупить долг через третье лицо;
  • объявить свое банкротство;
  • обратиться в суд с требованием уменьшить размер долга;
  • перекрыть долговую сумму дебиторской задолженностью;
  • организовать торги по продаже имущества.

Каждый из указанных вариантов имеет свои нюансы, преимущества и недостатки, с которыми может столкнуться гражданин.

Способы избавления от кредитов

Есть несколько способов избавления от кредитов, которые помогут обрести финансовую свободу

Данный вариант подразумевает переоформление первоначально заключенного кредитного договора с банком. Для подобного действия характерны следующие преимущества:

  • появление возможности у плательщика на выбор реструктуризировать, рефинансировать или объединить несколько имеющихся у него кредитов на оптимальных для него и банка условиях;
  • упрощение процесса обслуживания кредита;
    значительное уменьшение размера ежемесячных платежей в случае рефинансирования кредитов путем
  • объединения нескольких в один;
  • общее улучшение условий кредитования;
  • стремление большинства банков решать долговые вопросы именно способом переоформления кредитных договоров с клиентами-должниками;
  • выгодный характер сделки, поскольку процентные ставки у ряда банков заметно снизились по сравнению с прошлыми годами.

Окончательное избавление гражданина от имеющихся у него долгов в случае изменения первоначальных условий кредитования невозможно. При данном варианте банк лишь облегчает его долговое бремя, но не освобождает от необходимости полного возврата выданных денег. Если банку станет известно, что заемщик не в состоянии платить по кредиту, то в большинстве случаев он откажет ему в изменении условий кредитования.

Реструктуризация и рефинансирование кредита имеют ряд нюансов. Оба метода рекомендуется применять в зависимости от конкретно взятого случая долга у заемщика.

При этом для выплаты долга на новых условиях он может взять деньги у родственников и знакомых без уплаты процентов.

Поскольку при реструктуризации банк только упрощает правила перечисления должником платежей в счет кредита, то она уместна при наличии временных денежных проблем у него. В остальных случаях ему рекомендуется рефинансировать старый кредит, то есть одновременно погасить старый и взять новый на лояльных условиях.

Снижение кредмитной нагрузки возможно посредством рефинансирования

Реструктуризация или рефинансирование могут облегчить кредитную нагрузку

Если должны не только вы, но и вам, нужно попытаться вернуть деньги, чтобы оплатить ими собственную задолженность. Проще всего написать должнику смс о необходимости возврата долга.

В сообщении нужно указать:

  • данные заемщика/должника;
  • суть требования (например, «верните долг»);
  • срок возврата;
  • предупреждение о судебном взыскании, если требование не будет удовлетворено своевременно.

Оставляйте свой призыв «помогите погасить долг», рассказывайте подробности кредитных перипетий, оставляйте свои контактные данные и реквизиты для денежных переводов.

Как избавиться от долга по микрозайму в МФО

Большинство граждан, оформляя займы, не отдают себе отчет в том, что возвращать придется сумму, в несколько раз большую. Когда же приходит понимание, заемщики начинают искать законные и не очень способы, как избавиться от опостылевших кредитов.

По российским законам списать задолженность по кредиту можно по нескольким причинам:

  • применение действующего срока давности;
  • смерть заемщика;
  • проведение процедуры банкротства;
  • невозможность взыскать задолженность (отсутствие ликвидного имущества, стабильного заработка).

В законодательстве предусмотрена возможность законного снижения суммы долга по кредиту или полного списания задолженности. Каждое из этих действий возможно только при определённых обстоятельствах, которые нужно доказывать в суде.

Также нужно внимательно читать договор при подписании – в тексте может содержаться отказ от возможности списать долг тем или иным способом, или механизмы начисления платежей, которые не считаются законными.

В любом случае, если возникли проблемы с кредитными долгами ,и нет возможности их заплатить, нужно обращаться к юристам. Пытаться самостоятельно решить проблему довольно сложно – юридические отделы банков работают достаточно хорошо. Обращаясь к юристу, следует узнать о его репутации – в таком деле важна надежность.

МФО отличаются от банков тем, что дают кредиты на короткий срок, а проценты начисляются за каждый день пользования суммой. Требования к заемщику гораздо ниже, чем в банках, поэтому взять кредит может каждый гражданин с паспортом.

При этом документация ведется небрежно, возможны ошибки (или преднамеренные махинации), в результате которых сумма долга становится намного больше той, которую занимал человек, а доказать, что долг давно возвращен, сложно.

Как и в случае с банками, невозможно избавиться от собственно долга – той суммы, которую человек занял. Речь идет об уменьшении суммы процентов и штрафов и пересмотра условий займа. Надежно это делается только через суд. Для этого нужно дождаться, когда МФО подаст иск, и сразу же подать встречный. Если организация уже получила судебный приказ на взыскание долга, то избегать долгов поздно.

Обращение в суд

Судебное разбирательство считается возможной альтернативой и позволяет должнику добиться следующего:

  • перерасчета имеющихся процентов по кредиту;
  • снижения долговой суммы за счет перерасчета комиссий по договору;
  • уменьшения имеющихся удержаний с дохода заемщика, идущих на оплату долга;
  • назначения отсрочки или рассрочки для выплаты задолженности;
  • снижения размера неустойки за просрочку платежей или ее полного исключения.

Решение суда по подобным делам имеет свои плюсы для должника:

  • установленная судьей сумма долга останется фиксированной;
  • возможность выплаты долга на мягких условиях и небольшими суммами на протяжении длительного времени;
  • при наличии решения суда у должника отпадет необходимость самостоятельно платить по кредиту, поскольку списания будут производиться ежемесячно с его карты при получении им официальной зарплаты;
  • после судебного разбирательства, на заемщика оказывается меньшее давление со стороны приставов и банка.

Как ни странно, но законно избавиться от долгов по кредитам может помочь судебное разбирательство. Дело в том, что после образования просроченной задолженности банк каждый день начисляет пени и штрафы за просрочку оплаты кредита. Эти начисления будут производиться до того момента пока действует кредитный договор, но при этом сам банк не спешит обращаться с иском в суд с целью взыскания долга. Для начала он передает ваш долг коллекторам, и в зависимости от суммы долга, до судебного разбирательства дело может так и не дойти.

Предлагаем ознакомиться:  Как посадить денежное дерево. Как правильно посадить денежное дерево и как ухаживать за ним

Итак, если вы хотите легально избавиться от кредитных обязательств, то вам нужно обратиться самостоятельно с иском в суд. Кстати, до этого нужно обязательно попросить реструктуризацию долга у банка, потому что можно избежать судебных разбирательств вовсе.

Если банк не прошел навстречу заемщику, то последний должен сам обратиться с иском в суд для расторжения кредитного договора. На самом деле, с правовой точки зрения, расторгнуть договор кредитования в одностороннем порядке нельзя, но можно это сделать при том условии, что материальное положение заемщика изменилась по независящим от него обстоятельствам.

Что дадут ваши действия? От долга по кредиту вас никто не избавит, но данное действие позволит вам расторгнуть действующий кредитный договор и зафиксировать сумму долга, то есть после этого банк не сможет начислять вам пени и проценты. Далее, вы можете ходатайствовать об определении порядка возврата текущей просроченной задолженности с учетом ваших финансовых возможностей.

Здесь также стоит забывать о том, что суду и банку нужны обоснованные доказательства вашей неплатежеспособности. То есть вы должны собрать максимальный пакет документов и предоставить их в суд и на обозрение банку.

Способы избавления от кредитных долгов

Ниже перечислено несколько способов избавиться от долгов законным и надежным способом. Чтобы выбрать тот или иной способ, нужно тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию – каждый способ применим в разных случаях.

Следует помнить, что попытки избавиться от кредитных долгов плохо сказываются на кредитной истории, и в следующий раз в крупном кредите могут отказать, особенно это касается солидных банков, которым важны гарантии того, что деньги вернуться к ним.

Реструктуризация – это изменение условий кредита. Ее цель в том, чтобы сделать условия более удобными для плательщика. Может быть изменен срок кредита, и ежемесячная сумма при этом станет меньше, даже с учетом долга, может быть изменена валюта, и тогда общая сумма уменьшится, или сумма ежемесячного платежа может быть на время снижена.

Провести реструктуризацию можно при резком снижении доходов или потере трудоспособности, у женщин – при выходе в декрет, у юношей – при призыве в армию. Во всех случаях нужны документы, которые подтверждают эти факты. Сумма долга при этом остается прежней, а срок выплаты кредита может существенно растянуться, так что рассчитаться с реструктуризированным кредитом быстро невозможно.

Кредитные каникулы

Это отсрочка платежа. Она может проводиться в рамках реструктуризации – когда заемщик не может платить кредит, и часть платежей переносится на более удобное время.

Также может использоваться в качестве одной из услуг. Например, в Промсвязьбанке при своевременной выплате ежемесячных платежей можно раз в год воспользоваться отсрочкой одного из них.

Одно из условий, на которых предоставляется кредит – это наличие залога. В этом случае заемщик еще при подписании договора соглашается на то, что какая-либо его собственность становится залогом. В том случае, если плательщик не может заплатить за кредит, залог можно продать на торгах, а полученная сумма будет использована для погашения долга.

Минусы такой ситуации – залог нужно обозначить заранее. Пока не выплачен кредит, залог нельзя продавать, дарить или совершать с ним любые действия – это имущество временно перестает быть собственностью владельца.

Этот вариант близок к реструктуризации, но, в отличие от нее, может проводиться без справок о снижении доходов или невозможности платить кредит. При этом возможны различные варианты, при которых сумма кредита остается прежней, но его условия становятся более удобными для заемщика.

Минус – сроки кредита продлеваются. При этом банк оставляет за собой право отказать в изменении условий, потребовав своевременных платежей и выплаты долга.

Банкротство

Банкротство – это процедура, результатом которой становится признание человека или организации неспособным платить долги. Это происходит в суде. До 2015г такая процедура была доступна только организациям, а сейчас ей может воспользоваться любой человек. При этом должнику назначается финансовый управляющий, который будет заниматься всеми его делами. Как это происходит:

  1. Составляется список долгов с указанием сумм и имен или названий кредиторов;
  2. Список имущества должника (конкурсной массы) – в него входят все ценные вещи, в том числе те, которые находятся в залоге;
  3. Должник может подать ходатайство об исключении какого-либо имущества из этого списка – это может быть сумма прожиточного минимума с учетом иждивенцев должника, арендная плата за квартиру и т.д.;
  4. Управляющий проверяет сделки должника за последние 3 года – если среди них есть подозрительные (например, продажа ценностей ниже рыночной стоимости), то имущество поступает в общий список конкурсной массы;
  5. Имущество из конкурсной массы продается на торгах, а полученные деньги направляются на платежи;
  6. Вся оставшаяся сумма долга списывается.

Недостатки процедуры – она длится долго, и прежде чем сумма долга будет списана, плательщик теряет огромное количество своих денег и ценностей, что существенно снижает его уровень жизни. Также гражданин, признанный банкротом, крайне редко может рассчитывать на новый кредит – для банков он ненадежен, но МФО могут пойти ему навстречу.

Рефинансирование

Если у заемщика не хватает денег для погашения долга, он берет еще один кредит для закрытия уж существующего. Схема простая – человек, имеющий кредитные долги, берет еще один кредит в том же банке или в другом на более выгодных условиях (дольше срок платежей, ниже ставка процентов, кредитные каникулы и т.д.).

Полученные средства автоматически направляются на погашение существующего долга. Таким образом, первый кредит полностью закрывается. Это не избавляет от необходимости платить второй кредит, срок которого гораздо больше, но ниже ежемесячный платеж. Для рефинансирования требуется заявление с приложением документов о кредите и задолженности по нему.

Посреднические организации (кредитные брокеры) занимаются тем, что обходят установленные правила и получить кредит или улучшение условий по кредиту. Когда это невозможно другими средствами. В частности, если в банке отказали в реструктуризации или рефинансировании, а банкротство грозит существенным снижением уровня жизни, можно обратиться именно к посредникам.

Брокер подберет кредит на наиболее выгодных условиях, а также добьется получения еще одного кредита для погашения уже имеющегося (по сути, рефинансирования) при больших просрочках платежей. Этим методом может воспользоваться любой заемщик, но следует помнить о рисках – во-первых, брокеры берут немалые деньги за услуги, во-вторых, не все из них действуют законно, так что есть риск обнаружить у себя долги, еще большие, чем до обращения к посреднику.

Помощь поручителя

Наличие поручителя определяется в момент составления кредитного договора – предусмотрен или не предусмотрен поручитель, указано в договоре. Данные поручителя указываются в кредитном договоре, и в случае, если заемщик просрочил платеж и не выплачивает деньги сам, поручитель обязуется выплатит долг или часть долга.

Поручителю, как и заемщику, необходимо подтвердить платежеспособность. Недостаток – родственники и коллеги часто отказываются быть поручителями, а случайные люди легко отказываются от обязательств.

Предлагаем ознакомиться:  Как избавиться от прыщей за 2 дня

В банках и МФО применяется система скрытого поручительства – формально поручители не предусмотрены, но фактически заемщик указывает телефоны нескольких лиц, которым, если случится просрочка, будет предъявлен счет. Такие действия незаконны.

Суд может обязать банк изменить условия кредита, отменить проценты, просрочки и пени, оставив только «голый» долг по кредиту. Добиться такого решения трудно – необходимо предоставить документы, которые подтверждают, что заемщик не может платить долг своевременно, у него изменились условия, раньше позволявшие платить долг или возникли другие причины.

Также нужны бумаги о том, что банк отказал в реструктуризации или рефинансировании или других способах «договориться по-хорошему». Обращение в суд – легальная альтернатива кредитных брокеров. Но если банк не дал справки о том, что отказал в рефинансировании, то решение суда будет в пользу банка.

Кредитная амнистия

Это изменение законодательства, которое поможет снизить общую сумму платежа по кредиту. Полная сумма, которую выплачивает заемщик, состоит из одолженной суммы, процентов и комиссии, штрафов за просрочку и других платежей. Вся сумма распределяется на ежемесячные платежи по кредиту.

Поступающие от клиента деньги распределяются таким образом, что первым делом погашаются проценты, а только потом – основная сумма. Таким образом сумма основного долга уменьшается медленно, количество начисленных на нее процентов – тоже, а срок платежа искусственно удлиняется.

Страхование личных рисков

При оформлении каких-либо банковских кредитов кредитно-финансовые организации настойчиво предлагают оформить страхование личных рисков, то есть, суть данной программы заключается в том, что при наступлении страхового случая страховая компания выплачивает остатки по кредиту за заемщика банку. Только страхование личных рисков распространяется на несколько ситуаций:

  1. Уход из жизни заемщика.
  2. Временная и постоянная неплатежеспособность.
  3. Увольнение с работы по инициативе работодателя.

На самом деле вопрос страхования личных рисков индивидуальный, например, в зависимости от набора страховых случаев и стоимости страховой премии в пакет услуг могут входить другие обстоятельства, в том числе временная нетрудоспособность, например, больничный или в другие случаи. Если невозможность платить по кредиту связана с одним из страховых случаев, то незамедлительно отправляйтесь в банк или страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страховки в пользу банка.

Хотя на самом деле, для начала стоит очень внимательно изучить договор, заключенный со страховой компанией. Потому что, как правило, в нем прописываются все нюансы сотрудничества до мелочей, например, далеко не все страховые компании выплачивают кредит вместо заемщика в случае его увольнения с работы.

Продажа залогового имущества

Если ваш кредит был оформлен с залогом, то есть еще один способ, как избавиться от кредита законно. Вам нужно будет продать предмет залога, причем здесь разумнее не дожидаться пока банк обратиться с иском в суд для принудительного взыскание долга. Почему? Потому что в данном случае стоимость вашего имущества будет на 20—30% ниже рыночной, это нужно для того, чтобы банк как можно скорее вернул собственные средства.

Поэтому при невозможности выплачивать кредит немедленно обратиться к кредитному специалисту банка и заявить о своем намерении продать предмет залога для полного покрытия задолженности по кредиту. Вы имеете право продать свое имущество самостоятельно с письменного разрешения банка, вырученные средства будут немедленно направлены на погашение кредитной задолженности в данном варианте. У вас есть возможность полностью закрыть кредит и остаток забрать себе.

Банкротство физического лица

Много шума и надежд кредитных должников вызвал «Закон о банкротстве физических лиц». Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу. Но не все так просто. Банкротство — это сложная процедура, которая не позволит в одночасье избавиться от кредитных выплат.

Сначала закон о банкротстве требует следующих действий:

  1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.
  2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ею воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

В соответствии с Федеральным Законом, если долг по вашему кредиту превышает 500000 рублей, вы имеете право объявить себя банкротом в судебном порядке. Для этого вам нужно обратиться с иском в суд для признания себя банкротом. Кстати, всю процедуру банкротства будет вести финансовый управляющий, за услуги которого вам придется заплатить около 25000 рублей, плюс оплатить государственную пошлину.

Итак, ваш финансовый управляющий будет оповещать ваших кредиторов о процедуре банкротства, которые могут предъявить требования возврата долгов. После окончания судебного разбирательства ваше имущество будет реализовано в пользу ваших кредиторов. Соответственно, если вашего личного имущества будет недостаточно для покрытия долгов они будут списаны, вы будете признаны банкротом.

Чтобы избавиться от кредитов законно, достаточно вносить платежи соответственно кредитному графику. Но если финансовая ситуация плачевна, нужно попробовать альтернативные способы.

Для физических лиц предусмотрено и успешно опробовано на тысячах заемщиков банков несколько вариантов, как списать кредиты. Рассмотрим их подробнее.

После того как время погашения займа упущено, появляются просрочки, штрафы и пени. Задолженность растет, как снежный ком, кажется, что выхода из ситуации нет. На самом деле избавиться от ссуды можно, если выдержать несколько лет банковской осады.

К таковым относятся:

  • внесение денежных средств на кредитный счет (размер взноса значения не имеет);
  • подписание договора реструктуризации;
  • письменное признание долга;
  • запись телефонного разговора, в котором должник признает наличие невыполненного обязательства.

Финансовая организация может написать исковое заявление в судебные органы и по прошествии этого срока. Главная задача заемщика – присутствовать на процессе и заявить ходатайство об истечении срока давности.

Полное списание долгов, т.е. основной суммы и всех процентов и штрафов, возможно в двух случаях:

  • Прошел срок давности по взысканию долга;
  • Плательщик признан банкротом, у него нет ценного имущества и денег.

В остальных ситуациях речь может идти только о сокращении суммы долга, изменения условий, полном списании процентов (но тело долга остается, поскольку заемщик получил деньги). Если банк обратился в суд на неплательщика, то решение будет частично в пользу банка – выплатить деньги все равно нужно, но на других условиях. МФО зачастую отказываются признавать истечение срока давности или банкротство заемщика – с этим тоже борется суд.

При оформлении займа между клиентом и банком заключается кредитный договор, который на заемщика накладывает обязанность выплачивать долг, а банку дает право требовать этот долг любыми законными способами.

Вот эти способы:

  • штрафы;
  • пени;
  • постоянные звонки;
  • вызов коллекторов;
  • иск в суд.

Как видно, упор идет на психологическое воздействие на клиента. Банк пытается сломать его, заставить его платить. Поэтому если и было принято решение избавиться от кредита, то нужно быть очень стойким человеком.

Предлагаем ознакомиться:  Как закрыть все вкладки и не только: учимся работать с вкладками в браузере

Банк может «простить» долг только в случае, если:

  • его затраты на взыскание превышают сумму долга;
  • если прошла исковая давность;
  • если заемщик умер, не оставив ни одного наследника.

Если банк видит, что с клиента точно ничего не взять, то он также списывает долг. Это последний вариант.

Банкротство выступает крайней мерой, когда у должника полностью отсутствуют средства для погашения задолженности. С недавних пор процедура возможна в отношении не только организаций, но и граждан. Закон “О банкротстве физических лиц” имеет несовершенства. По этой причине, к избавлению от задолженности по кредиту данным методом, заемщики прибегают не так часто.

Банкротство подразумевает судебные слушания. Сам процесс может длиться полгода и больше с учетом сложности дела. Недостаток процедуры заключается в ее затратах. Должнику необходимо тратиться на привлечение услуг профессионального юриста. Дополнительные расходы он несет и в отношении еще одной обязательной стороны процесса – арбитражного управляющего.

Преимущество банкротства заключается в том, что большая часть долгов гражданина погашается за счет его доходов и имеющихся активов, а прочая задолженность может быть списана. При неплатежеспособности заемщика суд может выставить на торги находящееся в залоге имущество. В крайних случаях суды принудительно взыскивают долги с заемщиков, передавая дело судебным приставам.

Признвние банкротом, как способ избавления от кредитов

Если гражданин признается банкротом, то долги списываются автоматически

Переоформление кредита на третье лицо

Данное действие со стороны должника законно, но редко им применяется по ряду причин:

  • возникает необходимость в юридическом сопровождении сделки;
  • схема возможна при превращении проблемного долга в безвозвратный;
  • неосведомленность большинства заемщиков о возможности подобного мероприятия.

При выкупе долга привлекается третье лицо, с которым заемщик оформляет договор цессии. Сторонний гражданин выкупает у банка право требовать возврат долга с заемщика, а впоследствии законным способом проводит его списание.

Преимущество способа в том, что цена сделки меньше суммы долга. Заемщик имеет возможность договориться с привлеченным третьим лицом относительно условий выплаты задолженности, потратив только процент от ее общего размера.

Такая процедура возможна только в том варианте, если ваш кредит был оформлен с обеспечением. То есть вы можете по той же схеме самостоятельно продать предмет залога, например, недвижимость или автомобиль, вместе с кредитом, вам опять же нужно для начала обратиться кредитному специалисту банка и уточнить, возможна ли такая процедура в конкретном банке. Возможно, кредитор откажется от переоформления долговых обязательств.

Если же кредитор дал свое согласие, то вам нужно найти покупателя на залоговое имущество и заблаговременно его предупредить, что сделка купли-продажи будет осуществляться по кредитному договору. То есть, простыми словами, вы передаете в собственность свое имущество, а ваш покупатель оформляет в том же банке кредит за счет выделенных ему средств, ваш кредит будет закрыт, а покупатель будет выплачивать в будущем долг. У данного способа есть два недостатка:

  1. Покупатель может не подойти под требования банка и ему будет отказано в выдаче заемных средств.
  2. Вам придется снижать стоимость предмета залога от рыночной цены, хотя бы на 20%, потому что по-другому привлечь покупателей будет практически невозможно.

Перекрытие долговой суммы дебиторской задолженностью

Есть еще один законный способ не платить кредит: через 3 года после образования вашей просроченной задолженности банк теряет право требования долга даже в судебном порядке. Если говорить простыми словами, то в соответствии с законодательством нашей страны срок исковой давности по кредитам составляет 3 года.

Но есть один существенный нюанс, заключается он в том, что если когда-либо вы пополнили свой кредитный счет хотя бы на 100 рублей или признали свой долг перед сотрудниками банка или коллекторского агентства, то исчисление данного срока начинается с нуля. Соответственно, если вы выбрали для себя именно этот вариант, то вам нужно уклоняться и не отвечать на звонки и письма кредитора и коллектор.

В том случае если вы в течение 3 лет не признавали своих долговых обязательств перед банком, а он вдруг подал на вас в суд кто судья вы можете ссылаться на срок исковой давности, который уже истек в данном случае вы можете подать встречный иск о расторжении кредитного договора по причине прошествия срока исковой давности.

Кстати, сделать это будет крайне непросто, ведь на протяжении всего срока банк оповещал вас о наличии просроченной задолженности с помощью СМС-сообщений, писем на электронную почту или по адресу проживания. Но в то же время сотрудник банка никак не может доказать, что именно вы прочитали эти письма, и что они до вас доходили. Поэтому если вы хотите решить вопрос свою пользу разумнее обратиться к помощи адвоката.

Как видно, реальные способы выхода из долгового тупика существуют. Только всегда стоит учитывать тот факт, что доли все же нужно выплачивать, а лучше не допускать просрочек и не портить кредитную историю. Хотя на самом деле стоит разумно подходить к вопросу банковского кредитования и правильно рассчитывать свои материальные возможности.

Данный способ подразумевает предоставление должником приставам или банку, в качестве погашения долга, имеющейся у него дебиторской задолженности. В нее входят денежные суммы, которые задолжали самому должнику другие лица. При данной схеме банки чаще всего отказываются принимать такой вариант погашения задолженности. При этом отказ от принятия долга банком подразумевает автоматическое исполнение должником обязанности по его уплате.

Минус подобной схемы заключается в риске заемщика попасть в руки мошенников.

При их участии должник может осуществить такую операцию, называемую “антикредит”. Антиколлекторы, при обращении к ним должника, могут предложить иные способы избавления от кредитных долгов.

Применение дебиторской задолженности для избавления от кредита

Теоретически, кредит можно перекрыть дебиторской задолженностью, но на практике это редко применяется

Законодательством установлен срок давности по долговым обязательствам 3 года. Т.е., если в течение этого времени плательщика не нашли и не потребовали выплат, долг списывается автоматически. Это выгодно банку – так он избавляется от показателей, которые портят статистику, но не получает денег. Заемщику это невыгодно – он будет считаться злостным неплательщиком и не сможет законно получить кредит, ипотеку или микрозайм. Банки, МФО и кредитные брокеры, которые пойдут навстречу, скорее всего окажутся недобросовестными.

Помощь в возврате долгов

весы Фемиды
Юристы не только защищают должника от давления кредиторов, но и находят решение проблемы.

Помощь в погашении долгов могут оказать:

  • профессиональные юристы;
  • посредники (антиколлекторы).

Подобная юридическая и посредническая помощь в избавлении от кредитного гнета не бывает бесплатной, но обеспечивает:

  • правовую защиту от чрезмерного давления банков, коллекторских бюро;
  • правильное составление документов (исковые заявления, уведомления);
  • представление интересов заемщика в судебном процессе с гарантированным списанием неустойки, штрафов;
  • переговоры с кредитором, поиск оптимального решения.

Если совершенно нет денег, а от долгов необходимо срочно избавиться, но вы не знаете как, можно заняться реализацией собственного имущества. Существует два варианта:

  1. Продажа имущества банком. Такой вариант возможен, если оно было оформлено в качестве обеспечения по займу. Кредитор имеет право реализовать недвижимость, погасить задолженность, а денежную разницу (при наличии) возвратить заемщику.
  2. Личная реализация. Избавиться от задолженности по кредиту можно, если продать что-то ценное. Например, машину или бабушкины драгоценности.

Отзывы

Отзывы о работе организаций, помогающих справиться с кредитами, противоречивы. Не из каждой ситуации возможен законный выход, устраивающий заемщика, в некоторых антиколлекторских агентствах работают недостаточно профессиональные юристы, а иногда сам заемщик отрезает себе пути к отступлению, пытаясь решить проблему недостаточно законными способами.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Загрузка ...
Adblock detector